Η αυτοματοποίηση ρομποτικών διαδικασιών στον τραπεζικό και χρηματοπιστωτικό τομέα είναι μία από τις πιο ισχυρές και συναρπαστικές περιπτώσεις χρήσης της τεχνολογίας αυτοματοποίησης. Η αυτοματοποίηση των συναλλαγών είναι ευρέως διαδεδομένη από τη δεκαετία του 1970 και του 1980, αλλά η RPA ανοίγει ένα διαφορετικό είδος μηχανοποίησης με μεγαλύτερη έμφαση στη μείωση του κόστους και στη βελτίωση της εμπειρίας των καταναλωτών.
Η τραπεζική RPA επέτρεψε επίσης στις επιχειρήσεις να ανταποκριθούν στο διαρκώς μεταβαλλόμενο ρυθμιστικό τοπίο, λειτουργώντας ως λύση RegTech για την αυτοματοποίηση της χρηματοδότησης. Ωστόσο, υπάρχουν πολλές άλλες εξαιρετικές χρήσεις της RPA στα χρηματοοικονομικά, όπως η επεξεργασία συναλλαγών, οι εγκρίσεις δανείων και η αυξημένη κυβερνοασφάλεια.
Σε αυτό το άρθρο, θα διερευνήσουμε τα οφέλη, τις μελέτες περιπτώσεων, τις περιπτώσεις χρήσης, τις τάσεις και τις προκλήσεις της Ρομποτικής Αυτοματοποίησης Διαδικασιών στα Χρηματοοικονομικά και τις Τράπεζες.
Ρομποτική αυτοματοποίηση διαδικασιών σε
Μέγεθος αγοράς χρηματοοικονομικών και τραπεζικών υπηρεσιών
Το μέγεθος της παγκόσμιας αγοράς ρομποτικής αυτοματοποίησης διαδικασιών (RPA) στον τραπεζικό και χρηματοπιστωτικό τομέα (BFSI) ήταν περίπου 860,75 εκατομμύρια δολάρια το 2023. Με μέσο ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης (CAGR) 40%, οι αναλυτές αναμένουν ότι ο τομέας θα αναπτυχθεί σε σχεδόν 9 δισεκατομμύρια δολάρια μέχρι το 2030.
Η Βόρεια Αμερική (45%) και η Ευρώπη (30%) αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος της αγοράς. Ωστόσο, η Ασία-Ειρηνικός θεωρείται η περιοχή με τις μεγαλύτερες δυνατότητες ανάπτυξης κατά την επόμενη δεκαετία.
Παράγοντες που επηρεάζουν τις τραπεζικές και
αυτοματοποίηση χρηματοοικονομικών διαδικασιών
Οι τραπεζικές και χρηματοπιστωτικές αγορές υιοθέτησαν από νωρίς τα εργαλεία αυτοματοποίησης δοκιμών λογισμικού και την τεχνολογία RPA. Από πολλές απόψεις, ήταν ιδανικοί υποψήφιοι για την τεχνολογία, επειδή οι τομείς αυτοί επεξεργάζονται μεγάλο όγκο επαναλαμβανόμενων και βασισμένων σε κανόνες εργασιών, όπως οι χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Ωστόσο, η υιοθέτηση έχει αυξηθεί για διάφορους άλλους λόγους. Ακολουθούν μερικά από τα πιο σημαντικά.
1. Μείωση του κόστους
Για μεγάλο χρονικό διάστημα, οι τράπεζες και οι εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών υπήρχαν σε μια εποχή χαμηλών ή και αρνητικών επιτοκίων, γεγονός που καθιστούσε την εξοικονόμηση κόστους προτεραιότητα. Ο ανεξέλεγκτος πληθωρισμός μπορεί να το έχει αλλάξει αυτό τα τελευταία χρόνια, με πολλές κεντρικές τράπεζες να αυξάνουν τα επιτόκια σε περίπου 5%. Ωστόσο, υπάρχουν και άλλοι αντίξοοι άνεμοι που πρέπει να αντιμετωπίσουν οι χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις.
Η άνοδος των νεό-τραπεζών και των καινοτόμων επιχειρήσεων FinTech έχουν προσθέσει σοβαρό ανταγωνισμό στο χρηματοπιστωτικό τοπίο. Σε συνδυασμό με τις σαφείς αλλαγές στις προσδοκίες των καταναλωτών, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να μειώσουν το κόστος για να παραμείνουν ανταγωνιστικά. Η RPA βοηθά τις ομάδες να μειώσουν το καθημερινό κόστος λειτουργίας των υπηρεσιών, ενώ παράλληλα παρέχει καινοτόμα προϊόντα για τους καταναλωτές.
2. Αυξημένη κανονιστική και διοικητική επιβάρυνση
Η αύξηση των χρηματοοικονομικών ρυθμιστικών προτύπων τα τελευταία χρόνια αποτέλεσε μεγάλο ζήτημα για τις χρηματοοικονομικές επιχειρήσεις. Οι υποχρεώσεις για τη γνώση του πελάτη σας (KYC) και την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) έχουν δημιουργήσει μεγάλο διοικητικό φόρτο στις εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών χωρίς να προσθέτουν στα αποτελέσματά τους. Η χειροκίνητη συμμόρφωση είναι δαπανηρή, επαναλαμβανόμενη και επιρρεπής σε ανθρώπινα λάθη.
Τα εργαλεία RPA με οπτική αναγνώριση χαρακτήρων (OCR) και άλλα εργαλεία που υποστηρίζονται από τεχνητή νοημοσύνη μπορούν να απαλλάξουν τις τράπεζες από ένα μέρος αυτού του βάρους και να μειώσουν το κόστος διατήρησης της συμμόρφωσης, όπως το ανθρώπινο κεφάλαιο.
3. Αυτοεξυπηρέτηση πελατών
Οι προσδοκίες των πελατών έχουν αλλάξει σημαντικά την τελευταία δεκαετία. Τώρα, οι καταναλωτές περιμένουν να γίνουν τα πράγματα αμέσως και δεν έχουν χρόνο για μια επιχείρηση που μπορεί να τους βοηθήσει μόνο μεταξύ 9 και 5. Φυσικά, δεν είναι μόνο οι προσδοκίες εξυπηρέτησης πελατών που έχουν αυξηθεί. Οι καταναλωτές επιθυμούν επίσης γρήγορες αποφάσεις σχετικά με τα δάνεια και τις αιτήσεις για λογαριασμούς.
Η RPA μπορεί να βοηθήσει σε όλα αυτά τα προβλήματα με την αυτοματοποίηση εφαρμογών βάσει κριτηρίων που βασίζονται σε κανόνες, με ελάχιστη ανάγκη για ανθρώπινη αλληλεπίδραση και αντιμετώπιση των ερωτημάτων των πελατών.
4. Λιγότερος κίνδυνος
Οι τράπεζες και οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες αναπόφευκτα αντιμετωπίζουν πολλούς κινδύνους. Ωστόσο, ο μετριασμός αυτού του κινδύνου αποτελεί σημαντικό μέρος μιας καλά διοικούμενης επιχείρησης. Τα λάθη μπορεί να οδηγήσουν σε απώλεια της εμπιστοσύνης των καταναλωτών και σε ζημία της φήμης τους, ενώ τα λάθη συμμόρφωσης συνεπάγονται αυστηρές οικονομικές κυρώσεις.
Η RPA μειώνει τα ανθρώπινα λάθη, βοηθά τα ιδρύματα να παραμείνουν συμβατά, βελτιώνει την ακρίβεια και την επεξεργασία των δεδομένων και μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την ανίχνευση απάτης όταν συμπληρώνεται με μηχανική μάθηση (ML).
5. Επιχειρησιακή συνέχεια
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα διαδραματίζουν κρίσιμο ρόλο στην οικονομία και τυχόν διαταραχές των υπηρεσιών μπορούν να προκαλέσουν ζημία στη φήμη τους. Επιπλέον, επειδή τα ιδρύματα αυτά κατέχουν ευαίσθητα δεδομένα, δεσμεύονται από κανονισμούς που προστατεύουν τους καταναλωτές και διασφαλίζουν τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος.
Η RPA μπορεί να αποτελέσει μέρος ενός σταθερού σχεδίου επιχειρησιακής συνέχειας (BCP) και να διασφαλίσει ότι θα ελαχιστοποιηθεί ο χρόνος διακοπής λειτουργίας που προκαλείται από φυσικές καταστροφές, καταστάσεις έκτακτης ανάγκης για τη δημόσια υγεία, επιθέσεις κυβερνοασφάλειας ή άλλα.
Οφέλη της αυτοματοποίησης ρομποτικών διαδικασιών
στα οικονομικά και τις τράπεζες
Η εφαρμογή λύσεων RPA στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών έχει πολλά οφέλη. Ακολουθούν μερικά από τα πιο σημαντικά.
#1. Εξοικονομήστε χρήματα
Η χρήση της RPA αναμένεται να συνεχίσει να αυξάνεται στον χρηματοπιστωτικό τομέα τα επόμενα χρόνια. Η RPA μπορεί να αυτοματοποιήσει έως και το 80% των εργασιών στον χρηματοπιστωτικό τομέα, γεγονός που αντιπροσωπεύει απίστευτες δυνατότητες εξοικονόμησης κόστους για τους οργανισμούς.
#2. Αυξημένη ικανοποίηση από την εργασία
Ο χρηματοπιστωτικός τομέας είναι γεμάτος από επαναλαμβανόμενες και τετριμμένες εργασίες που αφήνουν τους εργαζόμενους να αισθάνονται ανέμπνευστοι, βαριεστημένοι και υποτιμημένοι. Τα εργαλεία RPA μπορούν να αναλάβουν αυτές τις εργασίες που βασίζονται σε κανόνες και να ανοίξουν την πόρτα σε πιο ελκυστικές και δημιουργικές εργασίες που βοηθούν τους εργαζόμενους να αισθάνονται περισσότερο συνδεδεμένοι με τη συνολική αποστολή του οργανισμού.
Αυξημένη ικανοποίηση από την εργασία ισοδυναμεί με αυξημένη διατήρηση των εργαζομένων. Η RPA θα πρέπει να αποτελεί μέρος αυτής της στρατηγικής.
#3. Πληροί την κανονιστική συμμόρφωση
Ο κλάδος των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών έχει μερικές από τις πιο απαιτητικές κανονιστικές απαιτήσεις για οποιονδήποτε τομέα. Η μη συμμόρφωση με αυτούς τους κανόνες μπορεί να οδηγήσει σε βαριά πρόστιμα, απώλεια της άδειας και ζημία στη φήμη που είναι δύσκολο να ξεπεραστεί. Η RPA βοηθά τις ομάδες να ανταποκριθούν σε αυτά τα συνεχώς εξελισσόμενα πρότυπα.
#4. Επεκτασιμότητα
Οι νεοσύστατες τράπεζες και οι επιχειρήσεις FinTech στο χώρο των νεοσύστατων επιχειρήσεων χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών αναπτύσσονται συχνά με ταχείς ρυθμούς χάρη στα δελεαστικά κίνητρα. Ωστόσο, αυτή η ανάπτυξη μπορεί να προκαλέσει προβλήματα, όπως ελλείψεις προσωπικού. Η RPA βοηθά να ξεπεραστούν αυτοί οι περιορισμοί μέσω ενός ψηφιακού εργατικού δυναμικού που μπορεί να διαχειριστεί αυξημένο φόρτο εργασίας.
Περιπτώσεις χρήσης RPA στον τραπεζικό τομέα
Υπάρχουν πολλές σπουδαίες περιπτώσεις χρήσης του RPA στον τραπεζικό και χρηματοπιστωτικό τομέα. Ορισμένες σχετίζονται άμεσα με τις βασικές τραπεζικές δραστηριότητες, ενώ άλλες βοηθούν σε πιο διοικητικά καθήκοντα ή καθήκοντα που αφορούν τους πελάτες.
Ακολουθούν εννέα από τις καλύτερες περιπτώσεις χρήσης του Ρομποτικού Αυτοματισμού Διαδικασιών στον τραπεζικό και χρηματοπιστωτικό τομέα.
#1. Είσοδος πελατών
Η εισαγωγή πελατών είναι μία από τις καλύτερες περιπτώσεις χρήσης RPA για τη σύγχρονη τραπεζική εποχή. Η έλευση των νεό-τραπεζών και των εταιρειών FinTech εγκαινίασε μια νέα εποχή ψηφιακής τραπεζικής. Το να πηγαίνετε σε ένα υποκατάστημα για να δημιουργήσετε έναν νέο λογαριασμό είναι γρήγορα εκτός μόδας. Αντίθετα, οι σύγχρονοι καταναλωτές θέλουν να κάνουν τα πάντα στην εφαρμογή τους.
Φυσικά, η μετάβαση σε ένα απομακρυσμένο άνοιγμα λογαριασμού συνεπάγεται τα δικά της προβλήματα. Οι πελάτες πρέπει να ανεβάζουν έγγραφα και χαρτιά και να ελέγχουν την πιστοληπτική τους ικανότητα. Επιπλέον, οι πληροφορίες τους πρέπει να μεταφορτωθούν στα συστήματα της τράπεζας.
Η RPA βοηθά σε όλες αυτές τις διαδικασίες, συμπεριλαμβανομένης της επικοινωνίας με τους πελάτες, της επεξεργασίας εγγράφων, της επαλήθευσης της ταυτότητας, των πιστωτικών ελέγχων, της καταχώρησης δεδομένων, της ενημέρωσης λογαριασμών και άλλων. Είναι γρήγορο, επεκτάσιμο, οικονομικά αποδοτικό και ανταποκρίνεται στη ζήτηση των καταναλωτών για αυτοεξυπηρέτηση.
#2. Επεξεργασία αιτήσεων δανείων
Η επεξεργασία αιτήσεων δανείων είναι ένα εξαιρετικό παράδειγμα RPA στον τραπεζικό τομέα. Οι διαδικασίες αυτές απαιτούν έντονο έλεγχο των εγγράφων και των δεδομένων των πελατών για τον μετριασμό των απωλειών. Ωστόσο, αυτή η σχολαστικότητα πρέπει να αντισταθμίζεται από τις γρήγορες αποφάσεις για να παραμείνουμε ανταγωνιστικοί.
Η RPA βοηθά με τη χρήση της οπτικής αναγνώρισης χαρακτήρων (OCR) και της ευφυούς επεξεργασίας εγγράφων (IDP) για την ανάλυση εγγράφων, την εξαγωγή δεδομένων και τη σύγκριση πληροφοριών με εσωτερικά έγγραφα για την έγκριση ή την απόρριψη δανείων. Η RPA παρέχει το μείγμα ταχύτητας και ακρίβειας που οι καταναλωτές περιμένουν από την ψηφιακή τραπεζική.
#3. Αυτοματοποιημένη υποστήριξη πελατών
Συνεχίζοντας την τάση της αυτοεξυπηρέτησης των πελατών, οι τράπεζες πρέπει να βρουν τρόπους να παρέχουν γρήγορη, συνεχή και πολυκαναλική υποστήριξη στους πελάτες τους. Η RPA μπορεί να βοηθήσει σε αυτή τη διαδικασία με διάφορους τρόπους. Αρχικά, τα ρομπότ εξυπηρέτησης πελατών μπορούν να παρέχουν εξελιγμένες και συμφραζόμενες συμβουλές στους πελάτες. Αυτό μπορεί να είναι κάτι τόσο απλό όσο σύνδεσμοι προς Συχνές Ερωτήσεις ή βάσεις γνώσεων ή ολοκληρωμένες συνομιλίες με τη βοήθεια της Γενετικής Τεχνητής Νοημοσύνης.
Επιπλέον, τα ρομπότ RPA μπορούν να βοηθήσουν στην επίλυση ζητημάτων πελατών συλλέγοντας δεδομένα και τεκμηρίωση, προωθώντας εισιτήρια στα αρμόδια τμήματα και παρέχοντας αυτοματοποιημένη επικοινωνία με τους χρήστες κατά τη διάρκεια του ζητήματος. Σε συνδυασμό με την τεχνητή νοημοσύνη και την ανάλυση δεδομένων, τα εργαλεία RPA μπορούν να βοηθήσουν στην παροχή πιο εξατομικευμένων υπηρεσιών, γεγονός που συμβάλλει στην οικοδόμηση εμπιστοσύνης.
#4. Δημιουργία έκθεσης
Η RPA για τον τραπεζικό τομέα συμβάλλει στην ικανοποίηση των αναγκών των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών για τη δημιουργία εκθέσεων. Με τη σύνδεση με διάφορες βάσεις δεδομένων και λογιστικά φύλλα, οι εργαζόμενοι μπορούν να χρησιμοποιούν εργαλεία RPA για την εξαγωγή πληροφοριών σε πραγματικό χρόνο, οδηγώντας σε ενημερωμένες αναφορές που παρέχουν υψηλή ορατότητα.
Ολόκληρος ο κύκλος ζωής της δημιουργίας αναφορών γίνεται ταχύτερος με τα εργαλεία RPA, επειδή βοηθούν στην αυτοματοποίηση της συλλογής δεδομένων, στη συγκέντρωση πληροφοριών, στη δημιουργία αναφορών και στη διανομή του τελικού προϊόντος στους αρμόδιους πειρατές.
Οι αναφορές που παράγονται με RPA είναι ταχύτερες, χωρίς σφάλματα και οικονομικά αποδοτικές. Επιπλέον, τα συστήματα RPA μπορούν να εφαρμοστούν με γνώμονα τη συμμόρφωση και, αν συνδυαστούν με εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης, μπορούν επίσης να βοηθήσουν στην ανάλυση και τη λήψη αποφάσεων.
#5. Ανίχνευση απάτης
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους η RPA μπορεί να βοηθήσει τις χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις στην ανίχνευση απάτης. Τα εργαλεία RPA μπορούν να συλλέγουν και να συγκεντρώνουν δεδομένα για να διευκολύνουν την αναγνώριση προτύπων. Μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για παρακολούθηση σε πραγματικό χρόνο, αποστολή ειδοποιήσεων και εκτέλεση κανόνων με βάση ορισμένα ευρήματα ή συνθήκες.
Η πραγματική ισχύς της RPA για την ανίχνευση απάτης έγκειται στην ενσωμάτωσή της με την τεχνητή νοημοσύνη και, ειδικότερα, με αλγορίθμους μηχανικής μάθησης που μπορούν να αναλύουν τεράστιες ποσότητες δεδομένων για τον εντοπισμό ανωμαλιών. Από εκεί και πέρα, αυτά τα ρομπότ RPA μπορούν να επισημάνουν περιπτώσεις για ανθρώπινη εξέταση, επιτρέποντας στις τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να μειώσουν τους κινδύνους και τις απώλειες που σχετίζονται με την απάτη.
#6. Συμμόρφωση
Η κανονιστική συμμόρφωση αποτελεί τόσο πιεστικό ζήτημα στον τραπεζικό και χρηματοπιστωτικό τομέα, ώστε τα τελευταία χρόνια έχει αναπτυχθεί ένας ολόκληρος βραχίονας τεχνολογίας για την αντιμετώπιση του προβλήματος. Οι δαπάνες για εξειδικευμένα εργαλεία τεχνολογίας κανονιστικών ρυθμίσεων (RegTech) αναμένεται να φθάσουν τα 200 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2028. Ωστόσο, η RPA μπορεί να λύσει πολλά από αυτά τα ζητήματα.
Τα εργαλεία RPA για τη συμμόρφωση με τις οικονομικές κανονιστικές διατάξεις μπορούν να βοηθήσουν στη συλλογή δεδομένων για εκθέσεις, με διαδρομές ελέγχου ιδανικές για την επίδειξη διαφάνειας. Επιπλέον, η RPA είναι μια εξαιρετική επιλογή για τη διαχείριση και την ανωνυμοποίηση δεδομένων, την πιστοποίηση και τη γενική ασφάλεια στον κυβερνοχώρο.
Συνολικά, η συμμόρφωση με τις απαιτήσεις των κανονισμών είναι δαπανηρή και χρονοβόρα. Τα εργαλεία RPA επιτρέπουν στις ομάδες να αποφορτίσουν την ομάδα τους, αυτοματοποιώντας τις επαναλαμβανόμενες εργασίες KYC και AML. Είναι ένα ταίρι που έγινε στον ουρανό.
#7. Επεξεργασία πληρωμών
Ακριβώς όπως η RPA στη λογιστική, οι οργανισμοί οικονομικών υπηρεσιών μπορούν να αυτοματοποιήσουν πολλές από τις καθημερινές πληρωμές και μεταφορές, εξασφαλίζοντας ότι ολοκληρώνονται γρήγορα και χωρίς λάθη. Η RPA είναι ικανή στην αυτοματοποίηση μεγάλου όγκου και επαναλαμβανόμενων εργασιών, και η επεξεργασία πληρωμών σίγουρα εμπίπτει σε αυτές τις παραμέτρους.
Τα εργαλεία RPA μπορούν να δρομολογούν πληρωμές, να δίνουν οδηγίες στο λογισμικό επεξεργασίας πληρωμών, να αποστέλλουν δεδομένα συμφιλίωσης και ακόμη και να επιλύουν διαφωνίες πελατών. Και πάλι, πρόκειται για ακρίβεια, αποτελεσματικότητα και μείωση του ανθρώπινου λάθους. Με τη σωστή ρύθμιση, οι πληρωμές μπορούν επίσης να βοηθήσουν στην τήρηση των προτύπων συμμόρφωσης, ενώ επιτρέπουν στις αναπτυσσόμενες επιχειρήσεις χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών να επεκταθούν εύκολα.
#8. Αυτοματοποιημένο κλείσιμο λογαριασμού
Σε καμία τράπεζα ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν αρέσει να βλέπει έναν πελάτη να φεύγει, και αυτό οφείλεται εν μέρει στο γεγονός ότι δημιουργούνται επιπλέον διοικητικές διαδικασίες. Ωστόσο, τα εργαλεία RPA μπορούν να καταστήσουν τη διαδικασία πιο αποτελεσματική, οικονομικά αποδοτική και συμβατή. Οι τράπεζες μπορούν να χρησιμοποιούν RPA για να συλλέγουν πληροφορίες πελατών από διάφορες πηγές και να προγραμματίζουν την επαλήθευση λογαριασμών ελέγχοντας τα υπόλοιπα, τα έγγραφα και την κατάσταση του λογαριασμού.
Το κλείσιμο ενός λογαριασμού απαιτεί συχνά μεταφορές κεφαλαίων σε νέους προορισμούς και κοινοποίηση σε τρίτους. Και πάλι, η RPA είναι σε θέση να αυτοματοποιήσει αυτές τις εργασίες. Τέλος, οι επιχειρήσεις χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών μπορούν επίσης να δημιουργήσουν τη σχετική τεκμηρίωση και γραφειοκρατία και να ενημερώσουν τις βάσεις δεδομένων των πελατών ώστε να αντικατοπτρίζουν τυχόν αλλαγές.
#9. Διαχείριση εργαζομένων
Από την αυτοματοποίηση της διαχείρισης εξόδων έως την εισαγωγή των εργαζομένων και τις αξιολογήσεις απόδοσης, οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες χρησιμοποιούν εργαλεία RPA για μια μεγάλη ποικιλία εργασιών που σχετίζονται με το ανθρώπινο δυναμικό. Με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να πιέζονται για τον εξορθολογισμό των υπηρεσιών και τη μείωση του κόστους, η RPA αποτελεί μια κομψή λύση για τη μείωση του κόστους που συνδέεται με τη διαχείριση των εργαζομένων.
Η RPA βοηθά τις ομάδες να αυτοματοποιήσουν τη μισθοδοσία, τις παροχές και τη διαχείριση των αναρρωτικών αδειών, ενώ παράλληλα πληρούν τα απαιτούμενα πρότυπα και παρέχουν στους εργαζομένους μια γρήγορη επιλογή αυτοεξυπηρέτησης. Τα οφέλη εδώ είναι η αυξημένη εμπειρία των εργαζομένων που συμβάλλει στην ικανοποίηση από την εργασία και την αφοσίωση.
Μελέτες περιπτώσεων RPA στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες
Φυσικά, το να ακούει κανείς για περιπτώσεις χρήσης της RPA στα χρηματοοικονομικά και τις τράπεζες είναι ένα πράγμα, αλλά η κατανόηση του τρόπου με τον οποίο η τεχνολογία έχει εφαρμοστεί στον τομέα και ποια απτά οφέλη έχει ξεκλειδώσει για τους οργανισμούς είναι ο πιο πειστικός τρόπος για να μετρηθεί ο αντίκτυπος της RPA.
Μελέτη περίπτωσης #1: Εξάλειψη του ανθρώπινου λάθους
Μια παγκόσμια εταιρεία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών με σχεδόν 240.000 υπαλλήλους σε περισσότερες από 150 χώρες είχε επιτακτική ανάγκη να εξορθολογήσει τις ροές εργασίας της και να μειώσει το ανθρώπινο σφάλμα που σχετίζεται με τις χειροκίνητες εργασίες. Ένα ζήτημα που έπρεπε να αντιμετωπίσουν ήταν το ποικίλο μείγμα υπηρεσιών που προσέφεραν, όπως λογιστικός έλεγχος, φορολογικές συμβουλές, ανθρώπινο δυναμικό, ασφάλεια στον κυβερνοχώρο και διαχείριση συμφωνιών.
Ωστόσο, υπήρχαν και άλλες παράμετροι. Η εταιρεία δεν ήθελε να αναθεωρήσει το τρέχον σύστημα ΤΠ της ή να προκαλέσει μεγάλη διαταραχή στην επιχειρησιακή συνέχεια.
Η επιχείρηση συγκέντρωσε διάφορα ενδιαφερόμενα μέρη και εργαζόμενους στον τομέα της πληροφορικής εντός του οργανισμού και δημιούργησε μια διαλειτουργική ομάδα για να συγκεντρώσει απαιτήσεις και να εντοπίσει ροές εργασίας και επιχειρηματικές διαδικασίες που θα μπορούσαν να αυτοματοποιήσουν. Εντόπισαν επαναλαμβανόμενες εργασίες με υψηλό ποσοστό ανθρώπινου λάθους και έθεσαν τέσσερις KPIs για το έργο, συμπεριλαμβανομένων της ταχύτητας, της ποιότητας των δεδομένων, της αυτονομίας και του αντίκτυπου στο προϊόν.
Η υλοποίηση διήρκεσε περίπου τρεις μήνες και μέχρι το τέλος, η ομάδα είχε δημιουργήσει ένα RPA bot που αντάλλασσε δεδομένα σε μυριάδες συστήματα τρεις φορές την ημέρα. Το έργο εξοικονόμησε 100.000 εργατοώρες ετησίως και 800 εκατομμύρια δολάρια, ενώ μείωσε τα προβλήματα που προκαλούνταν από το ανθρώπινο λάθος.
Μελέτη περίπτωσης #2: Επιτάχυνση της επεξεργασίας δανείων
Μια εξέχουσα αμερικανική τράπεζα λάμβανε πάνω από 10.000 αιτήσεις δανείων ανά μήνα. Η επεξεργασία αυτών των δανείων απαιτούσε την εργασία 50 μελών του προσωπικού, με τη διαδικασία να περιλαμβάνει την εξέταση των αιτήσεων δανείων, τη συλλογή και επαλήθευση των στοιχείων των πελατών και τελικά την αποδοχή ή την απόρριψη του δανείου. Ωστόσο, υπήρχε ένα επιπλέον επίπεδο πολυπλοκότητας που έπρεπε να αντιμετωπιστεί λόγω της εξάρτησης της τράπεζας από ένα παλαιό σύστημα λογισμικού.
Μετά από προσεκτικό σχεδιασμό, η τράπεζα χρησιμοποίησε το RPA για να αυτοματοποιήσει ολόκληρη τη διαδικασία δανειοδότησης. Τα εργαλεία RPA διάβασαν και εξήγαγαν δεδομένα από τις εφαρμογές και επικύρωσαν τα δεδομένα σε σχέση με τις πολιτικές δανείων της τράπεζας και το σχετικό κανονιστικό πλαίσιο. Από εκεί και πέρα, το σύστημα μπορεί να αποφασίσει για την καταλληλότητα του δανείου.
Με την εφαρμογή μιας λύσης RPA, η τράπεζα βελτίωσε σημαντικά τόσο την ακρίβεια όσο και την ταχύτητα της επεξεργασίας των δανείων της. Η επεξεργασία των αιτήσεων μειώθηκε κατά 80%, ενώ τα ανθρώπινα λάθη μειώθηκαν πλήρως. Η αυξημένη αποδοτικότητα μείωσε την ανθρώπινη εργασία κατά 70%, ενώ παράλληλα εξασφάλισε ότι η τράπεζα συμμορφωνόταν με τους κανονισμούς.
Μελέτη περίπτωσης #3: Αντιμετώπιση του ρυθμιστικού φόρτου
Μια πολυεθνική τράπεζα με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο αντιμετώπισε ρυθμιστικές πιέσεις για την αντικατάσταση ενός από τα προϊόντα της. Είχαν παλαιές πιστωτικές κάρτες, με τις οποίες οι πελάτες τους κέρδιζαν πόντους και ανταμοιβές. Ωστόσο, η ανάγκη μετάβασης σε ένα νέο μοντέλο, η οποία απαιτούσε από 1,4 εκατομμύρια πελάτες να επιλέξουν νέα προϊόντα, δεν ήταν κάτι που μπορούσε να αντιμετωπιστεί χειροκίνητα.
Οι διαδικασίες που έπρεπε να αυτοματοποιηθούν περιλάμβαναν την αποστολή επικοινωνίας στους πελάτες σχετικά με τις αλλαγές, την επεξεργασία των αποφάσεων των πελατών, την ενημέρωση των στοιχείων στα συστήματα της εταιρείας και την καταγραφή των αλλαγών για τη συμμόρφωση με τις απαιτήσεις ελέγχου. Ωστόσο, υπήρχαν χρονικοί και δημοσιονομικοί περιορισμοί, οι οποίοι προσέθεσαν εμπόδια που έπρεπε να ξεπεραστούν.
Η τράπεζα εισήγαγε μια backend SQL βάση δεδομένων για το σύστημα CRM και δημιούργησε μια βάση δεδομένων που θα μπορούσε να καλύψει όλα τα σενάρια που θα μπορούσαν να βοηθήσουν στη λήψη αποφάσεων. Επιπλέον, αυτοματοποίησαν τα στάδια αλλαγής προϊόντος, συμπεριλαμβανομένης της επικοινωνίας και της ανατροφοδότησης. Τέλος, δημιούργησαν μια πύλη διαχειριστή για την ανάκτηση των εκθέσεων.
Τα τελικά αποτελέσματα περιλάμβαναν εξοικονόμηση 1,2 εκατομμυρίων λιρών ετησίως, εξοικονόμηση από την πρόσληψη 18 υπαλλήλων πλήρους απασχόλησης, αύξηση της ακρίβειας στο 100% και συμμόρφωση με τις κανονιστικές απαιτήσεις.
Προκλήσεις που αντιμετωπίζει η ρομποτική διαδικασία
Αυτοματοποίηση στον τραπεζικό και χρηματοπιστωτικό τομέα
Η εφαρμογή της αυτοματοποίησης για τις τραπεζικές και χρηματοοικονομικές ομάδες συνοδεύεται από ορισμένες ιδιαίτερες προκλήσεις λόγω της κουλτούρας και των ροών εργασίας και στους δύο τομείς.
#1. Κληροδοτημένη υποδομή
Ο χρηματοπιστωτικός τομέας έχει μια καλά κερδισμένη φήμη για τον συναισθηματισμό του όσον αφορά την τεχνολογία της πληροφορικής. Στην πραγματικότητα, στις αρχές της δεκαετίας του 2020, πάνω από το 40% των μεγάλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων των ΗΠΑ εξακολουθούσαν να χρησιμοποιούν λογισμικό βασισμένο στην Common Business Oriented Language (COBOL), μια γλώσσα προγραμματισμού που εφευρέθηκε το 1959. Επιπλέον, πολλές επιχειρήσεις εξακολουθούν να χρησιμοποιούν κεντρικούς υπολογιστές για την επεξεργασία δεδομένων.
Η RPA είναι ένα αποτελεσματικό εργαλείο για την ενσωμάτωση παλαιών συστημάτων με σύγχρονες εφαρμογές και API που βασίζονται στο cloud. Μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για τη μεταφορά δεδομένων από αυτά τα ξεπερασμένα συστήματα και τη μείωση του κόστους συντήρησης που συνδέεται με την παλαιά τεχνολογία.
#2. Τυποποίηση διαδικασιών
Ανάλογα με την κουλτούρα, τους υπαλλήλους και την υψηλή συγκέντρωση παλαιών συστημάτων στην αρχιτεκτονική της εταιρείας, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα έχουν τις δικές τους ροές εργασίας και διαδικασίες, αρκετά συχνά σε διαφορετικά τμήματα. Οι προσπάθειες εφαρμογής λύσεων RPA θα απαιτήσουν διατμηματική συνεργασία και τυποποίηση των διαδικασιών.
Από πολλές απόψεις, η τυποποίηση των διαδικασιών είναι απλώς μέρος της αύξησης της αποδοτικότητας. Εάν δύο τμήματα ή μέλη ομάδων κάνουν το ίδιο πράγμα με εντελώς διαφορετικούς τρόπους, το ένα από αυτά θα είναι λιγότερο αποτελεσματικό από το άλλο από άποψη χρόνου ή χρήσης πόρων. Η τυποποίηση των διαδικασιών σημαίνει ότι οι οργανισμοί είναι σε θέση να επωφεληθούν από τις λύσεις RPA.
#3. Ο μύθος της ασημένιας σφαίρας
Η Deloitte επισημαίνει ότι υπάρχει ο κίνδυνος οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί να πιστέψουν ότι το Cognitive RPA θα είναι μια “ασημένια σφαίρα” που μπορεί να “εφαρμοστεί σε μια θεμελιωδώς προβληματική διαδικασία με την προσδοκία ότι θα διορθωθεί μόνη της”.
Στην πραγματικότητα, η εφαρμογή οποιουδήποτε συστήματος RPA απαιτεί προσεκτική συλλογή απαιτήσεων και σχεδιασμό. Η διαβούλευση με έναν εμπειρογνώμονα RPA μπορεί να εξομαλύνει πολλά από τα προβλήματα που σχετίζονται με την εφαρμογή αυτής της τεχνολογίας σε ένα ήδη πολύπλοκο οικοσύστημα.
#4. Κανονιστική συμμόρφωση
Οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες είναι ένας από τους πιο αυστηρά ρυθμιζόμενους τομείς, με κανόνες σχετικά με τον χειρισμό ευαίσθητων δεδομένων και ακόμη και κινδύνων. Ως εκ τούτου, οποιεσδήποτε λύσεις RPA θα πρέπει να χωρέσουν μέσα σε αυτούς τους περιορισμούς και να διασφαλίσουν τη συμμόρφωση με τις κανονιστικές διατάξεις.
Το RPA είναι ένας καλός υποψήφιος για αυτά τα σενάρια, επειδή υπάρχουν αρχεία για κάθε διαδικασία, τα οποία είναι ζωτικής σημασίας για τους οικονομικούς ελέγχους. Επιπλέον, ενώ οι κανονισμοί αλλάζουν και επικαιροποιούνται συνεχώς, η RPA προσφέρει την ευελιξία να προσαρμόζεται στους νέους κανόνες. Τέλος, η αυτοματοποίηση μπορεί να βοηθήσει να διασφαλιστεί ότι τα ευαίσθητα οικονομικά και προσωπικά δεδομένα δεν είναι προσβάσιμα στα ανθρώπινα μάτια, παρέχοντας ένα επιπλέον επίπεδο ασφάλειας.
#5. Έλλειψη δεξιοτήτων
Η έλλειψη δεξιοτήτων πληροφορικής έχει επηρεάσει τον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών τα τελευταία χρόνια. Ως εκ τούτου, η εφαρμογή λύσεων RPA είναι δύσκολη χωρίς την εμπειρία και την τεχνογνωσία ειδικών πληροφορικής.
Η επιτυχής υιοθέτηση της RPA απαιτεί βαθιά κατανόηση της τεχνολογίας, συμπεριλαμβανομένων των δυνατοτήτων και των περιορισμών της. Οι χρήστες του ZAPTEST Enterprise μπορούν να επωφεληθούν από έναν ειδικό εμπειρογνώμονα του ZAP, ο οποίος μπορεί να συνεργαστεί στενά μαζί τους για να κατανοήσει τις απαιτήσεις και να βοηθήσει στην υλοποίηση λύσεων RPA με βάση τις βέλτιστες πρακτικές του κλάδου. Αυτή η προσθήκη μπορεί να βοηθήσει τις ομάδες να ξεπεράσουν τη σχετική έλλειψη ειδικών RPA.
Τάσεις της RPA στον τραπεζικό κλάδο
Ο κλάδος των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών κινείται γρήγορα ανταποκρινόμενος στις μεταβαλλόμενες απαιτήσεις των καταναλωτών και των κανονιστικών ρυθμίσεων. Ας εξερευνήσουμε μερικές από τις τάσεις της RPA στα χρηματοοικονομικά και τις τράπεζες.
#1. Ευφυής αυτοματισμός
Ο ευφυής αυτοματισμός (IA) περιλαμβάνει τη χρήση άλλων τύπων τεχνητής νοημοσύνης σε συνδυασμό με τα εργαλεία RPA. Ορισμένες από τις τεχνολογίες που εμπλέκονται εδώ περιλαμβάνουν την Ευφυή Επεξεργασία Εγγράφων (IDP) και τη Μηχανική Μάθηση.
Η προσθήκη αυτών των εργαλείων ξεπερνά τους εγγενείς περιορισμούς της RPA στην αντιμετώπιση μη δομημένων δεδομένων και στις δυνατότητες λήψης αποφάσεων. Το καθαρό αποτέλεσμα είναι ότι το εύρος των αυτοματοποιήσιμων εργασιών αυξάνεται, επιτρέποντας στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να κάνουν περισσότερα.
#2. RPA βασισμένο στο σύννεφο
Ενώ τα πρώτα συστήματα RPA ήταν συνήθως on-prem, τα τελευταία χρόνια έχει παρατηρηθεί μια αξιοσημείωτη στροφή προς τα εργαλεία που βασίζονται στο cloud. Αυτή η αλλαγή έχει πολλά πλεονεκτήματα, όπως η ασφαλής απομακρυσμένη πρόσβαση για κατανεμημένες ομάδες.
#3. Παραγωγική Τεχνητή Νοημοσύνη
Η δημιουργική τεχνητή νοημοσύνη έχει αντίκτυπο σε ένα ευρύ φάσμα βιομηχανιών, με τον τραπεζικό και χρηματοπιστωτικό κλάδο να μην διαφέρει. Υπάρχουν πολλές διαφορετικές περιπτώσεις χρήσης, συμπεριλαμβανομένων των βοηθών πελατών chatbot, της δημιουργίας περιεχομένου και της δημιουργίας αναφορών. Οι τράπεζες και οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες μπορούν επίσης να δημιουργήσουν τις δικές τους εσωτερικές ΤΝ για να αντιμετωπίσουν τους κανονισμούς γύρω από τα οικονομικά και προσωπικά δεδομένα.
#4. Υποβοηθούμενη RPA
Ενώ η μη υποβοηθούμενη RPA εξακολουθεί να είναι η πιο δημοφιλής μορφή αυτοματοποίησης που χρησιμοποιείται στον κόσμο των επιχειρήσεων, η υποβοηθούμενη RPA αποκτά ολοένα και μεγαλύτερη σημασία. Αυτά τα εργαλεία θα ενταχθούν απρόσκοπτα στη ροή εργασίας ενός εργαζομένου. Για παράδειγμα, ένας εκπρόσωπος εξυπηρέτησης πελατών θα μπορούσε να αυτοματοποιήσει την ανάκτηση δεδομένων ή τις εργασίες επεξεργασίας εν κινήσει, οδηγώντας σε πολύ μεγαλύτερη παραγωγικότητα και, τελικά, σε πιο ευτυχισμένους καταναλωτές.
Το μέλλον της αυτοματοποίησης στον τραπεζικό κλάδο
Η αυτοματοποίηση ρομποτικών διαδικασιών στα χρηματοοικονομικά και τις τράπεζες έχει καθιερωθεί. Ωστόσο, έχει πολλά περιθώρια ανάπτυξης με ενδιαφέροντες και καινοτόμους τρόπους.
#1. Υπεραυτοματισμός
Η ανάλυση δεδομένων, η τεχνητή νοημοσύνη, η επεξεργασία φυσικής γλώσσας (NLP) και η RPA θα συγκλίνουν για τη δημιουργία τραπεζικών και χρηματοπιστωτικών συστημάτων που θα αυτοματοποιούν τα πάντα, από τις back-end διαδικασίες έως τις front-end ροές εργασίας. Αυτός ο φουτουριστικός προορισμός ονομάζεται Hyperautomation.
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους η υπεραυτοματοποίηση θα μπορούσε να εφαρμοστεί στον τραπεζικό τομέα. Πέρα από τη ρομποτική αυτοματοποίηση διαδικασιών σε χρηματοοικονομικές και λογιστικές εργασίες, θα μπορούσαμε να δούμε τη συνεργασία ανθρώπου-υπολογιστή σε υψηλότερο επίπεδο, με μηχανική μάθηση και ανάλυση που θα συνιστούν αποφάσεις για ανθρώπινη έγκριση.
#2. Εξαιρετικά εξατομικευμένος σχεδιασμός εφαρμογών χωρίς κώδικα
Ο σχεδιασμός εφαρμογών στον τραπεζικό κλάδο είναι πολύπλοκος. Σε μεγάλο βαθμό, αυτό έχει να κάνει με τους αυστηρούς νόμους που διέπουν τα οικονομικά και προσωπικά δεδομένα. Ωστόσο, οι εφαρμογές χωρίς κώδικα θα εισέλθουν στο χώρο χάρη στα εργαλεία RPA με AI και API. Η αυτοματοποίηση των δοκιμών λογισμικού θα αποτελέσει μεγάλο μέρος της διασφάλισης τόσο της ακεραιότητας όσο και της ασφάλειας αυτού του λογισμικού, το οποίο μπορεί να προσαρμοστεί ανάλογα με την ατομική ροή εργασίας ή την εταιρική κουλτούρα.
#3. Προβλεπτική ανίχνευση απάτης
Η ανίχνευση της απάτης αποτελεί μεγάλο πρόβλημα για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, η απάτη κόστισε στις τράπεζες περίπου 1,2 δισεκατομμύρια λίρες το 2022. Τα εργαλεία μηχανικής μάθησης χρησιμοποιούνται ήδη μέσω RPA στα οικονομικά και τη λογιστική και είναι ικανά στον εντοπισμό απάτης. Ωστόσο, στο μέλλον, επαρκώς καλά εκπαιδευμένοι αλγόριθμοι ML θα μπορούσαν να προβλέψουν την πιθανότητα απάτης κατά τη στιγμή της αίτησης ή με βάση ένα συγκεκριμένο σύνολο βημάτων. Οι επιπτώσεις στην εξοικονόμηση κόστους είναι τεράστιες.
Τελικές σκέψεις
Η αυτοματοποίηση ρομποτικών διαδικασιών στον τραπεζικό και χρηματοπιστωτικό τομέα είναι ένας ταχέως εξελισσόμενος και συναρπαστικός χώρος. Ο εκσυγχρονισμός και η αυξανόμενη τεχνολογική πολυπλοκότητα στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών σημαίνει ότι η τραπεζική RPA δεν είναι απλώς ένα “nice-to-have”, αλλά ζωτικής σημασίας για τον ανταγωνισμό με τους ανταγωνιστές σας.
Η απελευθέρωση της δύναμης της ρομποτικής αυτοματοποίησης διαδικασιών στα χρηματοοικονομικά και τις τράπεζες βελτιώνει την αποδοτικότητα και την τήρηση των προτύπων συμμόρφωσης και εξοικονομεί χρήματα. Καθώς οι τράπεζες γίνονται πιο πελατοκεντρικές επιχειρήσεις, η αυτοματοποίηση των χρηματοοικονομικών θα συμβάλει στην παροχή καλύτερων εμπειριών για τους πελάτες και στην αύξηση της εξατομίκευσης, ειδικά όταν συνδυάζεται με εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης. Οι εξορθολογισμένες λειτουργίες θα μεταφέρουν την εξοικονόμηση πόρων στους χρήστες, ενώ τα καινοτόμα νέα προϊόντα θα καλύψουν τη ζήτηση για εφαρμογές που βοηθούν τους χρήστες να εξοικονομήσουν, να προϋπολογίσουν και να επιτύχουν τους στόχους της ζωής τους.
