Robootiliste protsesside automatiseerimine panganduses ja rahanduses on üks kõige võimsamaid ja kaalukamaid automatiseerimistehnoloogia kasutusviise. Kaubanduse automatiseerimine on olnud laialt levinud alates 1970. ja 1980. aastatest, kuid RPA on avanud teistsuguse mehhaniseerimise, mis keskendub rohkem kulude vähendamisele ja tarbijakogemuse parandamisele.
Panganduse RPA on võimaldanud ettevõtetel reageerida ka pidevalt muutuvale regulatiivsele maastikule, tegutsedes finantsautomaatika RegTech-lahenduse näol. Siiski on finantssektoris mitmeid teisi suurepäraseid RPA kasutusvõimalusi, sealhulgas tehingute töötlemine, laenude kinnitamine ja suurem küberturvalisus.
Selles artiklis uurime robotiseeritud protsesside automatiseerimise eeliseid, juhtumiuuringuid, kasutusjuhtumeid, suundumusi ja probleeme finants- ja panganduses.
Robootiliste protsesside automatiseerimine
Finants- ja pangandusturu suurus
Ülemaailmne robotiseeritud protsesside automatiseerimine (RPA) panganduses ja rahanduses (BFSI) oli 2023. aastal ligikaudu 860,75 miljonit dollarit. Analüütikud ootavad, et aastane kasvumäär (CAGR) on 40% ja 2030. aastaks kasvab sektor peaaegu 9 miljardi dollarini.
Põhja-Ameerika (45%) ja Euroopa (30%) moodustavad suurema osa turust. Siiski peetakse Aasia ja Vaikse ookeani piirkonda kõige suurema kasvupotentsiaaliga piirkonnaks järgmisel kümnendil.
Pangandust ja pangandust mõjutavad tegurid
finantsprotsesside automatiseerimine
Pangandus- ja finantsturgudel võeti varakult kasutusele tarkvara testimise automatiseerimise vahendid ja RPA tehnoloogia. Mitmes mõttes olid nad ideaalsed kandidaadid selle tehnoloogia jaoks, sest need sektorid töötlevad suures mahus korduvaid ja reeglipõhiseid ülesandeid, näiteks finantstehinguid. Siiski on kasutuselevõtt suurenenud mitmel muul põhjusel. Siin on mõned kõige olulisemad.
1. Kulude vähendamine
Pikka aega elasid pangad ja finantsteenuseid pakkuvad ettevõtted madalate või isegi negatiivsete intressimäärade ajastul, mis muutis kulude kokkuhoiu prioriteediks. Tormiline inflatsioon on seda viimastel aastatel muutnud, sest paljud keskpangad on tõstnud intressi umbes 5%ni. Siiski on ka teisi vastakaid tuuli, millega finantsettevõtted peavad võitlema.
Uuspankade ja uuenduslike FinTech-ettevõtete esilekerkimine on lisanud finantsmaastikule tõsist konkurentsi. Koos tarbijate ootuste selge muutumisega peavad finantsasutused konkurentsivõime säilitamiseks vähendama kulusid. RPA aitab meeskondadel vähendada teenuste osutamise igapäevaseid kulusid, pakkudes samal ajal tarbijatele uuenduslikke tooteid.
2. Suurenenud regulatiivne ja halduskoormus
Viimastel aastatel on finantsregulatsioonistandardite suurenemine tekitanud finantsettevõtete jaoks suure probleemi. Klientide tundmise ja rahapesu tõkestamise kohustused on tekitanud finantsteenuseid pakkuvatele ettevõtetele suure halduskoormuse, ilma et see oleks suurendanud nende kasumit. Käsitsi täitmine on kulukas, korduv ja inimlikele vigadele kalduv.
Optilise märgituvastuse (OCR ) ja muude tehisintellekti abiga RPA-vahendid võivad võtta pankadelt osa sellest koormusest ja vähendada nõuetele vastavuse säilitamisega seotud kulusid, näiteks inimkapitali.
3. Kliendi iseteenindus
Klientide ootused on viimase kümne aasta jooksul märgatavalt muutunud. Nüüd ootavad tarbijad, et asjad tehtaks kohe, ja neil ei ole aega ettevõtte jaoks, mis suudab neid aidata ainult 9 ja 5 vahel. Loomulikult ei ole kasvanud mitte ainult klientide ootused teenindusele. Tarbijad soovivad ka kiireid otsuseid laenude ja kontotaotluste kohta.
RPA võib aidata kõiki neid probleeme lahendada, automatiseerides rakendusi reeglipõhiste kriteeriumide alusel, minimaalse vajadusega inimese sekkumise järele, ja tegeledes klientide päringutega.
4. Väiksem risk
Pangad ja finantsettevõtted puutuvad paratamatult kokku suure riskiga. Selle riski vähendamine on aga hästi juhitud ettevõtte oluline osa. Vead võivad viia tarbijate usalduse kaotamiseni ja maine kahjustamiseni, samas kui nõuete täitmisega seotud vead toovad kaasa ranged rahalised karistused.
RPA vähendab inimlikke vigu, aitab asutustel säilitada nõuetele vastavust, parandab andmete täpsust ja töötlemist ning seda saab kasutada pettuste avastamiseks, kui seda täiendatakse masinõppe (ML) abil.
5. Äritegevuse järjepidevus
Finantsasutused mängivad majanduses kriitilist rolli ja mis tahes teenuse osutamise häired võivad põhjustada mainekahju. Lisaks sellele, kuna need asutused hoiavad tundlikke andmeid, on nad kohustatud järgima eeskirju, mis kaitsevad tarbijaid ja tagavad finantssüsteemi stabiilsuse.
RPA võib olla osa usaldusväärsest talitluspidevuse plaanist ja tagada, et loodusõnnetuste, tervishoiualaste hädaolukordade, küberturvarünnakute või muude asjaolude põhjustatud seisakud oleksid võimalikult väikesed.
Robootiliste protsesside automatiseerimise eelised
finants- ja pangandusalal
RPA-lahenduste rakendamisel finantsteenuste sektoris on palju eeliseid. Siin on mõned kõige olulisemad.
#1. Säästa raha
Eeldatavasti kasvab RPA kasutamine finantssektoris lähiaastatel veelgi. RPA võib automatiseerida kuni 80% finantssektori ülesannetest, mis tähendab organisatsioonide jaoks uskumatuid kulude kokkuhoiu võimalusi.
#2. Suurenenud tööga rahulolu
Finantssektor on täis korduvaid ja igapäevaseid ülesandeid, mis jätavad töötajatele tunde, et nad ei tunne end inspireerituna, igavlevad ja alahinnatud. RPA-vahendid võivad need reeglipõhised tööd üle võtta ja avada ukse kaasavamatele ja loomingulisematele ülesannetele, mis aitavad töötajatel end organisatsiooni üldise missiooniga paremini siduda.
Suurem tööga rahulolu tähendab suuremat töötajate püsimajäämist. RPA peaks olema osa sellest strateegiast.
#3. Vastavad õigusnormidele
Finantsteenuste sektoris kehtivad ühed kõige rangemad regulatiivsed nõuded kui üheski teises sektoris. Nende eeskirjade eiramine võib tuua kaasa suured trahvid, litsentsi kaotuse ja mainekahjustuse, millest on raske taastuda. RPA aitab meeskondadel täita neid pidevalt muutuvaid standardeid.
#4. Skaleeritavus
Finantsteenuste idufirmade valdkonnas tegutsevad neopangad ja FinTech-ettevõtted kasvavad sageli kiiresti tänu ahvatlevatele stiimulitele. Selline kasv võib aga põhjustada probleeme, näiteks personalipuudust. RPA aitab neid piiranguid ületada digitaalse tööjõu abil, mis suudab suurema töökoormusega toime tulla.
RPA panganduse kasutusjuhtumid
Panganduses ja rahanduses on palju suurepäraseid RPA kasutusjuhtumeid. Mõned neist on otseselt seotud põhiliste pangandustegevustega, teised aga aitavad täita rohkem haldus- või kliendiga seotud ülesandeid.
Siin on üheksa parimat robotiseeritud protsesside automatiseerimise kasutusjuhtumit panganduses ja rahanduses.
#1. Klientide sisseelamine
Klientide vastuvõtmine on üks parimaid RPA kasutusviise tänapäeva panganduses. Uuspankade ja FinTech-ettevõtete tulek on toonud kaasa uue digitaalpanganduse ajastu. Uue konto loomiseks kontorisse minek on kiiresti moest välja langemas. Selle asemel tahavad kaasaegsed tarbijad teha kõike oma rakenduses.
Loomulikult kaasnevad kaugkontode avamisega oma probleemid. Kliendid peavad üles laadima dokumendid ja paberid ning saama krediidikontrolli. Veelgi enam, nende andmed tuleb laadida üles panga süsteemidesse.
RPA aitab kõiki neid protsesse, sealhulgas kliendisuhtlust, dokumentide töötlemist, isikutuvastust, krediidikontrolli, andmete sisestamist, kontode uuendamist ja muud. See on kiire, skaleeritav, kuluefektiivne ja vastab tarbijate nõudlusele iseteeninduse järele.
#2. Laenutaotluste töötlemine
Laenutaotluste töötlemine on suurepärane näide RPAst panganduses. Need protsessid nõuavad kadude vähendamiseks paberimajanduse ja kliendiandmete intensiivset kontrollimist. Kuid seda põhjalikkust tuleb tasakaalustada kiirete otsuste vastu, et jääda konkurentsivõimeliseks.
RPA aitab kasutada optilist märgituvastust (OCR) ja intelligentset dokumenditöötlust (IDP), et analüüsida dokumente, eraldada andmeid ja võrrelda teavet sisemiste dokumentidega, et heaks kiita või tagasi lükata laene. RPA pakub kiiruse ja täpsuse kombinatsiooni, mida tarbijad on digitaalsest pangandusest oodanud.
#3. Automatiseeritud klienditugi
Jätkates klientide iseteeninduse suundumust, peavad pangad leidma viise, kuidas pakkuda oma klientidele kiiret, alati kättesaadavat ja mitmekanalilist tuge. RPA saab seda protsessi mitmel erineval viisil toetada. Klienditeenindusrobotid võivad pakkuda klientidele keerukat ja kontekstipõhist nõu. See võib olla midagi nii lihtsat kui lingid KKK-dele või teadmistebaasidele või täiemahulised tehisintellekti abil toimuvad vestlused.
Veelgi enam, RPA-robotid võivad aidata lahendada kliendiprobleeme, kogudes andmeid ja dokumente, edastades pileteid asjaomastele osakondadele ja pakkudes kasutajatele probleemi lahendamise ajal automatiseeritud kontakti. Koos tehisintellekti ja andmeanalüüsiga võivad RPA-vahendid aidata pakkuda personaalsemat teenust, mis aitab luua usaldust.
#4. Aruande koostamine
RPA panganduses aitab rahuldada finantsteenuste vajadusi aruannete koostamisel. Erinevate andmebaaside ja tabelitega ühendudes saavad töötajad kasutada RPA-vahendeid teabe väljavõtmiseks reaalajas, mille tulemuseks on ajakohased aruanded, mis tagavad suure nähtavuse.
Kogu aruannete koostamise elutsükkel muutub RPA-vahendite abil kiiremaks, sest need aitavad automatiseerida andmete kogumist, koondada teavet, koostada aruandeid ja levitada lõpptoodangut asjakohastele piraatidele.
RPA abil koostatud aruanded on kiiremad, vigadeta ja kuluefektiivsed. Veelgi enam, RPA-süsteeme saab rakendada nõuetele vastavust silmas pidades ning kui need on ühendatud tehisintellekti vahenditega, võivad need aidata ka analüüsi ja otsuste tegemisel.
#5. Pettuste avastamine
RPA saab finantsettevõtteid pettuste tuvastamisel aidata mitmel viisil. RPA vahendid võivad koguda ja koondada andmeid, et hõlbustada mustrite tuvastamist. Seda saab kasutada ka reaalajas jälgimiseks, hoiatuste saatmiseks ja reeglite täitmiseks teatud leidude või tingimuste alusel.
RPA tegelik võimsus pettuste tuvastamisel seisneb selle integreerimises tehisintellekti ja eelkõige masinõppe algoritmidega, mis suudavad analüüsida tohutuid andmehulki, et tuvastada anomaaliaid. Sealt edasi saavad need RPA robotid tuua välja juhtumid, mida inimene peab läbi vaatama, võimaldades pankadel ja finantsasutustel vähendada pettusega seotud riske ja kahjusid.
#6. Vastavus
Regulatiivsete nõuete täitmine on pangandus- ja finantssektoris nii pakiline probleem, et selle probleemi lahendamiseks on viimastel aastatel tekkinud terve rida tehnoloogiaid. Spetsiaalse reguleerimistehnoloogia (RegTech) kulutused jõuavad 2028. aastaks 200 miljardi dollarini. Kuid RPA võib lahendada paljud neist probleemidest.
RPA-vahendid finantsregulatsioonide järgimiseks võivad aidata andmete kogumisel aruannete jaoks, kusjuures auditijäljed sobivad suurepäraselt läbipaistvuse näitamiseks. Veelgi enam, RPA on suurepärane võimalus andmete haldamiseks ja anonümiseerimiseks, volituste andmiseks ja üldiseks küberturvalisuseks.
Üldiselt on määruse nõuete täitmine kulukas ja aeganõudev. RPA-vahendid võimaldavad meeskondadel võtta oma meeskonnalt koormust, automatiseerides korduvaid KYC- ja AML-ülesandeid. See on taevane kooslus.
#7. Maksete töötlemine
Nii nagu RPA raamatupidamises, saavad finantsteenuste organisatsioonid automatiseerida suure osa igapäevastest maksetest ja ülekannetest, tagades nende kiire ja vigadeta sooritamise. RPA on osav suurte mahtude ja korduvate ülesannete automatiseerimisel ning maksete töötlemine kuulub kindlasti nende parameetrite hulka.
RPA-vahendid võivad algatada makseid, anda juhiseid maksete töötlemise tarkvarale, saata kooskõlastusandmeid ja isegi lahendada kliendivaidlusi. Jällegi on küsimus täpsuses, tõhususes ja inimlike vigade vähendamises. Õige seadistuse korral võivad maksed aidata täita ka nõuetele vastavuse standardeid, võimaldades samal ajal laieneva finantsteenuste ettevõtte hõlpsat laienemist.
#8. Automaatne konto sulgemine
Ükski pank või finantsasutus ei taha näha klienti lahkumas, ja osaliselt on see tingitud kogu täiendavast halduskoormusest, mida see tekitab. RPA-vahendid võivad aga muuta protsessi tõhusamaks, kulutasuvamaks ja nõuetele vastavaks. Pangad saavad RPA abil koguda klienditeavet erinevatest allikatest ja planeerida kontode kontrollimist, kontrollides saldosid, dokumente ja kontoseisundit.
Konto sulgemine nõuab sageli raha ülekandmist uutesse sihtkohtadesse ja kolmandate isikute teavitamist. RPA-l on jällegi head võimalused nende ülesannete automatiseerimiseks. Lõpuks saavad finantsteenuseid pakkuvad ettevõtted ka koostada asjakohaseid dokumente ja dokumente ning ajakohastada klientide andmebaase, et kajastada muudatusi.
#9. Töötajate juhtimine
Alates kulude haldamise automatiseerimisest kuni töötajate töölevõtmise ja tulemuslikkuse hindamiseni kasutavad finantsteenused RPA-vahendeid mitmesuguste personalitööga seotud ülesannete täitmiseks. Kuna finantsasutused on sunnitud teenuseid ühtlustama ja kulusid vähendama, on RPA elegantne lahendus töötajate haldamisega seotud kulude vähendamiseks.
RPA aitab meeskondadel automatiseerida palgaarvestust, hüvitisi ja hallata haiguspuhkust, järgides samal ajal nõutavaid standardeid ja pakkudes töötajatele kiiret iseteenindusvõimalust. Selle eeliseks on töötajate suurem kogemus, mis aitab kaasa tööga rahulolule ja lojaalsusele.
RPA finantsteenuste juhtumiuuringud
Loomulikult on üks asi kuulda RPA kasutusjuhtumitest finants- ja panganduses, kuid arusaam sellest, kuidas seda tehnoloogiat on selles sektoris rakendatud ja millist käegakatsutavat kasu on see organisatsioonidele toonud, on kõige veenvam viis RPA mõju mõõtmiseks.
Juhtumiuuring nr 1: inimlike vigade kõrvaldamine
Ülemaailmsel finantsteenuste ettevõttel, millel on peaaegu 240 000 töötajat enam kui 150 riigis, oli tungiv vajadus ühtlustada oma töövooge ja vähendada käsitsi tehtavate ülesannetega seotud inimlikke vigu. Üks probleem, millega nad pidid silmitsi seisma, oli nende pakutavate teenuste mitmekesisus, sealhulgas auditeerimine, maksualane nõustamine, personalitöö, küberturvalisus ja tehingute haldamine.
Siiski olid ka teised parameetrid. Ettevõte ei soovinud oma praegust IT-süsteemi üle vaadata ega põhjustada liiga suuri häireid äritegevuse järjepidevuses.
Ettevõte kogus kokku erinevad sidusrühmad ja IT-töötajad organisatsioonis ning lõi valdkonnaülese meeskonna, et koguda nõudeid ja teha kindlaks töövood ja äriprotsessid, mida nad võiksid automatiseerida. Nad tuvastasid korduvad ülesanded, milles esineb palju inimlikke vigu, ja seadsid projekti jaoks neli põhinäitajat, sealhulgas kiirus, andmete kvaliteet, autonoomia ja toote mõju.
Rakendamine kestis umbes kolm kuud ja lõpuks oli meeskond loonud RPA-boti, mis vahetas kolm korda päevas andmeid arvukate süsteemide vahel. Projektiga säästeti 100 000 töötundi aastas ja 800 miljonit dollarit, vähendades samal ajal inimlikest vigadest tingitud probleeme.
Juhtumiuuring nr 2: Laenude töötlemise kiirendamine
Üks tuntud USA pank sai üle 10 000 laenutaotluse kuus. Nende laenude töötlemiseks kulus 50 töötajat, kusjuures protsess hõlmas laenutaotluste läbivaatamist, kliendiandmete kogumist ja kontrollimist ning lõpuks laenu vastuvõtmist või sellest keeldumist. Siiski oli vaja lahendada täiendavat keerukust, kuna pank sõltus vanast tarkvarasüsteemist.
Pärast hoolikat planeerimist kasutas pank RPA-d kogu laenuprotsessi automatiseerimiseks. RPA tööriistad lugesid ja eraldasid taotlustest andmeid ning valideerisid andmed vastavalt panga laenupoliitikale ja asjakohasele õigusraamistikule. Sealt edasi võiks süsteem otsustada laenu sobivuse üle.
RPA-lahenduse rakendamisega parandas pank oluliselt nii laenude töötlemise täpsust kui ka kiirust. Taotluste menetlemine vähenes 80%, kusjuures inimlikud vead vähenesid täielikult. Suurenenud tõhusus vähendas inimtööjõudu 70% võrra, tagades samal ajal, et pank järgib eeskirju.
Juhtumiuuring nr 3: Regulatiivse koormuse täitmine
Ühendkuningriigis asuv rahvusvaheline pank seisis silmitsi regulatiivse survega asendada üks oma toode. Neil olid vanad krediitkaardid, millega kliendid teenisid punkte ja preemiaid. Vajadus minna üle uuele mudelile, mis nõudis 1,4 miljonilt kliendilt uute toodete valimist, ei olnud aga midagi sellist, mida oleks saanud käsitleda käsitsi.
Protsessid, mis tuli automatiseerida, hõlmasid klientidele muudatustest teavitamist, klientide otsuste töötlemist, andmete ajakohastamist ettevõtte süsteemides ja muudatuste registreerimist, et täita auditi nõudeid. Siiski olid aja- ja eelarvepiirangud, mis lisasid takistusi, mida tuli ületada.
Pank võttis CRM-süsteemi jaoks kasutusele SQL-andmebaasi ja ehitas andmebaasi, mis suudab katta kõik stsenaariumid, mis võiksid aidata otsuste tegemisel. Lisaks automatiseerisid nad toote vahetamise etapid, sealhulgas teabevahetuse ja tagasiside. Lõpuks ehitasid nad administraatoriportaali, et hallata aruannete kättesaamist.
Lõpptulemuseks oli 1,2 miljoni naelsterlingi kokkuhoid aastas, 18 täistööajaga töötaja palkamise kokkuhoid, täpsuse suurendamine 100%-ni ja regulatiivsete nõuete täitmine.
Robootilise protsessi ees seisvad väljakutsed
Automatiseerimine pangandus- ja finantssektoris
Automatiseerimise rakendamine pangandus- ja finantsteenuste meeskondade jaoks toob kaasa mõned erilised väljakutsed, mis tulenevad mõlema sektori kultuurist ja töövoogudest.
#1. Pärandiinfrastruktuur
Finantssektoril on IT-tehnoloogia puhul hästi teenitud sentimentaalsuse maine. Tegelikult kasutas 2020. aastate alguses üle 40% suurtest USA finantsasutustest endiselt tarkvara, mis oli ehitatud 1959. aastal leiutatud programmeerimiskeelel (COBOL ). Veelgi enam, paljud ettevõtted kasutavad andmetöötluseks endiselt suurarvuteid.
RPA on tõhus vahend, mis aitab integreerida vanu süsteeme kaasaegsete pilvepõhiste rakenduste ja APIdega. Seda saab kasutada ka andmete migreerimiseks nendest vananenud süsteemidest ja vanade tehnoloogiatega seotud hoolduskulude vähendamiseks.
#2. Protsessi standardimine
Sõltuvalt kultuurist, töötajatest ja vanade süsteemide suurest kontsentratsioonist ettevõtte arhitektuuris on finantsasutustel oma töövood ja protsessid, mis on sageli eri osakondades. Püüdlused RPA-lahenduste rakendamiseks nõuavad osakondade vahelist koostööd ja protsesside standardimist.
Paljudel juhtudel on protsesside standardimine vaid osa tõhususe suurendamisest. Kui kaks osakonda või meeskonnaliiget teevad ühte ja sama asja väga erinevalt, on üks neist aja või ressursside kasutamise poolest vähem tõhus kui teine. Protsesside standardiseerimine tähendab, et organisatsioonid on valmis kasutama RPA-lahendusi.
#3. Hõbekuuli müüt
Deloitte soovitab, et on oht, et finantsorganisatsioonid usuvad, et kognitiivne RPA on “hõbepall” , mida saab “rakendada põhimõtteliselt katkisele protsessile lootuses, et see parandab end ise.”
Tegelikkuses vajab iga RPA-süsteemi rakendamine hoolikat nõuete kogumist ja planeerimist. Konsulteerimine RPA eksperdiga võib tasandada paljud probleemid, mis on seotud selle tehnoloogia rakendamisega niigi keerulises ökosüsteemis.
#4. Õigusaktide täitmine
Finantsteenused on üks kõige rangemalt reguleeritud sektoreid, kus kehtivad eeskirjad tundlike andmete ja isegi riskide käsitlemise kohta. Seega peavad kõik RPA-lahendused mahtuma nende piirangute piiridesse ja tagama regulatiivse vastavuse.
RPA on nende stsenaariumide jaoks hea kandidaat, sest iga protsessi kohta on olemas andmed, mis on finantsauditite jaoks hädavajalik. Veelgi enam, kuigi eeskirjad muutuvad ja neid ajakohastatakse pidevalt, pakub RPA paindlikkust, et kohaneda uute eeskirjadega. Lõpuks võib automatiseerimine aidata tagada, et tundlikud finants- ja isikuandmed ei ole inimsilmadele kättesaadavad, pakkudes täiendavat turvalisuse taset.
#5. Puudulikud oskused
IT-oskuste puudus on viimastel aastatel mõjutanud finantsteenuste sektorit. Seega on RPA-lahenduste rakendamine keeruline ilma IT-spetsialistide kogemuste ja teadmisteta.
Edukas RPA kasutuselevõtt eeldab tehnoloogia, sealhulgas selle potentsiaali ja piirangute põhjalikku tundmist. ZAPTEST Enterprise’i kasutajad saavad kasutada spetsiaalset ZAPi eksperti, kes teeb nendega tihedat koostööd, et mõista nõudeid ja aidata rakendada RPA-lahendusi, mis põhinevad valdkonna parimatel tavadel. See täiendus võib aidata meeskondadel ületada RPA-spetsialistide suhtelist puudust.
RPA pangandussektori suundumused
Finantsteenuste sektor liigub kiiresti, et reageerida tarbijate ja regulatiivsete nõuete muutumisele. Uurime mõningaid RPA suundumusi finants- ja panganduses.
#1. Intelligentne automatiseerimine
Intelligentne automatiseerimine (IA) hõlmab muud liiki tehisintellekti kasutamist koos RPA vahenditega. Mõningate tehnoloogiate hulka kuuluvad intelligentne dokumenditöötlus (IDP) ja masinõpe.
Nende vahendite lisamisega ületatakse RPA-le omased piirangud struktureerimata andmete ja otsuste tegemise võimaluste käsitlemisel. Selle tulemusel suureneb automatiseeritavate ülesannete hulk, mis võimaldab finantsasutustel teha rohkem.
#2. Pilvepõhine RPA
Kui varasemad RPA süsteemid olid tavaliselt kohapealsed, siis viimastel aastatel on toimunud märkimisväärne üleminek pilvepõhistele vahenditele. Sellel üleminekul on palju eeliseid, sealhulgas turvaline kaugjuurdepääs hajutatud meeskondade jaoks.
#3. Generatiivne tehisintellektuaalomandmetöötlus
Generatiivne tehisintellekt on mõjutamas paljusid tööstusharusid, sealhulgas ka pangandus- ja finantssektorit. On palju erinevaid kasutusviise, sealhulgas chatbot-kliendiassistendid, sisu loomine ja aruannete koostamine. Pangad ja finantsteenused võivad luua ka omaenda tehisintellekti, et tulla toime finants- ja isikuandmeid käsitlevate eeskirjadega.
#4. Abistatud RPA
Kuigi automatiseerimine ilma abita on ärimaailmas endiselt kõige populaarsem automatiseerimisviis, on abistatud RPA üha olulisemaks muutumas. Need vahendid sobituvad sujuvalt töötaja töövoogudesse. Näiteks võiks klienditeenindaja automatiseerida andmete otsimise või töötlemise ülesandeid jooksvalt, mille tulemuseks on palju suurem tootlikkus ja lõppkokkuvõttes õnnelikumad tarbijad.
Automatiseerimise tulevik pangandussektoris
Robootiliste protsesside automatiseerimine finants- ja panganduses on hästi juurdunud. Siiski on sellel palju ruumi huvitaval ja uuenduslikul viisil kasvamiseks.
#1. Hüperautomaatika
Andmeanalüüs, tehisintellekt, loomulik keeletöötlus (NLP) ja RPA lähenevad, et luua pangandus- ja finantssüsteeme, mis automatiseerivad kõikvõimalikke protsesse, alates back-end protsessidest kuni front-end töövoogudeni. See futuristlik sihtkoht kannab nime Hyperautomation.
Hüperautomaatika võib pangandussektoris toimida mitmel viisil. Lisaks robotiseeritud protsesside automatiseerimisele finants- ja raamatupidamisülesannetes võime näha inimese ja arvuti koostööd kõrgemal tasemel, kus masinõpe ja analüütika soovitab otsuseid, mida inimene peab heaks kiitma.
#2. Ülimalt isikupärastatud koodita rakenduse disain
Pangandussektori rakenduste projekteerimine on keeruline. Suures osas on see seotud finants- ja isikuandmeid reguleerivate rangete seadustega. Siiski jõuavad siia ilma koodita rakendused tänu RPA vahenditele koos tehisintellekti ja APIdega. Tarkvara testimise automatiseerimine saab olema suur osa nii selle tarkvara terviklikkuse kui ka turvalisuse tagamisel, mida saab kohandada vastavalt individuaalsele töökorraldusele või ettevõtte kultuurile.
#3. Pettuste ennetav tuvastamine
Pettuste avastamine on finantsasutuste jaoks suur mure. Ühendkuningriigis läks pankadele 2022. aastal pettuste tõttu maksma umbes 1,2 miljardit naelsterlingit. Finants- ja raamatupidamises kasutatakse juba praegu masinõppe vahendeid RPA kaudu ning need on pettuste avastamisel väga osavad. Tulevikus võiksid aga piisavalt hästi koolitatud ML-algoritmid ennustada pettuse tõenäosust taotluse esitamise ajal või teatud sammude põhjal. Kulude kokkuhoiu mõju on tohutu.
Lõplikud mõtted
Robotiseeritud protsesside automatiseerimine panganduses ja rahanduses on kiiresti arenev ja põnev valdkond. Finantsteenuste sektori moderniseerumine ja tehnoloogilise arengu kasv tähendab, et panganduse RPA ei ole mitte lihtsalt “nice-to-have”, vaid kriitilise tähtsusega konkurentidega konkureerimiseks.
Robootiliste protsesside automatiseerimise võimsuse rakendamine finants- ja panganduses parandab tõhusust ja vastavusstandardite järgimist ning säästab raha. Kuna pangad muutuvad kliendikesksemaks, aitab finantsautomaatika pakkuda paremaid kliendikogemusi ja suuremat isikupärastamist, eriti kui seda kombineerida tehisintellekti vahenditega. Lihtsustatud toimingud annavad kokkuhoiu edasi kasutajatele, samas kui uuenduslikud uued tooted vastavad nõudlusele rakenduste järele, mis aitavad kasutajatel säästa, eelarvet koostada ja saavutada elueesmärke.
