बीमा में रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन बढ़ रहा है। अन्य उद्योगों की तरह, जिनमें बहुत सारे नियम-आधारित और दोहराव वाले कार्य होते हैं, आरपीए संगठनों को त्वरित, अधिक लागत प्रभावी और त्रुटि मुक्त प्रक्रियाएं प्राप्त करने में मदद कर सकता है जो मौजूदा कर्मचारियों को अधिक मूल्य-संचालित कार्य करने के लिए मुक्त करता है।
पॉलिसी अंडरराइटिंग और दावा स्वचालन बीमा क्षेत्र में आरपीए के दो प्रमुख उपयोग हैं। हालाँकि, प्रौद्योगिकी कई प्रकार के कार्यों में भी सहायता कर सकती है, जैसे ग्राहक अनुभव को बढ़ाना और नियामक परिदृश्य में परिवर्तनों का प्रबंधन करना।
यह लेख बीमा उद्योग में आरपीए को देखेगा और बाजार के आकार, लाभ, रुझान, चुनौतियों, उपयोग के मामलों और केस अध्ययनों की जांच करेगा।
बीमा बाजार के आकार में आरपीए
बीमा क्षेत्र में वैश्विक रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन का मूल्य 2023 में $100 मिलियन से अधिक है। हालाँकि, लगभग 28% की मजबूत चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि के साथ, विश्लेषकों को उम्मीद है कि 2032 तक बीमा बाजार का आकार 1.2 बिलियन डॉलर से अधिक हो जाएगा।
उत्तरी अमेरिका ($427 मिलियन) और यूरोप ($325 मिलियन) का वैश्विक बाजार में सबसे बड़ा हिस्सा है। हालाँकि, खर्च का लगभग पाँचवाँ हिस्सा एशिया-प्रशांत से आता है, यह हिस्सेदारी काफी बढ़ने की उम्मीद है क्योंकि यह क्षेत्र अपने डिजिटल परिवर्तन पथ पर जारी है।
की वृद्धि को प्रभावित करने वाले कारक
बीमा में आरपीए
बीमा उद्योग के भीतर तेजी से आरपीए अपनाना कारकों के एक जटिल समूह द्वारा संचालित होता है। आइए कुछ उद्योग-विशिष्ट समस्याओं का पता लगाएं जिन्हें आरपीए हल करता है।
#1. विनियामक परिदृश्य में बदलाव
बीमा उद्योग के भीतर नियम हमेशा विकसित होते रहते हैं। प्रौद्योगिकी, आर्थिक स्थिति और राजनीतिक या उपभोक्ता समूहों के हस्तक्षेप के परिणामस्वरूप हाल के दिनों में इस क्षेत्र में बदलाव आए हैं, जिससे कुछ बीमाकर्ताओं को बने रहने के लिए संघर्ष करना पड़ रहा है। हालाँकि, नियमों का पालन न करने पर भारी जुर्माना लग सकता है।
आरपीए उपकरण बीमाकर्ताओं को डेटा एकत्र करने, रिपोर्ट बनाने और अन्य अनुपालन कार्यों को स्वचालित करने की अनुमति देते हैं।
#2. कौशल की कमी
बीमा उद्योग कौशल की कमी से जूझ रहा है। दरअसल, ब्रिटेन में पिछले साल कंपनियों में हर 100 पदों पर पांच रिक्तियां थीं । कुछ भूमिकाओं में बीमांकिक, हामीदार और रणनीतिकार शामिल हैं।
बीमा प्रक्रिया स्वचालन एक डिजिटल कार्यबल प्रदान करके इन समस्याओं से निपटने में मदद कर सकता है जो दोहराए जाने वाले, उच्च-मात्रा वाले कार्य कर सकता है। यह सहायता मौजूदा कर्मचारियों को अधिक मूल्य-संचालित नौकरियों से जूझने से मुक्त करती है, जिसका अर्थ है कि नियोक्ता कम में अधिक कर सकते हैं।
#3. डिजिटल परिवर्तन
बीमा उद्योग डेटा-गहन है। हाल के वर्षों में, ग्राहकों की बढ़ती जरूरतों को पूरा करने के लिए यह क्षेत्र डिजिटल परिवर्तन से गुजरा है। बढ़ती प्रतिस्पर्धा और दक्षता की स्पष्ट आवश्यकता के साथ उपभोक्ता मांग का मतलब है कि बीमा कंपनियों को आगे रहने के लिए डिजिटल प्रौद्योगिकियों को अपनाना चाहिए।
एआई, एमएल और क्लाउड कंप्यूटिंग जैसी प्रौद्योगिकी में आगे की प्रगति ने बीमा कंपनियों के लिए अवसर पैदा किए हैं। आरपीए इन उपकरणों को बीमा तकनीक नियामक पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर एकीकृत करने और अधिक उन्नत डिजिटल परिवर्तन की अनुमति देने में मदद कर सकता है।
#4. लागत में कमी का दबाव
बीमा की कीमतें वर्षों से बढ़ रही हैं। ऐसे असंख्य कारक हैं जो प्रीमियम की उच्च लागत को प्रभावित करते हैं, जिनमें दावों का भुगतान करने की लागत, धोखाधड़ी और नियामक अनुपालन में वृद्धि शामिल है।
आम धारणा के विपरीत, बीमा कंपनियों के पास बहुत अधिक लाभ मार्जिन नहीं होता है। वास्तव में, वे आम तौर पर लगभग 2% से 3% के मार्जिन पर काम करते हैं। हालाँकि, जनता के बीच धारणा यह है कि ये व्यवसाय अत्यधिक मुनाफा कमा रहे हैं।
आरपीए उपकरण बीमा कंपनियों को अधिक लागत प्रभावी ढंग से काम करने की अनुमति देते हैं, जिससे उनके उपयोगकर्ताओं के लिए प्रीमियम की लागत कम हो सकती है। मानव श्रम पर अपनी निर्भरता कम करके, कंपनियां गुणवत्ता से समझौता किए बिना सुव्यवस्थित सेवाएं प्रदान कर सकती हैं।
#5. उपभोक्ता की बदलती माँगें
बीमा उद्योग के भीतर प्रतिस्पर्धा बहुत अधिक है, ग्राहकों के लिए लड़ाई बेहतर सेवा प्रदान करके तय की जा रही है। बीमा उद्योग को अधिक लागत प्रभावी नीतियों के लिए उपभोक्ता की मांग को पूरा करने की आवश्यकता है जो समझने में आसान हो। दावा प्रसंस्करण स्वचालन जैसे ग्राहक स्वयं-सेवा विकल्प बीमा कंपनियों को आधुनिक अपेक्षाओं को पूरा करने में मदद कर सकते हैं।
आरपीए इन प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने में मदद करता है, और जब जेनेरेटिव एआई जैसे अन्य एआई टूल के साथ संवर्धित किया जाता है, तो तकनीक ग्राहकों की पूछताछ को संभाल सकती है और अनुरोधों में मदद कर सकती है।
बीमा में आरपीए के लाभ
आरपीए कई अनिवार्य कारणों से बीमा क्षेत्र में लोकप्रिय हो गया है। आइए देखें कि बीमा क्षेत्र की कंपनियां आरपीए समाधानों को क्यों अपना रही हैं।
#1. परिचालन दक्षता में वृद्धि
सभी व्यवसाय परिचालन दक्षता बढ़ाने के लिए उत्सुक हैं, लेकिन बीमा क्षेत्र में इतनी कड़ी प्रतिस्पर्धा के कारण, कंपनियों को दबाव की एक अतिरिक्त परत का सामना करना पड़ता है। शुक्र है, बीमा उन कार्यों से भरा है जिन्हें दावा प्रसंस्करण, ग्राहक सेवा, अंडरराइटिंग और बहुत कुछ के लिए आरपीए के माध्यम से अनुकूलित किया जा सकता है।
#2. कम लागत
आरपीए बॉट बीमा टीमों को एक डिजिटल कार्यबल तक पहुंच की अनुमति देते हैं जो साल में 24-7, 365 दिन काम करता है। ये उपकरण कभी थकते नहीं, ब्रेक की जरूरत नहीं होती और वेतन वृद्धि की मांग नहीं करते। स्वचालन से बीमा टीमों को अपने कर्मचारियों की संख्या कम करने या कर्मचारियों को अधिक ग्राहक-सामना करने वाली, मूल्य-संचालित भूमिकाओं में बदलने में मदद मिलती है।
#3. कार्य संतुष्टि में वृद्धि
बीमा उद्योग में नौकरी से संतुष्टि 64% है, जो सभी व्यवसायों के लिए राष्ट्रीय औसत 57% से ऊपर है। हालाँकि, लंबे समय तक काम करने और लगातार तनाव को अक्सर बीमा पेशेवरों द्वारा उनकी नौकरी के लिए नकारात्मक पहलू के रूप में उद्धृत किया जाता है। आरपीए सांसारिक और दोहराव वाले कार्यों को कम करने में मदद करता है और श्रमिकों को ऐसे सार्थक कर्तव्यों में संलग्न होने की अनुमति देता है जो नौकरी की संतुष्टि में सुधार करते हैं।
#4. बेहतर ग्राहक अनुभव
आरपीए उपकरण ग्राहक ऑनबोर्डिंग और सेवाओं को स्वचालित कर सकते हैं, जिससे त्वरित और अधिक संतोषजनक अनुभव प्राप्त हो सकते हैं। इसके अलावा, बीमा कंपनियाँ संचार को स्वचालित कर सकती हैं और ओमनीचैनल सहायता प्रदान कर सकती हैं ताकि उनके ग्राहक अधिक व्यक्तिगत बातचीत का आनंद ले सकें।
ग्राहक स्व-सेवा उपकरण का मतलब यह भी है कि सहायता चौबीसों घंटे उपलब्ध है। ये सभी विवरण उपभोक्ताओं को वह प्रदान करके ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाते हैं जो वे चाहते हैं।
#5. बढ़ी हुई सटीकता
नियम-आधारित कार्यों को स्वचालित करने की आरपीए टूल की क्षमता के लिए धन्यवाद, मानवीय त्रुटि और अशुद्धियाँ प्रभावी ढंग से समाप्त हो जाती हैं। इन लाभों का अर्थ है बेहतर प्रतिष्ठा, कम लागत, बेहतर ग्राहक अनुभव और बेहतर नियामक अनुपालन।
रोबोटिक प्रक्रिया के मामलों का उपयोग करें
बीमा में स्वचालन
आरपीए ने मैन्युअल कार्यों को स्वचालित करके बीमा उद्योग को बदल दिया है। आइए बीमा क्षेत्र के भीतर कुछ सबसे आकर्षक आरपीए उपयोग मामलों का पता लगाएं।
#1. दावा प्रसंस्करण
दावा प्रसंस्करण में आरपीए टीमों को डेटा प्रविष्टि, दस्तावेज़ पुनर्प्राप्ति और सत्यापन और सूचना के वितरण में मदद करता है। जब मैन्युअल रूप से प्रदर्शन किया जाता है, तो ये कर्तव्य दोहराव वाले और समय लेने वाले होते हैं, जो श्रमिकों को अधिक जटिल कार्यों से दूर खींचते हैं। आरपीए इसका समाधान करता है और परिचालन लागत को कम करते हुए बीमा कंपनियों को तेज और अधिक उत्पादक बनाता है।
बीमा दावा प्रक्रिया स्वचालन आधुनिक उपभोक्ताओं की मांगों को पूरा करते हुए विभिन्न उपकरणों पर अधिक पारदर्शिता और वास्तविक समय स्थिति अपडेट की सुविधा प्रदान करता है।
#2. हामीदारी
बीमा अंडरराइटिंग में आरपीए कर्मचारियों को सूचना एकत्र करने, डेटा प्रविष्टि और ग्राहक विश्लेषण को स्वचालित करके बहुत तेजी से काम करने में मदद करता है। हामीदारी बीमा की आधारशिला है क्योंकि सटीकता के साथ जोखिम और मूल्य निर्धारण नीतियों का आकलन करना अक्सर सफलता और विफलता के बीच का अंतर होता है।
बीमा हामीदारी में आरपीए सटीकता या अनुपालन से समझौता किए बिना त्वरित प्रसंस्करण समय सुनिश्चित करने में मदद करता है। कुल मिलाकर, इससे ग्राहक संतुष्टि भी उत्कृष्ट होती है।
#3. नीति प्रशासन
एक बार बीमा पॉलिसियां बिक जाने के बाद, उन्हें अच्छी स्थिति में बनाए रखने में काफी हद तक प्रशासन शामिल होता है। आरपीए संचार को स्वचालित करके, पॉलिसी अपडेट जारी करके और प्रीमियम एकत्र करके पॉलिसी नवीनीकरण में मदद करता है।
प्रौद्योगिकी का उपयोग नीतियों और ग्राहक विवरणों को स्वचालित रूप से अपडेट करने, अच्छी डेटा गुणवत्ता सुनिश्चित करने के लिए भी किया जाता है। अंत में, आरपीए पॉलिसी रद्द करने के लिए एक आदर्श विकल्प है क्योंकि यह रिकॉर्ड को स्वचालित करता है, प्रासंगिक संचार भेजता है, और रिफंड की प्रक्रिया भी कर सकता है।
#4. नियामक अनुपालन
बीमा क्षेत्र में विनियामक अनुपालन एक बड़ी बात है। हालाँकि, उच्च-गुणवत्ता और सुसंगत डेटा संग्रह और रिपोर्टिंग सुनिश्चित करने के लिए कंपनियां आरपीए का उपयोग करके अपने कर्मचारियों पर भार को हल्का कर सकती हैं।
आरपीए अनुपालन मुद्दों की निगरानी भी कर सकता है और उन्हें संबंधित आंतरिक पक्षों के ध्यान में ला सकता है। अंत में, टीमें अपडेट या नियमों में बदलाव के लिए प्रासंगिक वेबसाइटों और संचार के नियामक निकायों की जांच करने के लिए बॉट स्थापित कर सकती हैं और यह सुनिश्चित कर सकती हैं कि वे कंपनी के दिशानिर्देशों में प्रतिबिंबित हों।
#4. लीगेसी सॉफ़्टवेयर को संवर्धित करना
बैंकिंग और वित्तीय सेवा उद्योगों की तरह, बीमा क्षेत्र अभी भी पुराने सॉफ़्टवेयर पर निर्भर है। दरअसल, कुछ साल पहले कैपजेमिनी के एक सर्वेक्षण से पता चला था कि लगभग 80% बीमा कंपनियाँ ऐसे सॉफ़्टवेयर के साथ काम कर रही थीं जो कम से कम दस साल पुराना था।
इन प्रणालियों को अपग्रेड करने की लागत और व्यापार व्यवधान के बारे में चिंताएं इस कारण का एक बड़ा हिस्सा हैं कि बीमा टीमें पुरानी प्रणालियों से क्यों चिपकी रहती हैं। हालाँकि, आरपीए इन रहस्यमय प्रणालियों और अधिक आधुनिक उपकरणों के बीच एक पुल के रूप में कार्य करने में माहिर है। आईटी बुनियादी ढांचे की ओवरहालिंग की लागत के एक अंश के लिए, टीमें वर्तमान सॉफ्टवेयर के साथ बातचीत करने और आधुनिक क्लाउड-आधारित टूल की दुनिया को खोलने के लिए आरपीए का उपयोग कर सकती हैं।
#5. ग्राहक सेवा
जैसा कि हमने ऊपर बताया, हाल के वर्षों में बीमा क्षेत्र में ग्राहकों की अपेक्षाओं में उल्लेखनीय बदलाव आया है। नई और विघटनकारी कंपनियाँ ब्लॉक पर आ गई हैं, जो अधिक पारदर्शिता, गति और सरलता के साथ अधिक वैयक्तिकृत प्रकार की सेवा प्रदान करती हैं। वास्तव में, अतीत में बीमा को बोझिल और अत्यधिक शुष्क होने के लिए जाना जाता था, और युवा उपयोगकर्ताओं की आदत को जीतने के लिए एक अलग दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।
आरपीए उपकरण बीमा टीमों को अपनी ग्राहक सेवा को स्वचालित करने में मदद कर सकते हैं, जिससे यह अधिक प्रतिक्रियाशील, त्वरित और वैयक्तिकृत हो जाएगी। उपभोक्ता अनुभवों में सुधार ग्राहक विश्वास और वफादारी का एक बड़ा भविष्यवक्ता है, और आरपीए कंपनियों को इस विभाजन को पार करने में मदद कर सकता है।
#6. मशीन लर्निंग और डेटा एनालिटिक्स
आधुनिक हामीदारी पूर्वानुमानित विश्लेषण, धोखाधड़ी का पता लगाने और यहां तक कि व्यक्तिगत मूल्य निर्धारण के लिए मशीन लर्निंग के मिश्रण का उपयोग करती है। आरपीए उपकरण विभिन्न स्रोतों से डेटा एकत्र करके और जानकारी को साफ करके इस प्रक्रिया में सहायता कर सकते हैं। यह प्रक्रिया सुनिश्चित करती है कि डेटा विश्वसनीय है, जिससे सटीकता में वृद्धि होती है।
आरपीए उपकरण बीमा कंपनियों के डेटा का विश्लेषण भी कर सकते हैं और विसंगतियों और रुझानों का पता लगा सकते हैं। इसके अलावा, आरपीए डेटा को संबंधित पार्टियों, डैशबोर्ड और डेटाबेस में वितरित करने में मदद कर सकता है।
#7. विपणन
बीमा एक ऐसा प्रतिस्पर्धी क्षेत्र है जिसके प्रचार पर विपणन टीमें अविश्वसनीय धनराशि खर्च करती हैं। उदाहरण के लिए, अमेरिका में, जिको का 2022 में मार्केटिंग बजट 1.5 बिलियन डॉलर था। हबस्पॉट की स्टेट ऑफ मार्केटिंग रिपोर्ट 2023 के अनुसार, बीमाकर्ताओं के लिए औसत मार्केटिंग बजट कुल राजस्व का 11.2% था।
भीड़-भाड़ वाले बाज़ार में जगह पाने की होड़ में लगी कंपनियों के लिए ग्राहकों को प्राप्त करते हुए लागत में बचत करना महत्वपूर्ण है। आरपीए मार्केटिंग स्वचालन उपकरण कई अलग-अलग तरीकों से मूल्य लाने में मदद कर सकते हैं।
बीमा क्षेत्र के भीतर आरपीए मार्केटिंग ऑटोमेशन में मशीनीकरण ईमेल मार्केटिंग और सोशल मीडिया अभियान शामिल हैं। हालाँकि, जब एमएल या डेटा एनालिटिक्स टूल के साथ जोड़ा जाता है, तो आरपीए टीमों को अभियान डेटा निकालने और माप और एट्रिब्यूशन में सहायता कर सकता है।
#8. इंटेलिजेंट दस्तावेज़ प्रसंस्करण (आईडीपी)
बीमा कंपनियों को आंतरिक रिकॉर्ड से लेकर स्वास्थ्य और वित्तीय डेटा तक कई दस्तावेज़ों को संसाधित करने की आवश्यकता होती है। इंटेलिजेंट डॉक्यूमेंट प्रोसेसिंग के साथ संवर्धित आरपीए टीमों को कागजी कार्रवाई या पीडीएफ को पढ़ने और समझने और आंतरिक सिस्टम को भेजने के लिए डेटा निकालने में मदद कर सकता है। ये उपकरण असंरचित दस्तावेज़ों को पार्स करके और जानकारी को डेटाबेस और स्प्रेडशीट में स्थानांतरित करके डिजिटलीकरण प्रयासों में टीमों की सहायता भी कर सकते हैं।
बीमा मामले के अध्ययन में आरपीए
इतने सारे महान बीमा प्रक्रिया स्वचालन उपयोग के मामलों के साथ, यह स्पष्ट है कि इस क्षेत्र में दिन-ब-दिन गोद लेने की दर क्यों बढ़ रही है। हालाँकि, केस स्टडीज़ वह जगह है जहाँ यह सब जीवन में आता है, और प्रौद्योगिकी की क्षमता का एहसास होता है।
बीमा आरपीए केस अध्ययन #1
बीमा मामले के अध्ययन में हमारा पहला आरपीए शोध पत्र, श्रम-गहन कागज-आधारित प्रक्रियाओं को छोड़ना: एक चेक बीमा कंपनी में प्रक्रिया स्वचालन (मरेक, 2019) से आता है। लेखक लिखते हैं कि चेक-आधारित अंतरराष्ट्रीय बीमा कंपनी को कई मुद्दों का सामना करना पड़ा। नए कानून और विनियमों ने उन्हें अपने कार्यों को आधुनिक बनाने के लिए मजबूर किया, जो मुख्य रूप से कागज-आधारित थे और वर्कफ़्लो असंगतता से भरे हुए थे।
टीम ने एक चुस्त दृष्टिकोण अपनाया और अपनी अंडरराइटिंग प्रक्रिया को डिजिटलीकृत किया, अपने वर्कफ़्लो और कंपनी डेटा को एक प्लेटफ़ॉर्म में केंद्रीकृत किया, और अधिक उत्पादकता बढ़ाने के लिए आरपीए टूल का उपयोग किया।
यह प्रोजेक्ट बहुत सफल रहा। उन्होंने उद्धरण तैयार करने के समय में 40% की कटौती की, लागत में 50% की कमी की, और त्रुटियों को 1% से कम कर दिया।
बीमा आरपीए केस अध्ययन #2
निम्नलिखित केस अध्ययन जीवन बीमा और वार्षिकी व्यवसाय प्रक्रिया प्रबंधन सेवाओं में आरपीए का एक उदाहरण है। विचाराधीन फर्म एक सॉफ्टवेयर प्रदाता थी जिसके पास बीमा और सेवानिवृत्ति निधि क्षेत्र में ग्राहकों का वैश्विक पोर्टफोलियो था। यहां समस्या स्पष्ट थी: फर्म को हर साल 800,000 से अधिक पॉलिसी अनुरोध प्राप्त हुए, जिनमें से सभी को उन्होंने मैन्युअल रूप से संसाधित किया। ये अनुरोध पीडीएफ के रूप में आए, जिनके लिए विभिन्न प्रणालियों में मैन्युअल प्रविष्टि की आवश्यकता थी। यह प्रक्रिया समय लेने वाली और मानवीय त्रुटि के अधीन थी।
हालाँकि, RPA समाधान अपनाना सीधा नहीं था। एक बड़ा मुद्दा यह था कि जिस भी ग्राहक को वे सेवा देते थे उसकी अपनी-अपनी आवश्यकताएँ होती थीं, इसलिए आवश्यकताओं में बहुत भिन्नता थी। वास्तव में, प्रक्रिया मानकीकरण की कमी थी जिसे पारंपरिक तरीकों से हल नहीं किया जा सकता था क्योंकि प्रत्येक ग्राहक के पास एक अद्वितीय वर्कफ़्लो था।
फर्म ने अपनी प्रक्रियाओं का विश्लेषण किया और नियम-आधारित, दोहराए जाने वाले कार्यों की पहचान की, जिन्हें आरपीए द्वारा निष्पादित किया जा सकता है। उन्होंने ऐसे नियतिवादी कार्यों की तलाश की जो उच्च मात्रा वाले और समय लेने वाले हों। पहचानी गई कुछ प्रक्रियाओं में नीति डेटा को अपडेट करना, ग्राहकों से अनुरोधों पर कार्रवाई करना और ग्राहकों को पत्र और सूचनाएं भेजना शामिल है। टीम ने इन वर्कफ़्लोज़ के लिए RPA समाधान लागू किए।
कार्यान्वयन बेहद सफल रहा। कुछ शुद्ध परिणामों में मैन्युअल प्रयास में लगभग 60% की कमी और प्रसंस्करण समय में 70% की कमी शामिल है। इसके अलावा, कंपनी अपने कर्मचारियों की संख्या में 50% की कमी करने में सक्षम रही, जिससे हर महीने बड़ी मात्रा में खर्च की बचत हुई।
बीमा आरपीए केस अध्ययन #3
500 से अधिक बैक ऑफिस और ग्राहक सेवा के साथ एक अग्रणी यूरोपीय बीमा दलाल और जोखिम सलाहकार मजबूत दावा प्रसंस्करण स्वचालन को लागू करना चाहते थे। जब बीमाकर्ता के ग्राहक अस्पताल में भर्ती होते थे, तो फर्म ठहरने के लिए भुगतान करती थी और छूट की पहचान करने के लिए एक फॉर्म पर हस्ताक्षर करने के बाद मरीज से पैसे वसूल करती थी। जब इसे मैन्युअल रूप से निष्पादित किया जाता है, तो इसमें लंबे फ़ोन कॉल और बहुत सारे दोहराए जाने वाले मैन्युअल कार्यों की आवश्यकता होती है।
क्लाइंट ने अस्पतालों, डे क्लीनिकों और फार्मेसियों से दावों को स्वचालित करने के लिए एक आरपीए समाधान लागू किया। प्रभाव महत्वपूर्ण था, जिसके कारण बीमाकर्ता ने संचालन में सुधार और केंद्रीकरण किया, जिससे लगभग 50% की स्थिर-राज्य बचत और 46% का कुल लागत लाभ प्राप्त हुआ।
इस केस स्टडी से पता चलता है कि कैसे रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन बीमा दावे तेज, सस्ते और अधिक सटीक होते हैं, जिससे ग्राहक खुश होते हैं और उत्पादकता बढ़ती है।
आरपीए कार्यान्वयन की चुनौतियाँ
बीमा क्षेत्र में
जबकि बीमा दावों के प्रसंस्करण और हामीदारी में आरपीए के लाभ स्पष्ट हैं, कुछ चुनौतियाँ हैं जिन्हें कंपनियों को अपने आरपीए कार्यान्वयन से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए दूर करना होगा।
#1. विरासती बुनियादी ढांचा
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, कई बीमा कंपनियां पुरानी प्रणालियों के साथ काम कर रही हैं। इस बुनियादी ढांचे का अधिकांश हिस्सा क्लाउड कंप्यूटिंग या रिमोट एक्सेस के चिंता का विषय होने से पहले ही डिजाइन किया गया था, जिसका अर्थ है कि सॉफ्टवेयर को आरपीए समाधानों के साथ एकीकृत करना आसान नहीं है।
इन चुनौतियों के बावजूद, ऐसे कई तरीके हैं जिनसे संगठन अपने मौजूदा पुराने और जटिल सॉफ़्टवेयर और आधुनिक आरपीए टूल के बीच अंतर को पाट सकते हैं। शुरुआत के लिए, स्क्रीन-स्क्रैपिंग तकनीक इंटरफेस से डेटा निकालने और इसे क्लाउड-आधारित सिस्टम में स्थानांतरित करने में सक्षम है। इसी तरह, बीमा कंपनियाँ विरासत प्रणालियों को जोड़ने के लिए एपीआई का पता लगा सकती हैं या मिडलवेयर भी बना सकती हैं।
कुल मिलाकर, हालाँकि बहुत सारे विकल्प उपलब्ध हैं, बहुत कुछ बीमा सॉफ़्टवेयर के विवरण पर निर्भर करता है। ZAPTEST जैसे RPA उपकरण आपको उच्च स्तर की डेटा गुणवत्ता, सुरक्षा और सिस्टम अनुकूलता सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक लचीलापन प्रदान कर सकते हैं। शायद सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि ZAPTEST एंटरप्राइज एक RPA प्रोजेक्ट की योजना बनाने, कार्यान्वयन, तैनाती, परीक्षण और रखरखाव में सहायता के लिए शक्तिशाली सॉफ्टवेयर परीक्षण स्वचालन उपकरण और एक ZAP विशेषज्ञ की सहायता के साथ आता है।
#2. आधार सामग्री की गुणवत्ता
किसी भी आरपीए कार्यान्वयन के लिए स्पष्ट, सटीक जानकारी की आवश्यकता होती है। हालाँकि, कई बीमा कंपनियां डेटा को साइलो के भीतर रखती हैं, जिससे स्वचालन समाधानों के लिए जानकारी को केंद्रीकृत करने में कुछ समस्याएं पैदा हो सकती हैं। आरपीए इस डेटा को क्लाउड सिस्टम या ऑन-प्रिमाइसेस डेटाबेस में स्थानांतरित करने में मदद कर सकता है। इसके अलावा, यह व्यापक डेटा संग्रह और समाशोधन सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है।
#3. जटिल निर्णय लेना
RPA को उच्च-मात्रा, पूर्वानुमानित कार्यों को संसाधित करने के लिए बनाया गया है। हालाँकि, यदि बीमा कंपनियाँ इन उपकरणों से अधिकतम लाभ प्राप्त करना चाहती हैं, तो उन्हें असंरचित डेटा और अपवादों को संभालने और निर्णय लेने की आवश्यकता होगी।
शुक्र है, एआई के साथ एकीकृत आरपीए उपकरण दोनों दुनिया के सर्वश्रेष्ठ प्रदान कर सकते हैं। आरपीए भारी-भरकम काम संभाल सकता है, संज्ञानात्मक एआई उपकरण असंरचित डेटा को पढ़ने, निर्णय लेने और अपवादों से निपटने में सक्षम हैं।
#4. अनुपालन
समझौता न करने वाली विनियामक आवश्यकताएं और लगातार विकसित हो रहे डेटा गोपनीयता कानून एक ऐसा बोझ हैं जिसके बारे में बीमा कंपनियां बहुत अधिक जागरूक हैं। आरपीए समाधानों को लागू करने के लिए यह सुनिश्चित करने के लिए योजना की आवश्यकता होगी कि डेटा को सुरक्षित और जिम्मेदारी से प्रबंधित किया जाए।
बीमा प्रवृत्तियों में आरपीए
आरपीए अपने लचीलेपन और एआई/एमएल टूल और अन्य प्रौद्योगिकियों के साथ एकीकरण की बदौलत बीमा क्षेत्र में भारी प्रगति कर रहा है। आइए बीमा आरपीए क्षेत्र में कुछ बड़े रुझानों का पता लगाएं।
#1. ओमनीचैनल संचार
बीमा कहीं अधिक ग्राहक-केंद्रित होता जा रहा है। कुछ हद तक इसका संबंध प्रतिस्पर्धा और बदलती उपभोक्ता मांगों से है। एलएलएम चैटबॉट और इंटेलिजेंट वर्चुअल असिस्टेंट पूरी ग्राहक यात्रा पर काम कर सकते हैं और ईमेल, टेक्स्ट, सोशल मीडिया या मैसेंजर प्लेटफॉर्म के माध्यम से व्यक्तिगत सेवा प्रदान कर सकते हैं। 24-7 प्रदान किए गए ग्राहक स्वयं-सेवा विकल्प आरपीए टूल से जुड़ेंगे, जो डेटा भेज और प्राप्त कर सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि रिकॉर्ड वास्तविक समय में अपडेट किए जाएं।
#2. एआई-सहायता प्राप्त जोखिम मूल्यांकन
बीमा उद्योग में एआई-आधारित मॉडल पहले से ही उपयोग में हैं। हालाँकि, इनसे उत्पन्न होने वाली भविष्यवाणियाँ और अंतर्दृष्टियाँ उनके इनपुट किए गए डेटा जितनी ही अच्छी होती हैं। आरपीए उपकरण टीमों को डेटा एकत्र करने, साफ करने और भविष्य कहनेवाला मॉडल में डेटा भेजने में मदद करते हैं ताकि बीमा कंपनियों को अधिक सटीकता और अंतर्दृष्टि प्राप्त करने में मदद मिल सके जो जोखिम और त्रुटि को कम करती है और लाभप्रदता में सुधार करती है।
इसके अलावा, धोखाधड़ी का पता लगाने के लिए संज्ञानात्मक एआई टूल का भी उपयोग किया जा रहा है, जो भविष्य में जोखिम को कम करता है और बीमा कंपनियों को अधिक प्रतिस्पर्धी बने रहने में मदद करता है।
#3. कम और बिना कोड वाले उपकरण और परीक्षण स्वचालन
अनुकूलित एप्लिकेशन बनाने में सहायता के लिए बीमा क्षेत्र में कम और बिना कोड वाले टूल का तेजी से उपयोग किया जा रहा है। अतीत में, ऐप्स बनाने और परीक्षण करने के लिए टीमों को गहन कोडिंग ज्ञान की आवश्यकता होती थी। इन दिनों, गैर-तकनीकी टीमें और डेवलपर्स स्वचालन उपकरण तेजी से बनाने के लिए बिना कोड और सॉफ्टवेयर परीक्षण स्वचालन उपकरण का लाभ उठा रहे हैं।
ड्रैग-एंड-ड्रॉप इंटरफेस के साथ इन उपयोगकर्ता-अनुकूल उपकरणों के लिए धन्यवाद, बीमा कंपनियां छोटे सॉफ्टवेयर विकास जीवनचक्र के कारण उपभोक्ता की जरूरतों के प्रति अधिक संवेदनशील बन सकती हैं। शायद अधिक महत्वपूर्ण रूप से, यह बाजार में उपकरण लाने की लागत को कम करता है, जो ग्राहक सेवा और ऑनबोर्डिंग को बढ़ावा दे सकता है, साथ ही आंतरिक स्वचालन उपकरण जो कर्मचारियों को दोहराए जाने वाले कार्यों से मुक्त करने में मदद करते हैं।
#4. प्रबंधित आरपीए
आईटी कौशल की कमी का मतलब है कि कुछ बीमा कंपनियां जो स्वचालन समाधान लागू करना चाहती हैं, उनकी परियोजनाओं में देरी हुई है या उन्हें स्थगित कर दिया गया है। इसके अलावा, आवश्यक विशेषज्ञता वाले आईटी कर्मचारियों को जोड़ना अक्सर काफी महंगा होता है। परिणामस्वरूप, अधिक बीमा संगठन परियोजना कार्यान्वयन के हर चरण में मदद के लिए प्रबंधित आरपीए सेवाओं की ओर रुख कर रहे हैं।
ZAPTEST एंटरप्राइज़ ग्राहक इस प्रकार की सेवा का लाभ उठा सकते हैं। प्रथम श्रेणी के आरपीए और परीक्षण स्वचालन उपकरण प्राप्त करने के साथ-साथ, बीमा कंपनियाँ योजना, तैनाती और रखरखाव में मदद करने के लिए एक जैप विशेषज्ञ होने का भी लाभ उठा सकती हैं।
#5. आरपीए उत्कृष्टता केंद्र (सीओई)
कई बीमा कंपनियां समझती हैं कि आरपीए उद्योग के भविष्य में एक बड़ी भूमिका निभाएगा। परिणामस्वरूप, वे आरपीए उत्कृष्टता केंद्र (सीओई) स्थापित करके अपने व्यवसाय को भविष्य में सुरक्षित कर रहे हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे स्वचालन प्रौद्योगिकी के असंख्य लाभों का लाभ उठाने के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं।
आरपीए सीओई में निवेश कौशल अंतर को भरने में मदद करता है, नवाचार को प्रोत्साहित करता है और टीमों को उन प्रक्रियाओं की पहचान करने में मदद करता है जो स्वचालन के लिए उपयुक्त हैं।
रोबोटिक प्रक्रिया का भविष्य
बीमा में स्वचालन
बीमा एक डेटा-समृद्ध उद्योग है जो नियम-आधारित निर्णयों और पूर्वानुमानित विश्लेषण पर भारी निर्भरता रखता है। दूसरे शब्दों में, यह एक ऐसा क्षेत्र है जिसमें आरपीए और एआई द्वारा क्रांति जारी रहेगी। आइए देखें कि आरपीए उपकरण भविष्य की बीमा कंपनियों को कैसे प्रभावित करेंगे।
1. सहायता प्राप्त बीमा आरपीए
बीमा क्षेत्र में आरपीए अनुप्रयोगों ने आम तौर पर बैक-एंड प्रक्रियाओं पर ध्यान केंद्रित किया है। हालाँकि, असिस्टेड आरपीए फ्रंट-एंड ग्राहक सेवा कर्मचारियों के साथ एक सहज बातचीत प्रदान करेगा, जिससे उन्हें डेटा प्रविष्टि और रिकॉल को स्वचालित करके, निर्णय लेने में सहायता के लिए जानकारी का विश्लेषण करके और पॉलिसीधारकों को प्रासंगिक संचार भेजकर उपभोक्ता अनुरोधों से जल्दी और आसानी से निपटने में मदद मिलेगी।
2. हाइपरऑटोमेशन
बीमा उद्योग बड़े पैमाने पर डेटा-संचालित है। हाइपरऑटोमेशन , जिसमें आरपीए, एआई, एमएल और अन्य प्रौद्योगिकियों का मिश्रण शामिल होगा, अंडरराइटिंग, दावा प्रसंस्करण, धोखाधड़ी का पता लगाने, ग्राहक सेवा और बहुत कुछ स्वचालित कर सकता है। शुद्ध परिणाम कम लागत पर उच्च गुणवत्ता और तीव्र सेवा वाला पूर्णतः स्वचालित बीमा ब्रोकर हो सकता है।
3. टेलीमैटिक्स और IoT
हालाँकि IoT ने अपना वादा पूरा नहीं किया है, फिर भी बीमा उद्योग में स्मार्ट सेंसर और इसी तरह की तकनीक के लिए अभी भी काफी जगह है। पी एंड सी बीमा आरपीए उपकरण बीमा दावों को मान्य करने के लिए स्मार्ट घरों और कारों से जुड़ सकते हैं, जबकि टेलीमैटिक्स डेटा स्मार्टफोन या पहनने योग्य उपकरणों के माध्यम से कारों या व्यायाम और गतिविधि जैसी चीजों को ट्रैक कर सकता है।
4. जटिल जोखिम मॉडल
जबकि जोखिम मॉडल में पहले से ही सटीकता का एक ठोस स्तर होता है, एआई/एमएल उपकरण इन भविष्यवाणियों को लगभग सक्रिय बना सकते हैं। पर्याप्त डेटा और सही एनालिटिक्स टूल के साथ, यह तकनीक अचूक सटीकता के साथ अत्यधिक वैयक्तिकृत भविष्यवाणियां कर सकती है, जिससे उद्योग को प्रति वर्ष अरबों की बचत हो सकती है।
हालाँकि, बीमा हामीदारी में एआई-सहायता प्राप्त आरपीए उपयोगकर्ता डेटा के आसपास नैतिक मुद्दों में चल सकता है। 2016 में ही, कुछ बीमाकर्ताओं ने जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए पॉलिसीधारकों के सोशल मीडिया खातों को देखने की बात स्वीकार की थी । दरअसल, टेस्को सुपरमार्केट श्रृंखला अपनी वित्तीय सेवाओं के लिए घरेलू जोखिम स्कोर निर्धारित करने के लिए क्लबकार्ड डेटा का उपयोग करती है।
क्या इस अघोषित जानकारी का उपयोग दावा प्रसंस्करण स्वचालन के भीतर किया जाएगा, अटकलें लगाई जा सकती हैं। बीमा कंपनियों को नैतिक मुद्दों और संभावित प्रतिष्ठा क्षति के मुकाबले इस दृष्टिकोण की लाभप्रदता को तौलने की आवश्यकता होगी।
अंतिम विचार
बीमा में रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन के कई फायदे हैं। लागत कम करने, उत्पादकता बढ़ाने और ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने में मदद करने से लेकर, बीमा में आरपीए निवेश पर प्रभावशाली रिटर्न प्रदान कर सकता है।
दावा स्वचालन और हामीदारी शायद इस क्षेत्र में आरपीए के दो सबसे आकर्षक उपयोग के मामले हैं। इन समय और सूचना-गहन कार्यों के लिए वर्तमान में बीमा क्षेत्र में काफी हद तक मानवीय हस्तक्षेप की आवश्यकता होती है। हालाँकि, परिवर्तन पहले से ही चल रहा है। बीमा कंपनियाँ लोगों को उनके भविष्य के बारे में चिंता करने से रोकने में मदद करती हैं; आरपीए तकनीक बीमा कंपनियों के लिए यही काम करती है।
