बैंकिंग और वित्त में रोबोटिक प्रक्रिया स्वचालन स्वचालन प्रौद्योगिकी के सबसे शक्तिशाली और सम्मोहक उपयोग मामलों में से एक है। व्यापार स्वचालन 1970 और 1980 के दशक से व्यापक रहा है, लेकिन आरपीए लागत कम करने और उपभोक्ता अनुभवों को बेहतर बनाने पर अधिक ध्यान देने के साथ एक अलग प्रकार का मशीनीकरण खोल रहा है।
बैंकिंग आरपीए ने व्यवसायों को वित्त स्वचालन रेगटेक समाधान के रूप में कार्य करके लगातार बदलते नियामक परिदृश्य पर प्रतिक्रिया करने की अनुमति दी है। हालाँकि, वित्त में आरपीए के कई अन्य उत्कृष्ट उपयोग हैं, जिनमें लेनदेन प्रसंस्करण, ऋण अनुमोदन और बढ़ी हुई साइबर सुरक्षा शामिल हैं।
इस लेख में, हम वित्त और बैंकिंग में रोबोटिक प्रक्रिया स्वचालन के लाभों, मामले के अध्ययन, उपयोग के मामलों, रुझानों और चुनौतियों का पता लगाएंगे।
में रोबोटिक प्रक्रिया स्वचालन
वित्त और बैंकिंग बाजार का आकार
बैंकिंग और वित्त (बीएफएसआई) में वैश्विक रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन (आरपीए) बाजार का आकार 2023 में लगभग 860.75 मिलियन डॉलर था। 40% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) के साथ, विश्लेषकों को उम्मीद है कि 2030 तक इस क्षेत्र का विस्तार लगभग 9 अरब डॉलर तक हो जाएगा।
उत्तरी अमेरिका (45%) और यूरोप (30%) बाजार का बड़ा हिस्सा बनाते हैं। हालाँकि, एशिया प्रशांत को अगले दशक में विकास की सबसे अधिक संभावना वाले क्षेत्र के रूप में देखा जाता है।
बैंकिंग और को प्रभावित करने वाले कारक
वित्त प्रक्रिया स्वचालन
बैंकिंग और वित्त बाजार सॉफ्टवेयर परीक्षण स्वचालन उपकरण और आरपीए प्रौद्योगिकी के शुरुआती अपनाने वाले थे। कई मायनों में, वे प्रौद्योगिकी के लिए आदर्श उम्मीदवार थे क्योंकि ये क्षेत्र वित्तीय लेनदेन जैसे दोहराए जाने वाले और नियम-आधारित कार्यों की एक उच्च मात्रा की प्रक्रिया करते हैं। हालाँकि, कई अन्य कारणों से गोद लेने में वृद्धि हुई है। यहां कुछ सबसे महत्वपूर्ण हैं।
1. लागत कम करना
लंबे समय तक, बैंक और वित्तीय सेवा कंपनियाँ कम या यहाँ तक कि नकारात्मक ब्याज दरों के युग में मौजूद थीं , जिसने लागत बचत को प्राथमिकता दी। हाल के वर्षों में बड़े पैमाने पर मुद्रास्फीति में बदलाव आया है, कई केंद्रीय बैंकों ने ब्याज को लगभग 5% तक बढ़ा दिया है। हालाँकि, अन्य विपरीत परिस्थितियाँ भी हैं जिनसे वित्तीय व्यवसायों को जूझना होगा।
नियोबैंक और इनोवेटिव फिनटेक व्यवसायों के उदय ने वित्तीय परिदृश्य में गंभीर प्रतिस्पर्धा बढ़ा दी है। उपभोक्ता अपेक्षाओं में स्पष्ट बदलाव के साथ, वित्तीय संस्थानों को प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए लागत कम करने की आवश्यकता है। आरपीए टीमों को चल रही सेवाओं की दैनिक लागत को कम करने में मदद करता है और साथ ही उपभोक्ताओं के लिए नवीन उत्पाद भी उपलब्ध कराता है।
2. विनियामक और प्रशासनिक बोझ में वृद्धि
पिछले कुछ वर्षों में वित्तीय नियामक मानकों में वृद्धि ने वित्तीय व्यवसायों के लिए एक बड़ा मुद्दा खड़ा कर दिया है। अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) दायित्वों ने वित्तीय सेवा कंपनियों पर उनके मुनाफे में वृद्धि किए बिना एक बड़ा प्रशासनिक बोझ डाल दिया है। मैन्युअल अनुपालन महंगा, दोहराव वाला और मानवीय त्रुटि की संभावना वाला है।
ऑप्टिकल कैरेक्टर रिकॉग्निशन (ओसीआर) और अन्य एआई-सहायक टूल वाले आरपीए उपकरण बैंकों से इस बोझ को कुछ हद तक दूर कर सकते हैं और मानव पूंजी जैसे अनुपालन में रहने की लागत को कम कर सकते हैं।
3. ग्राहक स्व-सेवा
पिछले दशक में ग्राहकों की अपेक्षाओं में उल्लेखनीय बदलाव आया है। अब, उपभोक्ता उम्मीद करते हैं कि चीजें तुरंत हो जाएंगी, और उनके पास ऐसे व्यवसाय के लिए समय नहीं है जो उन्हें केवल 9 से 5 बजे के बीच मदद कर सकता है। निःसंदेह, यह केवल ग्राहक सेवा अपेक्षाएं ही नहीं बढ़ी हैं। उपभोक्ता ऋण और खाता आवेदनों पर भी त्वरित निर्णय चाहते हैं।
आरपीए मानव संपर्क की न्यूनतम आवश्यकता और ग्राहक प्रश्नों से निपटने के साथ नियम-आधारित मानदंडों के विरुद्ध अनुप्रयोगों को स्वचालित करके इन सभी समस्याओं में मदद कर सकता है।
4. कम जोखिम
बैंक और वित्तीय कंपनियाँ अनिवार्य रूप से बहुत अधिक जोखिम से निपटती हैं। हालाँकि, उस जोखिम को कम करना एक अच्छी तरह से चलने वाले व्यवसाय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। गलतियों से उपभोक्ता के विश्वास में कमी और प्रतिष्ठा को नुकसान हो सकता है, जबकि अनुपालन त्रुटियों के परिणामस्वरूप कठोर वित्तीय दंड हो सकता है।
आरपीए मानवीय त्रुटि को कम करता है, संस्थानों को अनुपालन में रहने में मदद करता है, डेटा सटीकता और प्रसंस्करण में सुधार करता है, और मशीन लर्निंग (एमएल) के साथ संवर्धित होने पर धोखाधड़ी का पता लगाने में इसका उपयोग किया जा सकता है।
5. व्यवसाय की निरंतरता
वित्तीय संस्थान अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, और किसी भी सेवा व्यवधान से प्रतिष्ठा को नुकसान हो सकता है। इसके अलावा, क्योंकि ये संस्थान संवेदनशील डेटा रखते हैं, वे ऐसे नियमों से बंधे हैं जो उपभोक्ताओं की रक्षा करते हैं और वित्तीय प्रणाली की स्थिरता सुनिश्चित करते हैं।
आरपीए एक ठोस व्यवसाय निरंतरता योजना (बीसीपी) का हिस्सा बन सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि प्राकृतिक आपदाओं, सार्वजनिक स्वास्थ्य आपात स्थितियों, साइबर सुरक्षा हमलों या अन्य के कारण होने वाले किसी भी डाउनटाइम को कम से कम किया जाए।
रोबोटिक प्रक्रिया स्वचालन के लाभ
वित्त और बैंकिंग में
वित्तीय सेवा क्षेत्र में आरपीए समाधान लागू करने के कई लाभ हैं। यहां कुछ सबसे महत्वपूर्ण हैं.
#1. पैसे बचाएं
आने वाले वर्षों में वित्तीय क्षेत्र में आरपीए का उपयोग बढ़ने की उम्मीद है। आरपीए वित्तीय क्षेत्र में 80% कार्यों को स्वचालित कर सकता है, जो संगठनों के लिए अविश्वसनीय लागत-बचत संभावनाओं का प्रतिनिधित्व करता है।
#2. कार्य संतुष्टि में वृद्धि
वित्तीय क्षेत्र दोहराए जाने वाले और सांसारिक कार्यों से भरा है जो श्रमिकों को प्रेरणाहीन, ऊबा हुआ और कम महत्व का महसूस कराता है। आरपीए उपकरण इन नियम-आधारित नौकरियों को ले सकते हैं और अधिक आकर्षक और रचनात्मक कार्यों के द्वार खोल सकते हैं जो कर्मचारियों को संगठन के समग्र मिशन से अधिक जुड़ाव महसूस करने में मदद करते हैं।
कार्य संतुष्टि में वृद्धि कर्मचारी प्रतिधारण में वृद्धि के बराबर होती है। आरपीए उस रणनीति का हिस्सा होना चाहिए।
#3. विनियामक अनुपालन को पूरा करें
वित्तीय सेवा उद्योग में किसी भी क्षेत्र के लिए सबसे सख्त नियामक आवश्यकताएं हैं। इन नियमों का पालन करने में विफलता के कारण भारी जुर्माना, लाइसेंस की हानि और प्रतिष्ठा को नुकसान हो सकता है जिससे उबरना मुश्किल है। आरपीए टीमों को इन निरंतर विकसित हो रहे मानकों को पूरा करने में मदद करता है।
#4. स्केलेबिलिटी
वित्तीय सेवा स्टार्टअप क्षेत्र में नियोबैंक और फिनटेक व्यवसाय अक्सर आकर्षक प्रोत्साहनों की बदौलत तेजी से बढ़ते हैं। हालाँकि, यह वृद्धि कर्मचारियों की कमी जैसी समस्याएँ पैदा कर सकती है। आरपीए एक डिजिटल कार्यबल के माध्यम से इन सीमाओं को दूर करने में मदद करता है जो बढ़े हुए कार्यभार को संभाल सकता है।
आरपीए बैंकिंग उपयोग के मामले
बैंकिंग और वित्त में आरपीए के कई बेहतरीन उपयोग के मामले हैं। कुछ सीधे तौर पर कोर बैंकिंग गतिविधियों से संबंधित हैं, जबकि अन्य अधिक प्रशासनिक या ग्राहक-सामना वाले कार्यों में मदद करते हैं।
यहां बैंकिंग और वित्त में रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन के नौ सर्वश्रेष्ठ उपयोग के मामले दिए गए हैं।
#1. ग्राहक ऑनबोर्डिंग
आधुनिक बैंकिंग युग के लिए ग्राहक ऑनबोर्डिंग सबसे अच्छे आरपीए उपयोग मामलों में से एक है। नियोबैंक और फिनटेक कंपनियों के आगमन ने डिजिटल बैंकिंग के एक नए युग की शुरुआत की है। नया खाता खोलने के लिए किसी शाखा में जाना तेजी से फैशन से बाहर होता जा रहा है। इसके बजाय, आधुनिक उपभोक्ता अपने ऐप पर सब कुछ करना चाहते हैं।
निःसंदेह, दूरस्थ खाता खोलने में स्थानांतरण के अपने मुद्दे हैं। ग्राहकों को दस्तावेज और कागजी कार्रवाई अपलोड करनी होगी और क्रेडिट की जांच करानी होगी। इसके अलावा, उनकी जानकारी बैंक के सिस्टम पर अपलोड की जानी चाहिए।
आरपीए इन सभी प्रक्रियाओं में मदद करता है , जिसमें ग्राहक संचार, दस्तावेज़ प्रसंस्करण, पहचान सत्यापन, क्रेडिट जांच, डेटा प्रविष्टि, खाता अद्यतन करना और बहुत कुछ शामिल है। यह त्वरित, स्केलेबल, लागत प्रभावी है और उपभोक्ताओं की स्वयं-सेवा की मांग को पूरा करता है।
#2. ऋण आवेदनों का प्रसंस्करण
ऋण आवेदनों का प्रसंस्करण बैंकिंग में आरपीए का एक बेहतरीन उदाहरण है। इन प्रक्रियाओं में घाटे को कम करने के लिए कागजी कार्रवाई और ग्राहक डेटा की गहन जांच की आवश्यकता होती है। हालाँकि, प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए इस संपूर्णता को त्वरित निर्णयों के विरुद्ध संतुलित किया जाना चाहिए।
आरपीए दस्तावेजों का विश्लेषण करने, डेटा निकालने और ऋण स्वीकृत या अस्वीकार करने के लिए आंतरिक दस्तावेजों के साथ जानकारी की तुलना करने के लिए ऑप्टिकल कैरेक्टर रिकग्निशन (ओसीआर) और इंटेलिजेंट डॉक्यूमेंट प्रोसेसिंग (आईडीपी) का उपयोग करके मदद करता है। आरपीए गति और सटीकता का मिश्रण प्रदान करता है जिसकी उपभोक्ता डिजिटल बैंकिंग से अपेक्षा करते हैं।
#3. स्वचालित ग्राहक सहायता
ग्राहक स्व-सेवा की प्रवृत्ति को जारी रखते हुए, बैंकों को अपने ग्राहकों को त्वरित, हमेशा चालू, मल्टी-चैनल सहायता प्रदान करने के तरीके खोजने चाहिए। आरपीए इस प्रक्रिया में कई अलग-अलग तरीकों से सहायता कर सकता है। शुरुआत के लिए, ग्राहक सेवा बॉट ग्राहकों को परिष्कृत और प्रासंगिक सलाह प्रदान कर सकते हैं। यह अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों या ज्ञान के आधारों या पूर्ण विकसित जेनरेटिव एआई -सहायता प्राप्त वार्तालापों के लिंक जितना सरल हो सकता है।
इसके अलावा, आरपीए बॉट डेटा और दस्तावेज़ीकरण एकत्र करके, संबंधित विभागों को टिकट भेजकर और समस्या के दौरान उपयोगकर्ताओं को स्वचालित संपर्क प्रदान करके ग्राहकों की समस्याओं को हल करने में मदद कर सकते हैं। एआई और डेटा विश्लेषण के साथ जोड़े जाने पर, आरपीए उपकरण अधिक व्यक्तिगत प्रकार की सेवा प्रदान करने में मदद कर सकते हैं, जो विश्वास बनाने में मदद करता है।
#4. रिपोर्ट पीढ़ी
बैंकिंग के लिए आरपीए रिपोर्ट निर्माण के लिए वित्तीय सेवाओं की जरूरतों को पूरा करने में मदद करता है। विभिन्न डेटाबेस और स्प्रेडशीट से जुड़कर, कर्मचारी वास्तविक समय में जानकारी निकालने के लिए आरपीए टूल का उपयोग कर सकते हैं, जिससे उच्च दृश्यता प्रदान करने वाली अप-टू-डेट रिपोर्ट प्राप्त होती है।
संपूर्ण रिपोर्ट निर्माण जीवन चक्र आरपीए टूल के साथ तेज हो जाता है क्योंकि वे डेटा संग्रह को स्वचालित करने, जानकारी एकत्र करने, रिपोर्ट तैयार करने और अंतिम उत्पाद को प्रासंगिक समुद्री डाकुओं को वितरित करने में सहायता करते हैं।
आरपीए-जनित रिपोर्टें त्वरित, त्रुटि-मुक्त और लागत प्रभावी हैं। इसके अलावा, आरपीए सिस्टम को अनुपालन को ध्यान में रखते हुए लागू किया जा सकता है, और अगर एआई टूल के साथ जोड़ा जाए, तो वे विश्लेषण और निर्णय लेने में भी मदद कर सकते हैं।
#5. धोखाधड़ी का पता लगाना
ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आरपीए वित्तीय व्यवसायों को धोखाधड़ी का पता लगाने में मदद कर सकता है। आरपीए उपकरण पैटर्न पहचान की सुविधा के लिए डेटा एकत्र और एकत्र कर सकते हैं। इसका उपयोग वास्तविक समय की निगरानी, अलर्ट भेजने और कुछ निष्कर्षों या शर्तों के आधार पर नियमों को निष्पादित करने के लिए भी किया जा सकता है।
धोखाधड़ी का पता लगाने के लिए आरपीए की वास्तविक शक्ति कृत्रिम बुद्धिमत्ता और विशेष रूप से मशीन लर्निंग एल्गोरिदम के साथ इसके एकीकरण में निहित है जो विसंगतियों का पता लगाने के लिए बड़ी मात्रा में डेटा का विश्लेषण कर सकती है। वहां से, ये आरपीए बॉट मानव समीक्षा के लिए मामलों को उजागर कर सकते हैं, जिससे बैंकों और वित्तीय संस्थानों को धोखाधड़ी से जुड़े जोखिम और नुकसान को कम करने की अनुमति मिल सकती है।
#6. अनुपालन
बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्रों में विनियामक अनुपालन इतना गंभीर मुद्दा है कि समस्या का समाधान करने के लिए हाल के वर्षों में प्रौद्योगिकी की एक पूरी शाखा सामने आई है। समर्पित विनियमन प्रौद्योगिकी (रेगटेक) उपकरण खर्च 2028 तक 200 बिलियन डॉलर तक पहुंचने के लिए निर्धारित है । हालाँकि, आरपीए इनमें से कई मुद्दों को हल कर सकता है।
वित्तीय नियामक अनुपालन के लिए आरपीए उपकरण रिपोर्ट के लिए डेटा संग्रह में मदद कर सकते हैं, ऑडिट ट्रेल्स पारदर्शिता दिखाने के लिए उपयुक्त हैं। इसके अलावा, आरपीए डेटा प्रबंधन और गुमनामीकरण, क्रेडेंशियल और सामान्य साइबर सुरक्षा के लिए एक बढ़िया विकल्प है।
कुल मिलाकर, विनियमन आवश्यकताओं को पूरा करना महंगा और समय लेने वाला है। आरपीए उपकरण टीमों को दोहराए जाने वाले केवाईसी और एएमएल कार्यों को स्वचालित करके अपनी टीम का बोझ कम करने की अनुमति देते हैं। यह स्वर्ग में बनी जोड़ी है।
#7. भुगतान प्रक्रिया
लेखांकन में आरपीए की तरह, वित्त सेवा संगठन बहुत सारे कार्य-दिवस भुगतान और हस्तांतरण लेनदेन को स्वचालित कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि वे जल्दी और त्रुटि मुक्त पूरे हो जाएं। आरपीए उच्च-मात्रा और दोहराव वाले कार्यों के स्वचालन में माहिर है, और भुगतान प्रसंस्करण निश्चित रूप से उन मापदंडों के अंतर्गत आता है।
आरपीए उपकरण भुगतान शुरू कर सकते हैं, भुगतान प्रसंस्करण सॉफ्टवेयर को निर्देश दे सकते हैं, सुलह डेटा भेज सकते हैं और यहां तक कि ग्राहक विवादों को भी हल कर सकते हैं। फिर, यह सटीकता, दक्षता और मानवीय त्रुटि को कम करने के बारे में है। सही सेटअप के साथ, भुगतान अनुपालन मानकों को पूरा करने में भी मदद कर सकता है जबकि वित्तीय सेवा व्यवसाय को आसानी से विस्तारित करने की अनुमति देता है।
#8. स्वचालित खाता बंद होना
कोई भी बैंक या वित्तीय संस्थान किसी ग्राहक को जाते हुए देखना पसंद नहीं करता है, और इसका एक हिस्सा उसके द्वारा बनाए गए सभी अतिरिक्त व्यवस्थापकों के कारण है। हालाँकि, आरपीए उपकरण प्रक्रिया को अधिक कुशल, लागत प्रभावी और अनुपालनपूर्ण बना सकते हैं। बैंक विभिन्न स्रोतों से ग्राहक जानकारी इकट्ठा करने और शेष राशि, दस्तावेज़ और खाता स्थिति की जांच करके खाता सत्यापन शेड्यूल करने के लिए आरपीए का उपयोग कर सकते हैं।
खाता बंद करने के लिए अक्सर नए गंतव्यों पर धनराशि स्थानांतरित करने और तीसरे पक्ष की अधिसूचना की आवश्यकता होती है। फिर, आरपीए इन कार्यों को स्वचालित करने के लिए अच्छी स्थिति में है। अंत में, वित्तीय सेवा व्यवसाय प्रासंगिक दस्तावेज और कागजी कार्रवाई भी तैयार कर सकते हैं और किसी भी बदलाव को प्रतिबिंबित करने के लिए ग्राहक डेटाबेस को अपडेट कर सकते हैं।
#9. कर्मचारी प्रबंधन
व्यय प्रबंधन को स्वचालित करने से लेकर कर्मचारी ऑनबोर्डिंग और प्रदर्शन समीक्षाओं तक, वित्तीय सेवाएँ विभिन्न प्रकार के मानव संसाधन-संबंधित कार्यों के लिए आरपीए टूल का उपयोग करती हैं। वित्तीय संस्थानों पर सेवाओं को सुव्यवस्थित करने और लागत कम करने का दबाव होने के कारण, आरपीए कर्मचारी प्रबंधन से जुड़ी लागत को कम करने के लिए एक शानदार समाधान है।
आरपीए आवश्यक मानकों को पूरा करते हुए और कर्मचारियों को त्वरित, स्व-सेवा विकल्प प्रदान करते हुए, टीमों को पेरोल, लाभ को स्वचालित करने और बीमार छुट्टी का प्रबंधन करने में मदद करता है। यहां लाभ कर्मचारी अनुभव में वृद्धि है जो नौकरी से संतुष्टि और वफादारी में मदद करता है।
वित्तीय सेवा मामले के अध्ययन में आरपीए
बेशक, वित्त और बैंकिंग में आरपीए के उपयोग के मामलों के बारे में सुनना एक बात है, लेकिन यह समझना कि इस क्षेत्र में प्रौद्योगिकी को कैसे लागू किया गया है और इसने संगठनों के लिए क्या ठोस लाभ खोले हैं, आरपीए के प्रभाव को मापने का सबसे आकर्षक तरीका है।
केस स्टडी #1: मानवीय त्रुटि को दूर करना
150 से अधिक देशों में लगभग 240,000 कर्मचारियों वाली एक वैश्विक वित्तीय सेवा कंपनी को अपने वर्कफ़्लो को सुव्यवस्थित करने और मैन्युअल कार्यों से जुड़ी मानवीय त्रुटि को कम करने की सख्त आवश्यकता थी। एक मुद्दा जिससे उन्हें जूझना पड़ा वह सेवाओं का विविध मिश्रण था, जिसमें ऑडिटिंग, कर परामर्श, मानव संसाधन, साइबर सुरक्षा और सौदा प्रबंधन शामिल थे।
हालाँकि, अन्य पैरामीटर भी थे। कंपनी अपनी वर्तमान आईटी प्रणाली में आमूल-चूल परिवर्तन नहीं करना चाहती थी या व्यवसाय की निरंतरता में बहुत अधिक व्यवधान उत्पन्न नहीं करना चाहती थी।
व्यवसाय ने संगठन के भीतर विभिन्न हितधारकों और आईटी कार्यकर्ताओं को इकट्ठा किया और आवश्यकताओं को इकट्ठा करने और वर्कफ़्लो और व्यावसायिक प्रक्रियाओं की पहचान करने के लिए एक क्रॉस-फ़ंक्शनल टीम बनाई, जिसे वे स्वचालित कर सकते थे। उन्होंने मानवीय त्रुटि की उच्च दर वाले दोहराए जाने वाले कार्यों की पहचान की और परियोजना के लिए गति, डेटा गुणवत्ता, स्वायत्तता और उत्पाद प्रभाव सहित चार KPI निर्धारित किए।
कार्यान्वयन में लगभग तीन महीने लगे, और अंत तक, टीम ने एक आरपीए बॉट बनाया जो दिन में तीन बार असंख्य प्रणालियों में डेटा का आदान-प्रदान करता था। इस परियोजना ने मानवीय त्रुटि के कारण होने वाली समस्याओं को कम करते हुए प्रति वर्ष 100,000 कार्य घंटे और $800 मिलियन की बचत की।
केस स्टडी #2: ऋण प्रसंस्करण में तेजी लाना
एक प्रमुख अमेरिकी बैंक को प्रति माह 10,000 से अधिक ऋण आवेदन प्राप्त होते थे। इन ऋणों को संसाधित करने में 50 स्टाफ सदस्यों को काम करना पड़ा, इस प्रक्रिया में ऋण आवेदनों की समीक्षा करना, ग्राहक डेटा एकत्र करना और सत्यापित करना और अंततः ऋण स्वीकार करना या अस्वीकार करना शामिल था। हालाँकि, बैंक की विरासत सॉफ़्टवेयर प्रणाली पर निर्भरता के कारण इससे निपटने के लिए जटिलता की एक अतिरिक्त परत थी।
कुछ सावधानीपूर्वक योजना बनाने के बाद, बैंक ने अपनी संपूर्ण ऋण प्रक्रिया को स्वचालित करने के लिए आरपीए का उपयोग किया। आरपीए उपकरण अनुप्रयोगों से डेटा पढ़ते हैं और निकालते हैं और बैंक की ऋण नीतियों और प्रासंगिक नियामक ढांचे के खिलाफ डेटा को मान्य करते हैं। वहां से, सिस्टम ऋण की उपयुक्तता पर निर्णय ले सकता है।
आरपीए समाधान लागू करके, बैंक ने अपने ऋण प्रसंस्करण की सटीकता और गति दोनों में काफी सुधार किया। एप्लिकेशन प्रसंस्करण में 80% की कमी आई, मानवीय त्रुटि पूरी तरह से कम हो गई। बढ़ी हुई दक्षता ने बैंक के नियमों का अनुपालन सुनिश्चित करते हुए मानव श्रम को 70% तक कम कर दिया।
केस स्टडी #3: नियामक बोझ को पूरा करना
यूके स्थित एक बहुराष्ट्रीय बैंक को अपने एक उत्पाद को बदलने के लिए नियामक दबाव का सामना करना पड़ा। उनके पास पुराने क्रेडिट कार्ड थे, जिससे उनके ग्राहकों को अंक और पुरस्कार मिलते थे। हालाँकि, एक नए मॉडल पर स्विच करने की आवश्यकता, जिसके लिए नए उत्पादों का चयन करने के लिए 1.4 मिलियन ग्राहकों की आवश्यकता थी, ऐसा कुछ नहीं था जिसे मैन्युअल रूप से नियंत्रित किया जा सके।
जिन प्रक्रियाओं को स्वचालित करने की आवश्यकता थी, उनमें परिवर्तनों के बारे में ग्राहकों को संचार भेजना, ग्राहक निर्णयों को संसाधित करना, कंपनी सिस्टम में विवरण अपडेट करना और ऑडिट आवश्यकताओं के अनुपालन के लिए परिवर्तनों को रिकॉर्ड करना शामिल था। हालाँकि, समय और बजट की बाध्यताएँ थीं, जिससे पार पाने में बाधाएँ जुड़ गईं।
बैंक ने सीआरएम प्रणाली के लिए एक बैकएंड एसक्यूएल डेटाबेस पेश किया और एक ऐसा डेटाबेस बनाया जो सभी परिदृश्यों को कवर कर सकता है जो निर्णय लेने में सहायता कर सकता है। इसके अतिरिक्त, उन्होंने संचार और फीडबैक सहित उत्पाद स्विचिंग चरणों को स्वचालित किया। अंततः, उन्होंने रिपोर्ट पुनर्प्राप्ति को संभालने के लिए एक व्यवस्थापक पोर्टल बनाया।
अंतिम परिणामों में प्रति वर्ष £1.2 मिलियन की बचत, कर्मचारियों के 18 पूर्णकालिक सदस्यों को काम पर रखने पर बचत, सटीकता को 100% तक बढ़ाना और नियामक आवश्यकताओं को पूरा करना शामिल है।
रोबोटिक प्रक्रिया के समक्ष चुनौतियाँ
बैंकिंग और वित्त क्षेत्रों में स्वचालन
बैंकिंग और वित्त टीमों के लिए स्वचालन लागू करना दोनों क्षेत्रों की संस्कृति और कार्यप्रवाह के कारण कुछ विशिष्ट चुनौतियों के साथ आता है।
#1. विरासती बुनियादी ढांचा
जब आईटी प्रौद्योगिकी की बात आती है तो वित्तीय क्षेत्र ने भावुकता के लिए अच्छी प्रतिष्ठा अर्जित की है। वास्तव में, 2020 की शुरुआत में, 40% से अधिक बड़े अमेरिकी वित्तीय संस्थान अभी भी कॉमन बिजनेस ओरिएंटेड लैंग्वेज (COBOL) पर निर्मित सॉफ़्टवेयर का उपयोग कर रहे थे, जो 1959 में आविष्कार की गई एक प्रोग्रामिंग भाषा है। इसके अलावा, कई व्यवसाय अभी भी डेटा प्रोसेसिंग के लिए मेनफ्रेम कंप्यूटर का उपयोग करते हैं।
आरपीए आधुनिक क्लाउड-आधारित अनुप्रयोगों और एपीआई के साथ विरासत प्रणालियों को एकीकृत करने में मदद करने के लिए एक प्रभावी उपकरण है। इसका उपयोग इन पुरानी प्रणालियों से डेटा स्थानांतरित करने और पुरानी तकनीक से जुड़ी रखरखाव लागत को कम करने के लिए भी किया जा सकता है।
#2. प्रक्रिया मानकीकरण
संस्कृति, कर्मचारियों और कंपनी वास्तुकला के भीतर विरासत प्रणालियों की उच्च सांद्रता के आधार पर, वित्तीय संस्थानों के पास अपने स्वयं के वर्कफ़्लो और प्रक्रियाएं होंगी, जो अक्सर विभिन्न विभागों में होती हैं। आरपीए समाधानों को लागू करने के प्रयासों के लिए अंतर-विभागीय सहयोग और प्रक्रिया मानकीकरण की आवश्यकता होगी।
कई मायनों में, प्रक्रिया मानकीकरण बढ़ती दक्षता का ही एक हिस्सा है। यदि दो विभाग या टीम के सदस्य एक ही काम को बेहद अलग-अलग तरीकों से करते हैं, तो उनमें से एक समय या संसाधन उपयोग के मामले में दूसरे की तुलना में कम कुशल होगा। प्रक्रियाओं के मानकीकरण का मतलब है कि संगठन आरपीए समाधानों का लाभ उठाने के लिए तैयार हैं।
#3. सिल्वर बुलेट मिथक
डेलॉइट का सुझाव है कि एक ख़तरा है कि वित्तीय संगठनों का मानना है कि संज्ञानात्मक आरपीए एक “सिल्वर बुलेट” होगा जिसे “बुनियादी रूप से टूटी हुई प्रक्रिया पर इस उम्मीद के साथ लागू किया जा सकता है कि यह खुद को ठीक कर लेगा।”
वास्तव में, किसी भी आरपीए प्रणाली के कार्यान्वयन के लिए सावधानीपूर्वक आवश्यकताएं एकत्र करने और योजना बनाने की आवश्यकता होती है। एक आरपीए विशेषज्ञ के साथ परामर्श पहले से ही जटिल पारिस्थितिकी तंत्र में इस तकनीक को लागू करने से जुड़ी कई समस्याओं को हल कर सकता है।
#4. नियामक अनुपालन
वित्तीय सेवाएँ सबसे सख्ती से विनियमित क्षेत्रों में से एक हैं, जिनमें संवेदनशील डेटा और यहां तक कि जोखिम से निपटने से संबंधित नियम हैं। इस प्रकार, किसी भी आरपीए समाधान को इन प्रतिबंधों के भीतर फिट होने और नियामक अनुपालन सुनिश्चित करने की आवश्यकता होगी।
आरपीए इन परिदृश्यों के लिए एक अच्छा उम्मीदवार है क्योंकि प्रत्येक प्रक्रिया के लिए रिकॉर्ड होते हैं, जो वित्तीय ऑडिट के लिए महत्वपूर्ण है। इसके अलावा, जबकि नियम लगातार बदल रहे हैं और अद्यतन किए जा रहे हैं, आरपीए नए नियमों को अपनाने के लिए लचीलापन प्रदान करता है। अंत में, स्वचालित करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि संवेदनशील वित्तीय और व्यक्तिगत डेटा मानव आंखों के लिए पहुंच योग्य नहीं है, जिससे सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत मिलती है।
#5. कौशल की कमी
आईटी कौशल की कमी ने पिछले कुछ वर्षों में वित्तीय सेवा उद्योग को प्रभावित किया है। वैसे, आईटी विशेषज्ञों के अनुभव और विशेषज्ञता के बिना आरपीए समाधान लागू करना मुश्किल है।
सफल आरपीए अपनाने के लिए प्रौद्योगिकी की गहरी समझ की आवश्यकता होती है, जिसमें इसकी क्षमता और सीमाएं भी शामिल हैं। ZAPTEST एंटरप्राइज़ उपयोगकर्ता एक समर्पित ZAP विशेषज्ञ का लाभ उठा सकते हैं जो आवश्यकताओं को समझने और उद्योग की सर्वोत्तम प्रथाओं के आधार पर RPA समाधानों को लागू करने में मदद करने के लिए उनके साथ मिलकर काम कर सकता है। यह अतिरिक्त टीमों को आरपीए विशेषज्ञों की सापेक्ष कमी को दूर करने में मदद कर सकता है।
बैंकिंग उद्योग के रुझान में आरपीए
बदलती उपभोक्ता और नियामक मांगों के जवाब में वित्तीय सेवा उद्योग तेजी से आगे बढ़ रहा है। आइए वित्त और बैंकिंग में आरपीए के कुछ रुझानों का पता लगाएं।
#1. बुद्धिमान स्वचालन
इंटेलिजेंट ऑटोमेशन (IA) में RPA टूल के साथ अन्य प्रकार की आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का उपयोग करना शामिल है। यहां शामिल कुछ तकनीकों में इंटेलिजेंट डॉक्यूमेंट प्रोसेसिंग (आईडीपी) और मशीन लर्निंग शामिल हैं।
इन उपकरणों के जुड़ने से असंरचित डेटा और निर्णय लेने की क्षमताओं से निपटने में आरपीए की अंतर्निहित सीमाएं दूर हो जाती हैं। शुद्ध परिणाम यह है कि स्वचालित कार्यों का दायरा बढ़ता है, जिससे वित्तीय संस्थानों को और अधिक करने की अनुमति मिलती है।
#2. क्लाउड-आधारित आरपीए
जबकि शुरुआती आरपीए सिस्टम आमतौर पर ऑन-प्रिमाइसेस थे, पिछले कुछ वर्षों में क्लाउड-आधारित टूल की ओर उल्लेखनीय बदलाव देखा गया है। इस स्विच के बहुत सारे लाभ हैं, जिनमें वितरित टीमों के लिए सुरक्षित रिमोट एक्सेस भी शामिल है।
#3. जनरेटिव एआई
जेनरेटिव एआई उद्योगों की एक विस्तृत श्रृंखला पर प्रभाव डाल रहा है, बैंकिंग और वित्त उद्योग भी इससे अलग नहीं हैं। चैटबॉट ग्राहक सहायक, सामग्री निर्माण और रिपोर्ट निर्माण सहित कई अलग-अलग उपयोग के मामले हैं। बैंक और वित्तीय सेवाएँ वित्तीय और व्यक्तिगत डेटा से संबंधित नियमों से निपटने के लिए अपने स्वयं के इन-हाउस एआई का निर्माण भी कर सकते हैं।
#4. सहायता प्राप्त आरपीए
जबकि अनअसिस्टेड आरपीए अभी भी व्यापार जगत में उपयोग में आने वाला स्वचालन का सबसे लोकप्रिय स्वाद है, असिस्टेड आरपीए की प्रासंगिकता बढ़ रही है। ये उपकरण किसी कर्मचारी के वर्कफ़्लो में निर्बाध रूप से सिलाई करेंगे। उदाहरण के लिए, एक ग्राहक सेवा प्रतिनिधि तुरंत डेटा पुनर्प्राप्ति या प्रसंस्करण कार्यों को स्वचालित कर सकता है, जिससे कहीं अधिक उत्पादकता होगी और अंततः, उपभोक्ता अधिक खुश होंगे।
बैंकिंग उद्योग में स्वचालन का भविष्य
वित्त और बैंकिंग में रोबोटिक प्रक्रिया स्वचालन अच्छी तरह से स्थापित है। हालाँकि, इसमें दिलचस्प और नवीन तरीकों से विकसित होने की काफी गुंजाइश है।
#1. अतिस्वचालन
डेटा एनालिटिक्स, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस, नेचुरल लैंग्वेज प्रोसेसिंग (एनएलपी), और आरपीए मिलकर बैंकिंग और वित्तीय प्रणालियाँ बनाएंगे जो बैक-एंड प्रक्रियाओं से लेकर फ्रंट-एंड वर्कफ़्लोज़ तक हर संभव चीज़ को स्वचालित करेंगी। इस भविष्यवादी गंतव्य को हाइपरऑटोमेशन कहा जाता है।
बैंकिंग क्षेत्र में हाइपरऑटोमेशन कई तरीकों से किया जा सकता है। वित्त और लेखांकन कार्यों में रोबोटिक प्रक्रिया स्वचालन से परे, हम मानव-कंप्यूटर सहयोग को उच्च स्तर पर देख सकते हैं, जिसमें मशीन लर्निंग और एनालिटिक्स मानव अनुमोदन के लिए निर्णयों की सिफारिश करते हैं।
#2. अत्यधिक वैयक्तिकृत नो-कोड एप्लिकेशन डिज़ाइन
बैंकिंग उद्योग में एप्लिकेशन डिज़ाइन जटिल है। काफी हद तक इसका संबंध वित्तीय और व्यक्तिगत डेटा को नियंत्रित करने वाले सख्त कानूनों से है। हालाँकि, एआई और एपीआई के साथ आरपीए टूल की बदौलत नो-कोड एप्लिकेशन इस क्षेत्र में आएंगे। सॉफ़्टवेयर परीक्षण स्वचालन इस सॉफ़्टवेयर की अखंडता और सुरक्षा दोनों को सुनिश्चित करने का एक बड़ा हिस्सा होगा, जिसे व्यक्तिगत वर्कफ़्लो या कंपनी संस्कृति के अनुरूप बनाया जा सकता है।
#3. पूर्वानुमानित धोखाधड़ी का पता लगाना
वित्तीय संस्थानों के लिए धोखाधड़ी का पता लगाना एक बड़ी चिंता का विषय है। यूके में, 2022 में धोखाधड़ी से बैंकों को लगभग £1.2 बिलियन का नुकसान हुआ। वित्त और लेखांकन में आरपीए के माध्यम से मशीन लर्निंग टूल पहले से ही उपयोग में हैं, और वे धोखाधड़ी का पता लगाने में कुशल हैं। हालाँकि, भविष्य में, पर्याप्त रूप से अच्छी तरह से प्रशिक्षित एमएल एल्गोरिदम आवेदन के समय या चरणों के एक निश्चित सेट के आधार पर धोखाधड़ी की संभावना का अनुमान लगा सकते हैं। लागत-बचत के निहितार्थ बहुत अधिक हैं।
अंतिम विचार
बैंकिंग और वित्त में रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन एक तेजी से आगे बढ़ने वाला और रोमांचक स्थान है। वित्तीय सेवा क्षेत्र में आधुनिकीकरण और बढ़ती तकनीकी परिष्कार का मतलब है कि बैंकिंग आरपीए न केवल एक अच्छा उत्पाद है, बल्कि आपके प्रतिद्वंद्वियों के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए भी महत्वपूर्ण है।
वित्त और बैंकिंग में रोबोटिक प्रक्रिया स्वचालन की शक्ति को उजागर करने से दक्षता और अनुपालन मानकों के पालन में सुधार होता है और पैसे की बचत होती है। जैसे-जैसे बैंक अधिक ग्राहक-केंद्रित संचालन बन जाते हैं, वित्त स्वचालन बेहतर ग्राहक अनुभव और बेहतर निजीकरण प्रदान करने में मदद करेगा, खासकर जब एआई टूल के साथ जोड़ा जाता है। सुव्यवस्थित संचालन उपयोगकर्ताओं को बचत प्रदान करेगा, जबकि नवीन नए उत्पाद उन ऐप्स की मांग को पूरा करेंगे जो उपयोगकर्ताओं को बचत, बजट और जीवन लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करते हैं।
