A banki és pénzügyi robotizált folyamatautomatizálás az automatizálási technológia egyik leghatékonyabb és legmeggyőzőbb felhasználási területe. A kereskedelem automatizálása már az 1970-es és 1980-as évek óta széles körben elterjedt, de az RPA egy másfajta gépesítést nyit meg, amely nagyobb hangsúlyt fektet a költségek csökkentésére és a fogyasztói tapasztalatok javítására.
A banki RPA lehetővé tette a vállalkozások számára azt is, hogy reagáljanak a folyamatosan változó szabályozási környezetre, mivel pénzügyi automatizálási RegTech megoldásként működik. Az RPA-nak azonban számos más kiváló felhasználási módja is van a pénzügyekben, például a tranzakciók feldolgozása, a hitelek jóváhagyása és a fokozott kiberbiztonság.
Ebben a cikkben a robotizált folyamatautomatizálás előnyeit, esettanulmányait, felhasználási eseteit, trendjeit és kihívásait vizsgáljuk a pénzügyi és banki szektorban.
Robotizált folyamatautomatizálás a
Pénzügyi és banki piac mérete
A banki és pénzügyi (BFSI) robotizált folyamatautomatizálás (RPA) globális piaci mérete 2023-ban mintegy 860,75 millió dollár volt. Az elemzők 40%-os éves átlagos növekedési rátával (CAGR) az ágazat 2030-ra közel 9 milliárd dollárra bővül.
Észak-Amerika (45%) és Európa (30%) teszi ki a piac nagy részét. A következő évtizedben azonban az ázsiai és csendes-óceáni térségben látják a legnagyobb növekedési potenciált.
A banki tevékenységet befolyásoló tényezők és
pénzügyi folyamatok automatizálása
A banki és pénzügyi piacok a szoftvertesztelés automatizálására szolgáló eszközök és az RPA-technológia korai alkalmazói voltak. Sok szempontból ideális jelöltek voltak a technológia alkalmazására, mivel ezek az ágazatok nagy mennyiségű ismétlődő és szabályalapú feladatot, például pénzügyi tranzakciókat dolgoznak fel. Az elfogadás azonban számos más okból is növekedett. Íme néhány a legfontosabbak közül.
1. A költségek csökkentése
A bankok és a pénzügyi szolgáltató vállalatok sokáig az alacsony vagy akár negatív kamatlábak korszakában éltek, ami a költségtakarékosságot prioritássá tette. Az elmúlt években a féktelen infláció ezt megváltoztathatta, és számos központi bank 5% körüli szintre emelte a kamatot. A pénzügyi vállalkozásoknak azonban más ellenszéllel is meg kell küzdeniük.
A neobankok és az innovatív FinTech vállalkozások megjelenése komoly versenyt teremtett a pénzügyi piacon. A fogyasztói elvárások egyértelmű változásával párosulva a pénzügyi intézményeknek csökkenteniük kell a költségeket, hogy versenyképesek maradjanak. Az RPA segít a csapatoknak csökkenteni a szolgáltatások működtetésének mindennapi költségeit, miközben innovatív termékeket kínálnak a fogyasztóknak.
2. Fokozott szabályozási és adminisztratív terhek
A pénzügyi szabályozási előírások szigorodása az elmúlt években nagy problémát jelentett a pénzügyi vállalkozások számára. Az ügyfelek megismerésére vonatkozó (KYC) és a pénzmosás elleni (AML) kötelezettségek nagy adminisztratív terhet róttak a pénzügyi szolgáltató vállalatokra anélkül, hogy növelnék az eredményüket. A manuális megfelelés költséges, ismétlődő és emberi hibára hajlamos.
Az optikai karakterfelismeréssel (OCR ) és más mesterséges intelligenciával támogatott eszközökkel ellátott RPA-eszközök levehetik a bankok válláról ezt a terhet, és csökkenthetik a megfelelés fenntartásának költségeit, például a humán tőkét.
3. Ügyfél önkiszolgálás
Az ügyfelek elvárásai jelentősen megváltoztak az elmúlt évtizedben. A fogyasztók elvárják, hogy a dolgokat azonnal elvégezzék, és nincs idejük egy olyan vállalkozásra, amely csak 9 és 5 között tud segíteni nekik. Természetesen nem csak az ügyfélszolgálati elvárások nőttek. A fogyasztók gyors döntéseket szeretnének a hitelekkel és a számlaigénylésekkel kapcsolatban is.
Az RPA mindezen problémákon segíthet azáltal, hogy az alkalmazásokat szabályalapú kritériumok alapján automatizálja, minimális emberi beavatkozással és az ügyfélkérdések kezelésével.
4. Kevesebb kockázat
A bankok és a pénzügyi vállalatok elkerülhetetlenül sok kockázattal küzdenek. A kockázat mérséklése azonban fontos része a jól működő vállalkozásoknak. A hibák a fogyasztók bizalmának elvesztéséhez és a hírnév romlásához vezethetnek, míg a megfelelőségi hibák súlyos pénzügyi szankciókat vonnak maguk után.
Az RPA csökkenti az emberi hibák számát, segít az intézményeknek megfelelni az előírásoknak, javítja az adatok pontosságát és feldolgozását, és a gépi tanulással (ML) kiegészítve csalásfelderítésre is használható.
5. Üzletmenet-folytonosság
A pénzintézetek kritikus szerepet játszanak a gazdaságban, és bármilyen szolgáltatási zavar a hírnév romlásához vezethet. Ráadásul mivel ezek az intézmények érzékeny adatokkal rendelkeznek, a fogyasztók védelmét és a pénzügyi rendszer stabilitásának biztosítását szolgáló szabályozások kötelezik őket.
Az RPA egy szilárd üzletmenet-folytonossági terv (BCP) részét képezheti, és biztosíthatja, hogy a természeti katasztrófák, közegészségügyi vészhelyzetek, kiberbiztonsági támadások vagy más okok által okozott leállások minimálisra csökkenjenek.
A robotizált folyamatautomatizálás előnyei
a pénzügyek és bankszektorban
Az RPA-megoldások bevezetése a pénzügyi szolgáltatási ágazatban számos előnnyel jár. Íme néhány a legfontosabbak közül.
#1. Pénzt takarít meg
Az RPA használata várhatóan tovább fog növekedni a pénzügyi szektorban az elkövetkező években. Az RPA a pénzügyi szektorban a feladatok akár 80%-át is automatizálhatja, ami hihetetlen költségmegtakarítási lehetőséget jelent a szervezetek számára.
#2. Fokozott munkahelyi elégedettség
A pénzügyi szektor tele van ismétlődő és hétköznapi feladatokkal, amelyek miatt a munkavállalók nem érzik magukat inspiráltnak, unottnak és alulértékeltnek. Az RPA-eszközök átvehetik ezeket a szabályalapú munkákat, és megnyithatják az utat az elkötelezőbb és kreatívabb feladatok előtt, amelyek segítségével a munkavállalók jobban kapcsolódhatnak a szervezet általános küldetéséhez.
A megnövekedett munkahelyi elégedettség egyenlő a munkavállalók megtartásának növekedésével. Az RPA-nak ennek a stratégiának a részét kell képeznie.
#3. Megfeleljen a jogszabályi előírásoknak
A pénzügyi szolgáltatási ágazatban érvényesülnek a legszigorúbb szabályozási követelmények. E szabályok be nem tartása súlyos bírságokat, az engedély elvesztését és olyan hírnévkárosodást eredményezhet, amelyből nehezen lehet kilábalni. Az RPA segít a csapatoknak megfelelni ezeknek a folyamatosan változó előírásoknak.
#4. Skálázhatóság
A neobankok és a fintech vállalkozások a pénzügyi szolgáltatási startupok területén belül gyakran gyorsan növekednek a csábító ösztönzőknek köszönhetően. Ez a növekedés azonban problémákat okozhat, például munkaerőhiányt. Az RPA segít leküzdeni ezeket a korlátokat egy olyan digitális munkaerő révén, amely képes kezelni a megnövekedett munkaterhelést.
RPA banki felhasználási esetek
Számos nagyszerű RPA-felhasználási eset létezik a banki és pénzügyi szektorban. Egyesek közvetlenül kapcsolódnak a banki alaptevékenységekhez, míg mások inkább adminisztratív vagy ügyfélkapcsolati feladatokban segítenek.
Íme a kilenc legjobb robotizált folyamatautomatizálási felhasználási eset a banki és pénzügyi szektorban.
#1. Ügyfélbevezetés
Az ügyfélbevezetés az egyik legjobb RPA-felhasználási eset a modern banki korszakban. A neobankok és a FinTech-vállalatok megjelenése a digitális bankolás új korszakát nyitotta meg. Az új számla létrehozásához a bankfiókba való besétálás gyorsan kiment a divatból. Ehelyett a modern fogyasztók mindent az alkalmazáson keresztül akarnak intézni.
Természetesen a távoli számlanyitásra való áttérésnek megvannak a maga problémái. Az ügyfeleknek fel kell tölteniük a dokumentumokat és a papírmunkát, és hitelellenőrzést kell végezniük. Ráadásul az adataikat fel kell tölteni a bank rendszereibe.
Az RPA segít mindezekben a folyamatokban, beleértve az ügyfélkommunikációt, a dokumentumok feldolgozását, a személyazonosság ellenőrzését, a hitelellenőrzést, az adatbevitelt, a számlafrissítést és még sok mást. Gyors, skálázható, költséghatékony, és megfelel a fogyasztók önkiszolgálás iránti igényének.
#2. Hitelkérelmek feldolgozása
A hitelkérelmek feldolgozása remek példa az RPA banki alkalmazására. Ezek a folyamatok a veszteségek mérséklése érdekében a papírmunka és az ügyféladatok intenzív ellenőrzését igénylik. Ezt az alaposságot azonban ellensúlyozni kell a gyors döntésekkel szemben, hogy versenyképesek maradjunk.
Az RPA az optikai karakterfelismerés (OCR) és az intelligens dokumentumfeldolgozás (IDP) segítségével segít a dokumentumok elemzésében, az adatok kinyerésében és az információk belső dokumentumokkal való összehasonlításában a hitelek jóváhagyása vagy elutasítása érdekében. Az RPA a gyorsaság és a pontosság azon keverékét nyújtja, amelyet a fogyasztók a digitális banki szolgáltatásoktól elvárnak.
#3. Automatizált ügyfélszolgálat
Az ügyfél-önkiszolgálás trendjét folytatva a bankoknak meg kell találniuk a módját annak, hogy gyors, állandóan elérhető, többcsatornás támogatást nyújtsanak ügyfeleiknek. Az RPA többféle módon is segíthet ebben a folyamatban. Kezdetnek az ügyfélszolgálati botok kifinomult és kontextusfüggő tanácsokat adhatnak az ügyfeleknek. Ez lehet olyan egyszerű dolog, mint a GYIK-hez vagy tudásbázisokhoz vezető linkek, vagy teljes körű generatív mesterséges intelligencia által támogatott beszélgetések.
Mi több, az RPA-robotok segíthetnek az ügyfélproblémák megoldásában az adatok és a dokumentáció összegyűjtésével, a jegyek továbbításával a megfelelő részlegekhez, és a probléma során automatikus kapcsolatfelvételt biztosítanak a felhasználókkal. A mesterséges intelligenciával és adatelemzéssel párosítva az RPA-eszközök segíthetnek személyre szabottabb szolgáltatást nyújtani, ami hozzájárul a bizalomépítéshez.
#4. Jelentés generálása
A banki RPA segít a pénzügyi szolgáltatások jelentéskészítési igényeinek kielégítésében. A különböző adatbázisokhoz és táblázatokhoz való kapcsolódás révén az alkalmazottak az RPA-eszközök segítségével valós időben nyerhetnek ki információkat, ami naprakész, nagy átláthatóságot biztosító jelentésekhez vezet.
A teljes jelentéskészítési életciklus gyorsabbá válik az RPA-eszközökkel, mivel segítenek az adatgyűjtés automatizálásában, az információk összesítésében, a jelentések létrehozásában és a végterméknek a megfelelő kalózok számára történő szétosztásában.
Az RPA által generált jelentések gyorsabbak, hibamentesek és költséghatékonyak. Ráadásul az RPA-rendszerek a megfelelőség szem előtt tartásával is bevezethetők, és ha AI-eszközökkel párosulnak, akkor az elemzésben és a döntéshozatalban is segíthetnek.
#5. Csalások felderítése
Az RPA számos módon segítheti a pénzügyi vállalkozásokat a csalások felderítésében. Az RPA-eszközök képesek adatokat gyűjteni és összesíteni a mintafelismerés megkönnyítése érdekében. Valós idejű megfigyelésre, riasztások küldésére és bizonyos megállapítások vagy feltételek alapján szabályok végrehajtására is használható.
Az RPA valódi ereje a csalás felderítésében a mesterséges intelligenciával és különösen a gépi tanulási algoritmusokkal való integrációban rejlik, amelyek hatalmas mennyiségű adatot képesek elemezni az anomáliák felderítése érdekében. Innen ezek az RPA-robotok kiemelhetik az emberi felülvizsgálatra váró eseteket, lehetővé téve a bankok és pénzintézetek számára, hogy csökkentsék a csalással kapcsolatos kockázatokat és veszteségeket.
#6. Megfelelés
A banki és pénzügyi szektorban a jogszabályi megfelelés olyannyira sürgető kérdés, hogy az elmúlt években egy egész technológiai ág jelent meg a probléma megoldására. A szabályozási technológiákra (RegTech) szánt eszközökre fordított kiadások 2028-ra elérik a 200 milliárd dollárt. Az RPA azonban számos ilyen problémát megoldhat.
A pénzügyi szabályozási megfeleléshez használt RPA-eszközök segíthetnek a jelentésekhez szükséges adatgyűjtésben, az átláthatóság bemutatásához tökéletes ellenőrzési nyomvonalakkal. Ráadásul az RPA nagyszerű lehetőség az adatkezelésre és anonimizálásra, a hitelesítő adatokra és az általános kiberbiztonságra.
Összességében a szabályozási követelményeknek való megfelelés költséges és időigényes. Az RPA-eszközök lehetővé teszik a csapatok számára, hogy az ismétlődő KYC és AML feladatok automatizálásával tehermentesítsék a csapatot. Ez egy mennyei párosítás.
#7. Fizetés feldolgozása
A könyvelésben alkalmazott RPA-hoz hasonlóan a pénzügyi szolgáltató szervezetek is automatizálhatják a mindennapi kifizetések és átutalások nagy részét, biztosítva, hogy azok gyorsan és hibamentesen történjenek. Az RPA a nagy volumenű és ismétlődő feladatok automatizálásához ért, és a fizetési műveletek feldolgozása minden bizonnyal ezek közé a paraméterek közé tartozik.
Az RPA-eszközök képesek fizetéseket kezdeményezni, utasítani a fizetési feldolgozó szoftvereket, egyeztetési adatokat küldeni és akár ügyfélvitákat is megoldani. Itt is a pontosságról, a hatékonyságról és az emberi hibák csökkentéséről van szó. Megfelelő beállítással a fizetések segíthetnek a megfelelési előírásoknak való megfelelésben, miközben lehetővé teszik a bővülő pénzügyi szolgáltatási üzletágak könnyű skálázódását.
#8. Automatizált számlazárás
Egyetlen bank vagy pénzintézet sem szereti, ha egy ügyfél távozik, és ennek egy része a sok plusz adminisztráció miatt van. Az RPA-eszközök azonban hatékonyabbá, költséghatékonyabbá és megfelelőbbé tehetik a folyamatot. A bankok az RPA segítségével különböző forrásokból gyűjthetnek ügyféladatokat, és az egyenlegek, dokumentumok és a számlaállapot ellenőrzése révén ütemezhetik a számlaellenőrzést.
A számla lezárása gyakran szükségessé teszi a pénzeszközök új célállomásokra történő átutalását és harmadik felek értesítését. Az RPA ismét jó helyzetben van ahhoz, hogy automatizálja ezeket a feladatokat. Végezetül a pénzügyi szolgáltató vállalkozások a megfelelő dokumentációt és papírmunkát is elkészíthetik, és frissíthetik az ügyféladatbázisokat, hogy azok tükrözzék a változásokat.
#9. Munkavállalók irányítása
A pénzügyi szolgáltatások a költségkezelés automatizálásától a munkavállalók felvételéig és a teljesítményértékelésig számos HR-rel kapcsolatos feladatra használnak RPA-eszközöket. Mivel a pénzintézetekre nagy nyomás nehezedik a szolgáltatások racionalizálása és a költségek csökkentése érdekében, az RPA elegáns megoldás az alkalmazottak kezelésével kapcsolatos költségek csökkentésére.
Az RPA segít a csapatoknak automatizálni a bérszámfejtést, a juttatásokat és a betegszabadságok kezelését, mindezt úgy, hogy közben megfelelnek az előírt előírásoknak, és gyors önkiszolgálási lehetőséget biztosítanak a munkavállalóknak. Ennek előnye a munkavállalói élmény fokozása, ami hozzájárul a munkahelyi elégedettséghez és a lojalitáshoz.
RPA a pénzügyi szolgáltatásokban esettanulmányok
Természetesen az RPA pénzügyi és banki felhasználási eseteiről hallani egy dolog, de az RPA hatásának méréséhez a legmeggyőzőbb módja az, ha megértjük, hogyan alkalmazták a technológiát az ágazatban, és milyen kézzelfogható előnyöket hozott a szervezetek számára.
Esettanulmány #1: Az emberi hiba kiküszöbölése
Egy globális pénzügyi szolgáltató vállalatnak, amelynek több mint 150 országban közel 240 000 alkalmazottja van, sürgősen racionalizálnia kellett a munkafolyamatokat és csökkenteni a manuális feladatokkal kapcsolatos emberi hibákat. Az egyik probléma, amellyel meg kellett küzdeniük, az általuk kínált szolgáltatások sokszínűsége volt, beleértve a könyvvizsgálatot, adótanácsadást, HR-t, kiberbiztonságot és üzletmenedzsmentet.
Voltak azonban más paraméterek is. A vállalat nem akarta felújítani jelenlegi informatikai rendszerét, és nem akart túl sok fennakadást okozni az üzletmenet folytonosságában.
A vállalat összegyűjtötte a szervezeten belül a különböző érdekelt feleket és informatikai dolgozókat, és létrehozott egy többfunkciós csapatot, hogy összegyűjtse a követelményeket, és azonosítsa azokat a munkafolyamatokat és üzleti folyamatokat, amelyeket automatizálni tudott. Azonosították az ismétlődő feladatokat, amelyeknél magas az emberi hibák aránya, és négy fő teljesítménymutatót határoztak meg a projekthez, köztük a sebességet, az adatminőséget, az autonómiát és a termékre gyakorolt hatást.
A megvalósítás körülbelül három hónapig tartott, és a végére a csapat egy RPA-robotot épített, amely naponta háromszor cserélt adatokat számtalan rendszerben. A projekt évente 100 000 munkaórát és 800 millió dollárt takarított meg, miközben csökkentette az emberi hibák okozta problémákat.
Esettanulmány #2: A hitelfeldolgozás felgyorsítása
Egy neves amerikai bankhoz havonta több mint 10 000 hitelkérelem érkezett. A hitelek feldolgozása 50 munkatárs munkáját vette igénybe, a folyamat magában foglalta a hitelkérelmek felülvizsgálatát, az ügyféladatok összegyűjtését és ellenőrzését, valamint végül a hitelek elfogadását vagy elutasítását. A banknak azonban még egy plusz komplexitási réteggel kellett megbirkóznia, mivel a bank egy régi szoftverrendszerre támaszkodott.
A bank gondos tervezés után az RPA segítségével automatizálta a teljes hitelezési folyamatot. Az RPA-eszközök beolvasták és kinyerték az adatokat az alkalmazásokból, és a bank hitelpolitikájával és a vonatkozó szabályozási keretrendszerrel összevetve validálták az adatokat. Ezután a rendszer eldöntheti, hogy a kölcsön alkalmas-e a hitel felvételére.
Az RPA-megoldás bevezetésével a bank jelentősen javította a hitelfeldolgozás pontosságát és sebességét. A kérelmek feldolgozása 80%-kal csökkent, az emberi hibák száma pedig teljesen lecsökkent. A megnövekedett hatékonyság 70%-kal csökkentette az emberi munkaerőt, miközben biztosította, hogy a bank megfeleljen az előírásoknak.
Esettanulmány #3: A szabályozási terhek teljesítése
Egy multinacionális bank, amelynek székhelye az Egyesült Királyságban van, szabályozási nyomással szembesült, hogy le kell cserélnie egyik termékét. Voltak régi hitelkártyáik, amelyekkel az ügyfelek pontokat és jutalmakat kaptak. Az új modellre való átállás szükségessége azonban, amelyhez 1,4 millió ügyfélnek kellett új termékeket választania, nem volt manuálisan megoldható.
Az automatizálandó folyamatok közé tartozott az ügyfeleknek a változásokról szóló kommunikáció elküldése, az ügyfelek döntéseinek feldolgozása, az adatok frissítése a vállalati rendszerekben, valamint a változások rögzítése az ellenőrzési követelményeknek való megfelelés érdekében. Voltak azonban idő- és költségvetési korlátok, amelyek további akadályokat jelentettek, amelyeket le kellett küzdeni.
A bank a CRM-rendszerhez egy háttér SQL-adatbázist vezetett be, és egy olyan adatbázist épített, amely képes lefedni minden olyan forgatókönyvet, amely segítheti a döntéshozatalt. Emellett automatizálták a termékváltás lépéseit, beleértve a kommunikációt és a visszajelzést is. Végül egy admin portált építettek a jelentések lekérdezésének kezelésére.
A végeredmény többek között az évi 1,2 millió font megtakarítás, 18 teljes munkaidős munkatárs felvételének megtakarítása, a pontosság 100%-ra történő növelése és a szabályozási követelmények teljesítése volt.
Kihívások a robotizált folyamatok előtt
Automatizálás a banki és pénzügyi szektorban
Az automatizálás bevezetése a banki és pénzügyi csapatok számára a két ágazat kultúrája és munkafolyamatai miatt sajátos kihívásokkal jár.
#1. Örökölt infrastruktúra
A pénzügyi szektor jól megérdemelt hírneve, hogy az informatikai technológiával kapcsolatban szentimentális. A 2020-as évek elején a nagy amerikai pénzintézetek több mint 40%-a még mindig az 1959-ben feltalált Common Business Oriented Language (COBOL) programozási nyelvre épülő szoftvert használ ta. Ráadásul sok vállalkozás még mindig nagyszámítógépeket használ adatfeldolgozásra.
Az RPA hatékony eszköz a régi rendszerek és a modern felhőalapú alkalmazások és API-k integrálására. Arra is használható, hogy az adatokat átvigyük ezekből az elavult rendszerekből, és csökkentsük a régi technológiával kapcsolatos karbantartási költségeket.
#2. Folyamatok szabványosítása
A kultúrától, az alkalmazottaktól és a vállalati architektúrán belüli örökölt rendszerek magas koncentrációjától függően a pénzügyi intézményeknek saját munkafolyamatai és folyamatai vannak, gyakran különböző részlegeken keresztül. Az RPA-megoldások bevezetésére tett kísérletek részlegek közötti együttműködést és a folyamatok szabványosítását igénylik.
A folyamatok szabványosítása sok szempontból csak a hatékonyság növelésének része. Ha két részleg vagy csapattag ugyanazt a dolgot teljesen különböző módon végzi, akkor az egyik kevésbé lesz hatékony, mint a másik az idő- vagy erőforrás-felhasználás szempontjából. A folyamatok szabványosítása azt jelenti, hogy a szervezetek képesek kihasználni az RPA-megoldások előnyeit.
#3. Az ezüstgolyó mítosz
A Deloitte szerint fennáll annak a veszélye, hogy a pénzügyi szervezetek azt hiszik, hogy a kognitív RPA egy „ezüstgolyó” lesz, amelyet „egy alapvetően hibás folyamatra lehet alkalmazni azzal a várakozással, hogy az majd magától megjavul”.
A valóságban bármely RPA-rendszer bevezetése gondos követelménygyűjtést és tervezést igényel. Az RPA-szakértővel való konzultáció számos olyan problémát elsimíthat, amelyek e technológia bevezetésével kapcsolatosak egy amúgy is összetett ökoszisztémában.
#4. Szabályozási megfelelés
A pénzügyi szolgáltatások az egyik legszigorúbban szabályozott ágazat, az érzékeny adatok kezelésére, sőt a kockázatokra vonatkozó szabályokkal. Ezért az RPA-megoldásoknak be kell illeszkedniük ezekbe a korlátozásokba, és biztosítaniuk kell a jogszabályoknak való megfelelést.
Az RPA jó jelölt ezekre a forgatókönyvekre, mivel minden egyes folyamatról van nyilvántartás, ami létfontosságú a pénzügyi ellenőrzésekhez. Ráadásul, miközben a jogszabályok folyamatosan változnak és frissülnek, az RPA rugalmasságot biztosít az új szabályokhoz való alkalmazkodáshoz. Végezetül az automatizálás segíthet abban, hogy az érzékeny pénzügyi és személyes adatok ne legyenek hozzáférhetők emberi szemek számára, ami egy plusz biztonsági réteget jelent.
#5. Szakképzettséghiány
Az informatikai készséghiány az elmúlt néhány évben a pénzügyi szolgáltatási ágazatot is érintette. Így az RPA-megoldások bevezetése nehéz az informatikai szakemberek tapasztalata és szakértelme nélkül.
Az RPA sikeres bevezetéséhez a technológia mélyreható ismerete szükséges, beleértve annak lehetőségeit és korlátait is. A ZAPTEST Enterprise felhasználók igénybe vehetik egy dedikált ZAP szakértő előnyeit, aki szorosan együttműködik velük a követelmények megértésében és segít az RPA-megoldások bevezetésében az iparági legjobb gyakorlatok alapján. Ez a kiegészítés segíthet a csapatoknak leküzdeni az RPA-szakemberek relatív hiányát.
RPA a bankszektorban trendek
A pénzügyi szolgáltatási ágazat gyorsan mozog a változó fogyasztói és szabályozási igényekre reagálva. Vizsgáljuk meg az RPA néhány pénzügyi és banki trendjét.
#1. Intelligens automatizálás
Az intelligens automatizálás (IA) magában foglalja a mesterséges intelligencia más típusainak használatát az RPA-eszközökkel együtt. Az itt érintett technológiák közé tartozik az intelligens dokumentumfeldolgozás (IDP) és a gépi tanulás.
Ezeknek az eszközöknek a hozzáadása legyőzi az RPA eredendő korlátait a strukturálatlan adatok kezelésében és a döntéshozatali képességekben. A végeredmény az, hogy az automatizálható feladatok köre növekszik, és a pénzintézetek így többet tudnak tenni.
#2. Felhőalapú RPA
Míg a korai RPA-rendszerek jellemzően on-prem rendszerek voltak, az elmúlt néhány évben jelentős elmozdulás történt a felhőalapú eszközök felé. Ez a váltás számos előnnyel jár, többek között biztonságos távoli hozzáféréssel az elosztott csapatok számára.
#3. Generatív mesterséges intelligencia
A generatív mesterséges intelligencia az iparágak széles skáláján gyakorol hatást, és ez a banki és pénzügyi szektorban sem más. Rengeteg különböző felhasználási eset létezik, beleértve a chatbot ügyfélasszisztenseket, a tartalomkészítést és a jelentéskészítést. A bankok és a pénzügyi szolgáltatók saját, házon belüli mesterséges intelligenciát is létrehozhatnak a pénzügyi és személyes adatokkal kapcsolatos szabályozások kezelésére.
#4. Támogatott RPA
Míg a nem támogatott RPA még mindig az automatizálás legnépszerűbb változata az üzleti világban, az asszisztált RPA egyre nagyobb jelentőséggel bír. Ezek az eszközök zökkenőmentesen illeszkednek a munkavállaló munkafolyamatába. Például egy ügyfélszolgálati munkatárs automatizálhatja az adatlekérdezést vagy a feldolgozási feladatokat menet közben, ami sokkal nagyobb termelékenységet és végső soron boldogabb fogyasztókat eredményezhet.
Az automatizálás jövője a bankszektorban
A robotizált folyamatautomatizálás a pénzügyekben és a bankszektorban jól megalapozott. Ugyanakkor még rengeteg hely van a fejlődésre, érdekes és innovatív módon.
#1. Hiperautomatizálás
Az adatelemzés, a mesterséges intelligencia, a természetes nyelvfeldolgozás (NLP) és az RPA összefognak, hogy olyan banki és pénzügyi rendszereket hozzanak létre, amelyek mindent automatizálnak, ami csak lehetséges, a back-end folyamatoktól a front-end munkafolyamatokig. Ezt a futurisztikus célpontot Hyperautomationnek hívják.
A bankszektorban a hiperautomatizálás többféleképpen is működhet. A pénzügyi és számviteli feladatok robotizált folyamatautomatizálásán túlmenően magasabb szintű ember-számítógép együttműködésre is sor kerülhet, ahol a gépi tanulás és az analitika emberi jóváhagyásra javasol döntéseket.
#2. Nagymértékben személyre szabott, kód nélküli alkalmazás-tervezés
A banki ágazatban az alkalmazások tervezése összetett. Ez nagyrészt a pénzügyi és személyes adatokra vonatkozó szigorú törvényekkel függ össze. A mesterséges intelligenciával és API-kkal ellátott RPA-eszközöknek köszönhetően azonban kód nélküli alkalmazások is érkeznek majd a térbe. A szoftvertesztelés automatizálása nagy szerepet fog játszani e szoftverek integritásának és biztonságának biztosításában, amelyeket az egyéni munkafolyamatokhoz vagy a vállalati kultúrához lehet igazítani.
#3. Előrejelző csalásfelismerés
A csalások felderítése nagy gondot jelent a pénzügyi intézmények számára. Az Egyesült Királyságban a csalások 2022-ben mintegy 1,2 milliárd fontba kerültek a bankoknak. A gépi tanulási eszközöket már használják az RPA-n keresztül a pénzügyekben és a könyvelésben, és ezek alkalmasak a csalások felderítésére. A jövőben azonban a kellően jól képzett ML-algoritmusok már a kérelem benyújtásakor vagy bizonyos lépések alapján megjósolhatják a csalás valószínűségét. A költségmegtakarítás következményei óriásiak.
Végső gondolatok
A banki és pénzügyi robotizált folyamatautomatizálás egy gyorsan változó és izgalmas terület. A pénzügyi szolgáltatási ágazat modernizációja és növekvő technológiai kifinomultsága azt jelenti, hogy a banki RPA nem csupán egy „nice-to-have”, hanem kritikus fontosságú a versenytársakkal való versenyben.
A robotizált folyamatautomatizálás erejének felszabadítása a pénzügyi és banki szektorban javítja a hatékonyságot és a megfelelőségi előírások betartását, valamint pénzt takarít meg. Ahogy a bankok egyre inkább ügyfélközpontúvá válnak, a pénzügyi automatizálás segít jobb ügyfélélményt és fokozott személyre szabást nyújtani, különösen, ha AI-eszközökkel kombinálják. A racionalizált működés a megtakarításokat a felhasználóknak adja át, míg az innovatív új termékek kielégítik a felhasználóknak a megtakarítást, a költségvetést és az életcélok elérését segítő alkalmazások iránti keresletet.
