Vélræn ferli sjálfvirkni í banka og fjármálum er eitt öflugasta og sannfærandi notkunartilvik sjálfvirkni tækni. Sjálfvirkni viðskipta hefur verið útbreidd frá 1970 og 1980, en RPA er að opna fyrir aðra tegund af vélvæðingu með meiri áherslu á að draga úr kostnaði og bæta upplifun neytenda.
Bankastarfsemi RPA hefur einnig gert fyrirtækjum kleift að bregðast við síbreytilegu reglugerðarlandslagi með því að starfa sem RegTech lausn fyrir sjálfvirkni fjármála. Hins vegar eru nokkrir aðrir framúrskarandi notkunir á RPA í fjármálum, þar á meðal viðskiptavinnsla, lánasamþykki og aukið netöryggi.
Í þessari grein munum við kanna kosti, dæmisögur, notkunartilvik, strauma og áskoranir vélrænna ferla sjálfvirkni í fjármálum og bankastarfsemi.
Robotic Process Automation í
Stærð fjármála- og bankamarkaðar
Alheimsstærð vélmennaferlis sjálfvirkni (RPA) í banka- og fjármálum (BFSI) markaðsstærð var um $860,75 milljónir árið 2023 . Með samsettum árlegum vexti (CAGR) upp á 40%, búast sérfræðingar við að geirinn muni stækka í tæpa 9 milljarða dollara árið 2030.
Norður-Ameríka (45%) og Evrópa (30%) eru stærstur hluti markaðarins. Hins vegar er litið á Kyrrahafssvæðið sem svæðið með mesta vaxtarmöguleika á næsta áratug.
Þættir sem hafa áhrif á bankastarfsemi og
sjálfvirkni fjármálaferla
Banka- og fjármálamarkaðir tóku snemma upp hugbúnaðarprófunar sjálfvirkniverkfæri og RPA tækni . Á margan hátt voru þeir tilvalnir umsækjendur fyrir tæknina vegna þess að þessir geirar vinna mikið magn af endurteknum og reglubundnum verkefnum, svo sem fjármálaviðskiptum. Hins vegar hefur ættleiðingum fjölgað af ýmsum öðrum ástæðum. Hér eru nokkrar af þeim mikilvægustu.
1. Að draga úr kostnaði
Í langan tíma voru bankar og fjármálaþjónustufyrirtæki til á tímum lágra eða jafnvel neikvæðra vaxta , sem setti kostnaðarsparnað í forgang. Mikil verðbólga kann að hafa breytt því á undanförnum árum, þar sem margir seðlabankar hafa hækkað vexti í um 5%. Hins vegar eru aðrir mótvindar sem fjármálafyrirtæki þurfa að glíma við.
Uppgangur nýbanka og nýstárlegra fjármálafyrirtækja hefur bætt alvarlegri samkeppni við fjármálalandslagið. Þegar ásamt skýrum breytingum á væntingum neytenda þurfa fjármálastofnanir að draga úr kostnaði til að vera samkeppnishæfar. RPA hjálpar teymum að draga úr daglegum kostnaði við að reka þjónustu á sama tíma og þeir veita neytendum nýjar vörur.
2. Aukin reglu- og stjórnsýslubyrði
Aukning fjármálaeftirlitsstaðla undanfarin ár var stórt vandamál fyrir fjármálafyrirtæki. Kynntu þér viðskiptavininn (KYC) og skuldbindingar gegn peningaþvætti (AML) hafa lagt mikla stjórnsýslubyrði á fjármálaþjónustufyrirtæki án þess að auka enn á botninn. Handvirkt samræmi er dýrt, endurtekið og viðkvæmt fyrir mannlegum mistökum.
RPA verkfæri með Optical Character Recognition (OCR) og öðrum gervigreindum tólum geta tekið hluta af þessari byrði frá bönkum og dregið úr kostnaði við að halda reglunum, eins og mannauði.
3. Sjálfsafgreiðsla viðskiptavina
Væntingar viðskiptavina hafa breyst verulega á síðasta áratug. Nú búast neytendur við að hlutir verði gerðir strax og þeir hafa ekki tíma fyrir fyrirtæki sem getur aðeins hjálpað þeim á milli 9 og 5. Auðvitað eru það ekki bara væntingar til þjónustuvera sem hafa vaxið. Neytendur vilja líka skjótar ákvarðanir um lán og reikningsumsóknir.
RPA getur hjálpað til við öll þessi vandamál með því að gera forrit sjálfvirkt gegn reglubundnum viðmiðum með lágmarks þörf fyrir mannleg samskipti og takast á við fyrirspurnir viðskiptavina.
4. Minni áhætta
Bankar og fjármálafyrirtæki glíma óhjákvæmilega við mikla áhættu. Hins vegar er mikilvægur þáttur í vel reknu fyrirtæki að draga úr þeirri áhættu. Mistök geta leitt til taps á trausti neytenda og tjóns á orðspori, á meðan mistök í samræmi leiða til harðra fjárhagslegra viðurlaga.
RPA dregur úr mannlegum mistökum, hjálpar stofnunum að fylgja reglum, bætir nákvæmni og vinnslu gagna og er hægt að nota það við uppgötvun svika þegar það er aukið með Machine Learning (ML) .
5. Samfelld viðskipta
Fjármálastofnanir gegna mikilvægu hlutverki í hagkerfinu og hvers kyns þjónusturöskun getur leitt til orðsporsskaða. Þar að auki, þar sem þessar stofnanir geyma viðkvæm gögn, eru þær bundnar af reglugerðum sem vernda neytendur og tryggja stöðugleika fjármálakerfisins.
RPA getur verið hluti af traustri samfelluáætlun (BCP) og tryggt að hvers kyns niður í miðbæ af völdum náttúruhamfara, lýðheilsuneyðar, netöryggisárása eða fleira sé lágmarkað.
Kostir vélmennaferlis sjálfvirkni
í fjármálum og bankastarfsemi
Innleiðing RPA lausna í fjármálaþjónustu hefur marga kosti. Hér eru nokkrar af þeim mikilvægustu.
#1. Spara peninga
Gert er ráð fyrir að notkun RPA muni halda áfram að aukast í fjármálageiranum á næstu árum. RPA getur sjálfvirkt allt að 80% verkefna í fjármálageiranum , sem táknar ótrúlega kostnaðarsparnaðarmöguleika fyrir stofnanir.
#2. Aukin starfsánægja
Fjármálageirinn er fullur af endurteknum og hversdagslegum verkefnum sem láta starfsmenn líða óinnblásna, leiðindi og vanmetna. RPA verkfæri geta tekið yfir þessi reglubundnu störf og opnað dyrnar að grípandi og skapandi verkefnum sem hjálpa starfsmönnum að finnast þeir tengjast meira heildarverkefni stofnunarinnar.
Aukin starfsánægja jafngildir auknu starfsmannahaldi. RPA ætti að vera hluti af þeirri stefnu.
#3. Uppfylltu reglur um samræmi
Fjármálaþjónustuiðnaðurinn hefur einhverjar ströngustu reglugerðarkröfur fyrir hvaða atvinnugrein sem er. Ef ekki er farið að þessum reglum getur það leitt til háum sektum, leyfismissi og mannorðsskaða sem erfitt er að endurheimta. RPA hjálpar teymum að uppfylla þessa síbreytilegu staðla.
#4. Sveigjanleiki
Nýbankar og FinTech fyrirtæki innan stofnsetningarsvæðis fjármálaþjónustu vaxa oft hratt þökk sé aðlaðandi hvatningu. Hins vegar getur þessi vöxtur valdið vandamálum eins og skorti á starfsfólki. RPA hjálpar til við að yfirstíga þessar takmarkanir með stafrænu vinnuafli sem getur séð um aukið vinnuálag.
RPA bankanotkunartilvik
Það eru mörg frábær RPA notkunartilvik í banka og fjármálum. Sum eru beintengd kjarnastarfsemi banka, á meðan önnur hjálpa til við fleiri stjórnunar- eða verkefni sem snúa að viðskiptavinum.
Hér eru níu af bestu vélrænu ferli sjálfvirkni notkunartilvikunum í banka og fjármálum.
#1. Inngangur viðskiptavina
Inngöngu viðskiptavina er eitt besta RPA notkunartilvikið fyrir nútíma bankastarfsemi. Tilkoma nýbanka og fjármálatæknifyrirtækja hefur hafið nýtt tímabil stafrænnar bankaviðskipta. Að ganga inn í útibú til að stofna nýjan reikning fer hratt úr tísku. Þess í stað vilja nútíma neytendur gera allt í appinu sínu.
Að skipta yfir í opnun fjarreiknings fylgir auðvitað eigin vandamálum. Viðskiptavinir þurfa að hlaða upp skjölum og pappírum og fá lánstraust. Það sem meira er, upplýsingar þeirra þarf að hlaða inn í kerfi bankans.
RPA hjálpar við öll þessi ferli , þar á meðal samskipti við viðskiptavini, skjalavinnslu, auðkennissannprófun, lánshæfismat, innslátt gagna, uppfærslu reikninga og fleira. Það er fljótlegt, skalanlegt, hagkvæmt og mætir kröfum neytenda um sjálfsafgreiðslu.
#2. Afgreiðsla lánsumsókna
Meðferð lánaumsókna er frábært dæmi um RPA í bankastarfsemi. Þessir ferlar krefjast mikillar skoðunar á pappírsvinnu og gögnum viðskiptavina til að draga úr tapi. Hins vegar verður að vega upp á móti þessari nákvæmni á móti skjótum ákvörðunum til að halda samkeppninni.
RPA hjálpar með því að nota Optical Character Recognition (OCR) og Intelligent Document Processing (IDP) til að greina skjöl, draga út gögn og bera saman upplýsingar við innri skjöl til að samþykkja eða hafna lánum. RPA veitir blöndu af hraða og nákvæmni sem neytendur hafa búist við af stafrænum bankastarfsemi.
#3. Sjálfvirk þjónustuver
Í framhaldi af þróun sjálfsafgreiðslu viðskiptavina verða bankar að finna leiðir til að veita viðskiptavinum sínum skjótan, stöðugan, fjölrása stuðning. RPA getur aðstoðað við þetta ferli á nokkra mismunandi vegu. Til að byrja með geta þjónustuvélar veitt viðskiptavinum háþróaða og samhengisbundna ráðgjöf. Það getur verið eitthvað eins einfalt eins og tenglar á algengar spurningar eða þekkingargrunna eða fullkomin samtöl með aðstoð með AI .
Það sem meira er, RPA vélmenni geta hjálpað til við að leysa vandamál viðskiptavina með því að safna gögnum og skjölum, ýta miðum til viðeigandi deilda og veita notendum sjálfvirkt samband við útgáfuna. Þegar þau eru paruð við gervigreind og gagnagreiningu geta RPA verkfæri hjálpað til við að veita persónulegri þjónustu, sem hjálpar til við að byggja upp traust.
#4. Skýrslugerð
RPA fyrir bankastarfsemi hjálpar til við að fullnægja þörfum fjármálaþjónustu fyrir skýrslugerð. Með því að tengjast ýmsum gagnagrunnum og töflureiknum geta starfsmenn notað RPA verkfæri til að vinna út upplýsingar í rauntíma, sem leiðir til uppfærðra skýrslna sem veita mikla sýnileika.
Allur lífsferill skýrslugerðar verður hraðari með RPA verkfærum vegna þess að þau aðstoða við að gera sjálfvirkan gagnasöfnun, safna upplýsingum, búa til skýrslur og dreifa lokaafurðinni til viðkomandi sjóræningja.
RPA-myndaðar skýrslur eru fljótlegri, villulausar og hagkvæmar. Það sem meira er, hægt er að innleiða RPA kerfi með samræmi í huga og ef þau eru paruð við gervigreindarverkfæri geta þau einnig hjálpað til við greiningu og ákvarðanatöku.
#5. Uppgötvun svika
Það eru nokkrar leiðir sem RPA getur hjálpað fjármálafyrirtækjum með uppgötvun svika. RPA verkfæri geta safnað og safnað saman gögnum til að auðvelda mynsturþekkingu. Það er einnig hægt að nota til að fylgjast með rauntíma, senda viðvaranir og framkvæma reglur sem byggjast á ákveðnum niðurstöðum eða skilyrðum.
Raunverulegur kraftur RPA fyrir uppgötvun svika liggur í samþættingu þess við gervigreind og sérstaklega vélrænni reiknirit sem geta greint mikið magn gagna til að greina frávik. Þaðan geta þessir RPA vélmenni bent á tilvik til skoðunar manna, sem gerir bönkum og fjármálastofnunum kleift að draga úr áhættu og tapi sem tengist svikum.
#6. Fylgni
Reglufesting er svo brýnt mál í banka- og fjármálageiranum að heill tækniarmur hefur sprottið upp á undanförnum árum til að taka á vandanum. Útgjöld til sérstakra reglugerðartækni (RegTech) munu ná 200 milljörðum Bandaríkjadala árið 2028 . Hins vegar getur RPA leyst mörg af þessum málum.
RPA verkfæri til að uppfylla fjármálareglur geta hjálpað til við gagnasöfnun fyrir skýrslur, með endurskoðunarslóðum sem eru fullkomnar til að sýna gagnsæi. Það sem meira er, RPA er frábær kostur fyrir gagnastjórnun og nafnleynd, persónuskilríki og almennt netöryggi.
Á heildina litið er það kostnaðarsamt og tímafrekt að uppfylla kröfur reglugerða. RPA verkfæri gera teymum kleift að taka byrðina af liðinu sínu með því að gera endurtekin KYC og AML verkefni sjálfvirk. Það er samsvörun gerð á himnum.
#7. Greiðsluafgreiðsla
Rétt eins og RPA í bókhaldi, geta fjármálaþjónustustofnanir sjálfvirkt mikið af greiðslum á dag og millifært færslur og tryggt að þeim sé lokið fljótt og villulaust. RPA er fær um að gera sjálfvirkni í miklu magni og endurteknum verkefnum og greiðsluvinnsla fellur vissulega innan þessara breytu.
RPA verkfæri geta hafið greiðslur, leiðbeint greiðsluvinnsluhugbúnaði, sent afstemmingargögn og jafnvel leyst deilur viðskiptavina. Aftur snýst þetta um nákvæmni, skilvirkni og að draga úr mannlegum mistökum. Með réttri uppsetningu geta greiðslurnar einnig hjálpað til við að uppfylla samræmisstaðla en gera það kleift að stækka fjármálaþjónustufyrirtæki auðveldlega.
#8. Sjálfvirk lokun reiknings
Engum banka eða fjármálastofnun finnst gaman að sjá viðskiptavin fara, og hluti af því er vegna alls auka stjórnandans sem það skapar. Hins vegar geta RPA verkfæri gert ferlið skilvirkara, hagkvæmara og samhæft. Bankar geta notað RPA til að safna upplýsingum um viðskiptavini frá ýmsum aðilum og skipuleggja sannprófun reikninga með því að athuga stöður, skjöl og reikningsstöðu.
Að loka reikningi krefst oft millifærslu fjármuna til nýrra áfangastaða og tilkynningar til þriðja aðila. Aftur, RPA er vel í stakk búið til að gera þessi verkefni sjálfvirk. Að lokum geta fjármálaþjónustufyrirtæki einnig búið til viðeigandi skjöl og pappírsvinnu og uppfært gagnagrunna viðskiptavina til að endurspegla allar breytingar.
#9. Starfsmannastjórnun
Fjármálaþjónusta notar RPA verkfæri fyrir margs konar starfsmannatengd verkefni , allt frá sjálfvirkri kostnaðarstjórnun til inngöngu starfsmanna og árangursmats. Þar sem fjármálastofnanir eru undir þrýstingi til að hagræða þjónustu og draga úr kostnaði er RPA glæsileg lausn til að draga úr kostnaði sem tengist starfsmannastjórnun.
RPA hjálpar teymum að gera sjálfvirkan launaskrá, bætur og stjórna veikindaleyfi, allt á sama tíma og það uppfyllir nauðsynlegar kröfur og veitir starfsmönnum skjótan sjálfsafgreiðslukost. Ávinningurinn hér er aukin starfsreynsla sem hjálpar til við starfsánægju og tryggð.
RPA í dæmarannsóknum í fjármálaþjónustu
Auðvitað er eitt atriði að heyra um RPA notkunartilvik í fjármálum og bankastarfsemi, en að skilja hvernig tækninni hefur verið beitt í geiranum og hvaða áþreifanlega ávinningi hún hefur opnað fyrir stofnanir er mest sannfærandi leiðin til að mæla áhrif RPA.
Dæmi #1: Útrýming mannlegra mistaka
Alþjóðlegt fjármálaþjónustufyrirtæki með tæplega 240.000 starfsmenn í yfir 150 löndum hafði brýna þörf á að hagræða vinnuflæði sínu og draga úr mannlegum mistökum í tengslum við handvirk verkefni. Eitt mál sem þeir þurftu að glíma við var fjölbreytt blanda af þjónustu sem þeir buðu upp á, þar á meðal endurskoðun, skattaráðgjöf, starfsmannamál, netöryggi og stjórnun samninga.
Hins vegar voru aðrar breytur. Fyrirtækið vildi ekki endurskoða núverandi upplýsingatæknikerfi sitt eða valda of mikilli truflun á samfellu fyrirtækja.
Fyrirtækið safnaði saman ýmsum hagsmunaaðilum og upplýsingatæknistarfsmönnum innan stofnunarinnar og bjó til þvervirkt teymi til að safna kröfum og bera kennsl á verkflæði og viðskiptaferla sem þeir gætu sjálfvirkt. Þeir greindu endurtekin verkefni með hátt hlutfall mannlegra mistaka og settu fjögur KPI fyrir verkefnið, þar á meðal hraða, gagnagæði, sjálfræði og vöruáhrif.
Innleiðingin tók um þrjá mánuði og í lokin hafði teymið smíðað RPA vélmenni sem skiptist á gögnum yfir mýmörg kerfi þrisvar á dag. Verkefnið sparaði 100.000 vinnustundir á ári og 800 milljónir dala á sama tíma og það minnkaði vandamálin af völdum mannlegra mistaka.
Dæmi #2: Hraða afgreiðslu lána
Áberandi bandarískur banki fékk yfir 10.000 lánsumsóknir á mánuði. Vinnsla þessara lána tók vinnu 50 starfsmanna, þar sem ferlið var meðal annars farið yfir lánsumsóknir, söfnun og sannprófun viðskiptavina og að lokum samþykkt eða hafnað láninu. Hins vegar var aukið flókið lag til að takast á við vegna þess að bankinn treysti á eldra hugbúnaðarkerfi.
Eftir vandlega skipulagningu notaði bankinn RPA til að gera allt lánaferli sitt sjálfvirkt. RPA verkfærin lásu og drógu gögn úr umsóknunum og staðfestu gögnin í samræmi við lánastefnu bankans og viðeigandi regluverk. Þaðan gæti kerfið tekið ákvörðun um hæfi lánsins.
Með því að innleiða RPA lausn bætti bankinn til muna bæði nákvæmni og hraða afgreiðslu lána sinna. Afgreiðsla umsókna dróst saman um 80% og mannleg mistök minnka að öllu leyti. Aukin skilvirkni dró úr mannafla um 70% á sama tíma og bankinn uppfyllti reglur.
Dæmi #3: Að mæta reglubyrðinni
Fjölþjóðlegur banki með aðsetur í Bretlandi stóð frammi fyrir þrýstingi frá reglugerðum um að skipta um eina af vörum sínum. Þeir voru með eldri kreditkort, sem unnu viðskiptavinum sínum stigum og verðlaunum. Þörfin fyrir að skipta yfir í nýja gerð, sem þurfti 1,4 milljónir viðskiptavina til að velja nýjar vörur, var hins vegar ekki eitthvað sem hægt var að meðhöndla handvirkt.
Ferlarnir sem þurfti að gera sjálfvirka voru meðal annars að senda samskipti til viðskiptavina um breytingarnar, vinna úr ákvörðunum viðskiptavina, uppfæra upplýsingar á milli fyrirtækjakerfa og skrá breytingar til að uppfylla endurskoðunarkröfur. Hins vegar voru tíma- og fjárhagstakmarkanir, sem bættu við hindrunum til að yfirstíga.
Bankinn kynnti bakenda SQL gagnagrunn fyrir CRM kerfið og byggði gagnagrunn sem gæti náð yfir allar þær aðstæður sem gætu aðstoðað við ákvarðanatöku. Að auki gerðu þeir sjálfvirkan vöruskiptaþrep, þar á meðal samskipti og endurgjöf. Að lokum byggðu þeir stjórnendagátt til að sjá um endurheimt skýrslu.
Niðurstöðurnar voru meðal annars að spara 1,2 milljónir punda á ári, spara við að ráða 18 starfsmenn í fullu starfi, auka nákvæmni upp í 100% og uppfylla regluverk.
Áskoranir sem vélfærafræðilegt ferli stendur frammi fyrir
Sjálfvirkni í banka- og fjármálageiranum
Innleiðing sjálfvirkni fyrir banka- og fjármálateymi fylgir nokkrum sérstökum áskorunum vegna menningar og vinnuflæðis innan beggja geira.
#1. Eldri innviðir
Fjármálageirinn hefur áunnið orðspor fyrir tilfinningasemi þegar kemur að upplýsingatæknitækni. Reyndar notuðu meira en 40% stórra fjármálastofnana í Bandaríkjunum snemma á 20. áratugnum enn hugbúnað byggðan á Common Business Oriented Language (COBOL), forritunarmáli sem fundið var upp árið 1959. Það sem meira er, mörg fyrirtæki nota enn stórtölvur til gagnavinnslu.
RPA er áhrifaríkt tæki til að hjálpa til við að samþætta eldri kerfi með nútíma skýjatengdum forritum og API. Það er einnig hægt að nota til að flytja gögn frá þessum úreltu kerfum og draga úr viðhaldskostnaði sem tengist eldri tækni.
#2. Ferlastöðlun
Það fer eftir menningu, starfsmönnum og mikilli samþjöppun eldri kerfa innan fyrirtækjaarkitektúrs, fjármálastofnanir munu hafa sín eigin verkflæði og ferla, oft á milli mismunandi deilda. Tilraunir til að innleiða RPA lausnir munu krefjast samstarfs milli deilda og stöðlunar ferla.
Að mörgu leyti er ferlastöðlun bara hluti af því að auka skilvirkni. Ef tvær deildir eða liðsmenn gera það sama á mjög ólíkan hátt verður önnur þeirra óhagkvæmari en hin hvað varðar tíma eða auðlindanotkun. Stöðlun ferla þýðir að stofnanir eru í stakk búnar til að nýta sér RPA lausnir.
#3. The Silver Bullet Goðsögn
Deloitte bendir á að hætta sé á að fjármálastofnanir telji að vitsmunaleg RPA verði „Silver Bullet“ sem hægt er að „beita á í grundvallaratriðum brotið ferli með von um að það muni laga sig.
Í raun og veru þarf innleiðing hvers kyns RPA kerfis nákvæmrar kröfusöfnunar og skipulagningar. Samráð við RPA sérfræðing getur sléttað yfir mörg vandamál sem tengjast innleiðingu þessarar tækni í þegar flóknu vistkerfi.
#4. Fylgni við reglur
Fjármálaþjónusta er ein af ströngustu eftirlitsgreinunum, með reglum um meðferð viðkvæmra upplýsinga og jafnvel áhættu. Sem slík munu allar RPA lausnir þurfa að passa inn í þessar takmarkanir og tryggja að farið sé að reglum.
RPA er góður kandídat fyrir þessar aðstæður vegna þess að það eru færslur fyrir hvert ferli, sem er mikilvægt fyrir fjárhagsendurskoðun. Það sem meira er, á meðan reglugerðir eru stöðugt að breytast og eru uppfærðar, býður RPA upp á sveigjanleika til að laga sig að nýjum reglum. Að lokum getur sjálfvirkni hjálpað til við að tryggja að viðkvæm fjárhags- og persónuleg gögn séu ekki aðgengileg augum manna, sem veitir aukið öryggislag.
#5. Skortur á kunnáttu
Skortur á upplýsingatæknikunnáttu hefur haft áhrif á fjármálaþjónustuiðnaðinn undanfarin ár. Sem slík er erfitt að innleiða RPA lausnir án reynslu og sérfræðiþekkingar upplýsingatæknisérfræðinga.
Árangursrík upptaka RPA krefst djúps skilnings á tækninni, þar með talið möguleikum hennar og takmörkunum. ZAPTEST Enterprise notendur geta nýtt sér sérstakan ZAP sérfræðing sem getur unnið náið með þeim til að skilja kröfur og hjálpa til við að innleiða RPA lausnir byggðar á bestu starfsvenjum iðnaðarins. Þessi viðbót getur hjálpað teymum að sigrast á hlutfallslegum skorti á RPA sérfræðingum.
RPA í þróun bankaiðnaðar
Fjármálaþjónustuiðnaðurinn færist hratt til að bregðast við breyttum kröfum neytenda og reglugerða. Við skulum kanna nokkrar af þróun RPA í fjármálum og bankastarfsemi.
#1. Snjöll sjálfvirkni
Greind sjálfvirkni (IA) felur í sér að nota aðrar tegundir gervigreindar í tengslum við RPA verkfæri. Sum tækninnar sem hér er um að ræða eru greindur skjalavinnsla (IDP) og vélanám.
Að bæta við þessum verkfærum yfirstígur eðlislægar takmarkanir RPA við að takast á við óskipulögð gögn og getu til ákvarðanatöku. Niðurstaðan er sú að umfang sjálfvirkra verkefna eykst, sem gerir fjármálastofnunum kleift að gera meira.
#2. RPA sem byggir á skýjum
Þó að snemma RPA kerfi hafi venjulega verið á staðnum, hefur á síðustu árum orðið vart við merkilega breytingu í átt að skýjatengdum verkfærum. Það eru margir kostir við þennan rofa, þar á meðal öruggan fjaraðgang fyrir dreifð teymi.
#3. Generative AI
Generative AI hefur áhrif í fjölmörgum atvinnugreinum, þar sem banka- og fjármálageirinn er ekkert öðruvísi. Það eru fullt af mismunandi notkunartilfellum, þar á meðal aðstoðarmönnum spjallbotna, efnisgerð og skýrslugerð. Bankar og fjármálaþjónusta geta einnig byggt upp sín eigin gervigreind til að takast á við reglur um fjárhags- og persónuupplýsingar.
#4. Aðstoð RPA
Þó að RPA án aðstoðar sé enn vinsælasta bragðið af sjálfvirkni sem er í notkun í viðskiptaheiminum, þá er Assisted RPA vaxandi mikilvægi. Þessi verkfæri munu sauma óaðfinnanlega innan vinnuflæðis starfsmanns. Til dæmis gæti þjónustufulltrúi gert sjálfvirkan gagnaöflun eða úrvinnslu verkefna á flugu, sem leiðir til mun meiri framleiðni og að lokum ánægðari neytendur.
Framtíð sjálfvirkni í bankabransanum
Robotic Process Automation í fjármálum og bankastarfsemi er vel þekkt. Hins vegar hefur það nóg pláss til að vaxa á áhugaverðan og nýstárlegan hátt.
#1. Ofsjálfvirkni
Gagnagreining, gervigreind, náttúruleg málvinnsla (NLP) og RPA munu renna saman til að búa til banka- og fjármálakerfi sem gera allt mögulegt sjálfvirkt, frá bakendaferlum til framenda vinnuflæðis. Þessi framúrstefnulegi áfangastaður er kallaður Hyperautomation .
Það eru nokkrar leiðir sem ofsjálfvirkni gæti farið í bankageiranum. Fyrir utan vélmennaferli sjálfvirkni í fjármálum og bókhaldsverkefnum gætum við séð samvinnu manna og tölvu á hærra stigi, þar sem vélanám og greiningar mæla með ákvörðunum um samþykki manna.
#2. Mjög persónuleg hönnun án kóða forrita
Umsóknarhönnun innan bankabransans er flókin. Að miklu leyti hefur það að gera með ströngum lögum um fjárhags- og persónuupplýsingar. Hins vegar munu forrit án kóða koma í rýmið þökk sé RPA verkfærum með gervigreind og API. Sjálfvirkni hugbúnaðarprófunar mun vera stór hluti af því að tryggja bæði heilleika og öryggi þessa hugbúnaðar, sem hægt er að sníða í kringum einstaklingsvinnuflæði eða fyrirtækjamenningu.
#3. Forspáruppgötvun svika
Uppgötvun svika er mikið áhyggjuefni fyrir fjármálastofnanir. Í Bretlandi kostuðu svik banka um 1,2 milljarða punda árið 2022. Vélanámstæki eru nú þegar í notkun í gegnum RPA í fjármálum og bókhaldi og þau eru dugleg að greina svik. Hins vegar, í framtíðinni, gætu nægilega vel þjálfaðir ML reiknirit spáð fyrir um líkurnar á svikum þegar umsókn er lögð fram eða byggt á ákveðnu setti skrefa. Kostnaðarsparnaðaráhrifin eru gríðarleg.
Lokahugsanir
Robotic Process Automation í banka og fjármálum er hraðvirkt og spennandi rými. Nútímavæðingin og aukin tæknifágun í fjármálaþjónustugeiranum þýðir að RPA banka er ekki bara gott að eiga heldur mikilvægt til að keppa við keppinauta þína.
Að sleppa úr læðingi krafti vélrænnar aðferða sjálfvirkni í fjármálum og bankastarfsemi bætir skilvirkni og fylgi við samræmisstaðla og sparar peninga. Eftir því sem bankar verða viðskiptamiðaðari starfsemi mun sjálfvirkni fjármála hjálpa til við að skila betri upplifun viðskiptavina og aukinni sérstillingu, sérstaklega þegar það er sameinað gervigreindarverkfærum. Straumlínulagaður rekstur mun skila sparnaði til notenda, en nýstárlegar vörur munu mæta eftirspurn eftir öppum sem hjálpa notendum að spara, gera fjárhagsáætlun og ná lífsmarkmiðum.
