Automatizimi i Procesit Robotik në Banka dhe Financa është një nga rastet më të fuqishme dhe bindëse të përdorimit të teknologjisë së automatizimit. Automatizimi i tregtisë ka qenë i përhapur që nga vitet 1970 dhe 1980, por RPA po hap një lloj tjetër mekanizimi me një fokus më të madh në uljen e kostove dhe përmirësimin e përvojave të konsumatorëve.
RPA bankare ka lejuar gjithashtu bizneset t’i përgjigjen peizazhit rregullator në ndryshim duke vepruar si një zgjidhje RegTech për automatizimin e financave. Sidoqoftë, ka disa përdorime të tjera të shkëlqyera të RPA në financa, duke përfshirë përpunimin e transaksioneve, miratimet e kredive dhe rritjen e sigurisë kibernetike.
Në këtë artikull, ne do të eksplorojmë përfitimet, studimet e rasteve, rastet e përdorimit, tendencat dhe sfidat e Automatizimit të Procesit Robotik në Financë dhe Bankar.
Automatizimi i procesit robotik në
Madhësia e tregut financiar dhe bankar
Madhësia e tregut global të Automatizimit të Procesit Robotik (RPA) në banka dhe financa (BFSI) ishte rreth 860.75 milionë dollarë në vitin 2023 . Me një normë të përbërë të rritjes vjetore (CAGR) prej 40%, analistët presin që sektori të zgjerohet në pothuajse 9 miliardë dollarë deri në vitin 2030.
Amerika e Veriut (45%) dhe Evropa (30%) përbëjnë pjesën më të madhe të tregut. Megjithatë, Azia Paqësori shihet si zona me potencialin më të lartë për rritje gjatë dekadës së ardhshme.
Faktorët që ndikojnë në banka dhe
automatizimi i procesit financiar
Tregjet bankare dhe financiare ishin adoptues të hershëm të mjeteve të automatizimit të testimit të softuerit dhe teknologjisë RPA . Në shumë mënyra, ata ishin kandidatë idealë për teknologjinë, sepse këta sektorë përpunojnë një vëllim të madh detyrash të përsëritura dhe të bazuara në rregulla, siç janë transaksionet financiare. Megjithatë, adoptimi është rritur për një sërë arsyesh të tjera. Këtu janë disa nga më të rëndësishmet.
1. Reduktimi i kostove
Për një kohë të gjatë, bankat dhe kompanitë e shërbimeve financiare ekzistonin në një epokë të normave të ulëta apo edhe negative të interesit , gjë që e bëri kursimin e kostos një prioritet. Inflacioni i shfrenuar mund të ketë ndryshuar atë në vitet e fundit, me shumë banka qendrore që kanë rritur interesin në rreth 5%. Megjithatë, ka edhe pengesa të tjera me të cilat bizneset financiare duhet të përballen.
Rritja e neobankave dhe bizneseve inovative FinTech kanë shtuar konkurrencën serioze në peizazhin financiar. Kur shoqërohen me ndryshime të qarta në pritjet e konsumatorëve, institucionet financiare duhet të reduktojnë kostot për të qëndruar konkurrues. RPA ndihmon ekipet të zvogëlojnë kostot e përditshme të funksionimit të shërbimeve, ndërkohë që ende ofron produkte inovative për konsumatorët.
2. Rritja e barrës rregullatore dhe administrative
Rritja e standardeve rregullatore financiare gjatë viteve të fundit ka paraqitur një problem të madh për bizneset financiare. Detyrimet Njih Klientin tënd (KYC) dhe Kundër Pastrimit të Parave (AML) kanë vendosur një barrë të madhe administrative mbi kompanitë e shërbimeve financiare pa e shtuar vlerën e tyre përfundimtare. Pajtueshmëria manuale është e kushtueshme, e përsëritur dhe e prirur ndaj gabimeve njerëzore.
Mjetet RPA me Njohjen Optike të Karaktereve (OCR) dhe mjete të tjera të asistuara nga AI mund të heqin një pjesë të kësaj barre nga bankat dhe të ulin kostot e qëndrimit në përputhje, siç është kapitali njerëzor.
3. Vetë-shërbimi i klientit
Pritjet e klientëve kanë ndryshuar dukshëm gjatë dekadës së fundit. Tani, konsumatorët presin që gjërat të bëhen menjëherë, dhe ata nuk kanë kohë për një biznes që mund t’i ndihmojë vetëm midis 9 dhe 5. Natyrisht, nuk janë vetëm pritshmëritë për shërbimin ndaj klientit që janë rritur. Konsumatorët duan gjithashtu vendime të shpejta për kreditë dhe aplikimet për llogari.
RPA mund të ndihmojë me të gjitha këto probleme duke automatizuar aplikacionet kundrejt kritereve të bazuara në rregulla me nevojë minimale për ndërveprim njerëzor dhe duke u marrë me pyetjet e klientëve.
4. Më pak rrezik
Bankat dhe kompanitë financiare në mënyrë të pashmangshme përballen me shumë rrezik. Megjithatë, zbutja e këtij rreziku është një pjesë e rëndësishme e një biznesi të mirë-drejtuar. Gabimet mund të çojnë në humbje të besimit të konsumatorit dhe dëmtim të reputacionit, ndërsa gabimet e pajtueshmërisë rezultojnë në ndëshkime të ashpra financiare.
RPA zvogëlon gabimet njerëzore, ndihmon institucionet të qëndrojnë në përputhje, përmirëson saktësinë dhe përpunimin e të dhënave dhe mund të përdoret në zbulimin e mashtrimit kur shtohet me Learning Machine (ML) .
5. Vazhdimësia e biznesit
Institucionet financiare luajnë një rol kritik në ekonomi dhe çdo ndërprerje e shërbimit mund të çojë në dëmtim të reputacionit. Për më tepër, për shkak se këto institucione mbajnë të dhëna sensitive, ato janë të detyruara nga rregulloret që mbrojnë konsumatorët dhe garantojnë stabilitetin e sistemit financiar.
RPA mund të jetë pjesë e një plani solid të vazhdimësisë së biznesit (BCP) dhe të sigurojë që çdo kohë joproduktive e shkaktuar nga fatkeqësitë natyrore, urgjencat e shëndetit publik, sulmet e sigurisë kibernetike ose më shumë të minimizohet.
Përfitimet e Automatizimit të Procesit Robotik
në Financë dhe Bankë
Zbatimi i zgjidhjeve RPA në sektorin e shërbimeve financiare ka shumë përfitime. Këtu janë disa nga më të rëndësishmet.
#1. Kurse para
Përdorimi i RPA-së pritet të vazhdojë të rritet në sektorin financiar në vitet e ardhshme. RPA mund të automatizojë deri në 80% të detyrave në sektorin financiar , gjë që përfaqëson mundësi të jashtëzakonshme të kursimit të kostos për organizatat.
#2. Rritja e kënaqësisë në punë
Sektori financiar është plot me detyra të përsëritura dhe të zakonshme që i lënë punëtorët të ndihen të pafrymëzuar, të mërzitur dhe të nënvlerësuar. Mjetet RPA mund të marrin përsipër këto punë të bazuara në rregulla dhe të hapin derën për detyra më tërheqëse dhe kreative që ndihmojnë punonjësit të ndihen më të lidhur me misionin e përgjithshëm të organizatës.
Rritja e kënaqësisë në punë është e barabartë me rritjen e mbajtjes së punonjësve. RPA duhet të jetë pjesë e kësaj strategjie.
#3. Pajtohuni me pajtueshmërinë rregullatore
Industria e shërbimeve financiare ka disa nga kërkesat rregullatore më kërkuese për çdo sektor. Mosrespektimi i këtyre rregullave mund të çojë në gjoba të rënda, humbje të licencës dhe dëmtim të reputacionit nga i cili është vështirë të rikthehet. RPA ndihmon ekipet të përmbushin këto standarde gjithnjë në zhvillim.
#4. Shkallëzimi
Bizneset e Neobanks dhe FinTech brenda hapësirës fillestare të shërbimeve financiare shpesh rriten me shpejtësi falë stimujve tërheqës. Megjithatë, kjo rritje mund të shkaktojë probleme, si mungesa e stafit. RPA ndihmon në kapërcimin e këtyre kufizimeve përmes një fuqie punëtore dixhitale që mund të përballojë ngarkesat e shtuara të punës.
Rastet e përdorimit bankar të RPA-së
Ka shumë raste të mëdha të përdorimit të RPA-së në banka dhe financa. Disa janë të lidhura drejtpërdrejt me aktivitetet kryesore bankare, ndërsa të tjerat ndihmojnë me më shumë detyra administrative ose që përballen me klientët.
Këtu janë nëntë nga rastet më të mira të përdorimit të Automatizimit të Procesit Robotik në banka dhe financa.
#1. Hyrja e klientit
Futja e klientit është një nga rastet më të mira të përdorimit të RPA për epokën moderne bankare. Ardhja e neobankave dhe kompanive FinTech ka sjellë një epokë të re të bankingut dixhital. Ecja në një degë për të krijuar një llogari të re po bie me shpejtësi nga moda. Në vend të kësaj, konsumatorët modernë duan të bëjnë gjithçka në aplikacionin e tyre.
Sigurisht, kalimi në një hapje llogarie në distancë vjen me problemet e veta. Klientët duhet të ngarkojnë dokumente dhe dokumente dhe të kontrollojnë kreditimin. Për më tepër, informacioni i tyre duhet të ngarkohet në sistemet e bankës.
RPA ndihmon me të gjitha këto procese , duke përfshirë komunikimin me klientët, përpunimin e dokumenteve, verifikimin e identitetit, kontrollet e kreditit, futjen e të dhënave, përditësimin e llogarisë dhe më shumë. Është i shpejtë, i shkallëzuar, me kosto efektive dhe plotëson kërkesat e konsumatorëve për vetë-shërbim.
#2. Përpunimi i aplikacioneve për kredi
Përpunimi i kërkesave për kredi është një shembull i shkëlqyer i RPA-së në banka. Këto procese kërkojnë një shqyrtim intensiv të dokumenteve dhe të dhënave të klientëve për të zbutur humbjet. Megjithatë, kjo tërësi duhet të kompensohet me vendimet e shpejta për të qëndruar konkurrues.
RPA ndihmon duke përdorur Njohjen Optike të Karaktereve (OCR) dhe Përpunimin Inteligjent të Dokumenteve (IDP) për të analizuar dokumentet, për të nxjerrë të dhëna dhe për të krahasuar informacionin me dokumentet e brendshme për të miratuar ose refuzuar kreditë. RPA ofron përzierjen e shpejtësisë dhe saktësisë që konsumatorët kanë pritur nga banka dixhitale.
#3. Mbështetje e automatizuar e klientit
Duke vazhduar trendin e vetë-shërbimit ndaj klientit, bankat duhet të gjejnë mënyra për t’u ofruar klientëve të tyre mbështetje të shpejtë, gjithmonë aktive dhe me shumë kanale. RPA mund të ndihmojë në këtë proces në mënyra të ndryshme. Si fillim, robotët e shërbimit ndaj klientit mund të ofrojnë këshilla të sofistikuara dhe kontekstuale për klientët. Kjo mund të jetë diçka aq e thjeshtë sa lidhjet me FAQ-të ose bazat e njohurive ose bisedat e plota të asistuara nga AI gjeneruese .
Për më tepër, robotët RPA mund të ndihmojnë në zgjidhjen e çështjeve të klientëve duke mbledhur të dhëna dhe dokumentacion, duke shtyrë biletat në departamentet përkatëse dhe duke ofruar kontakt të automatizuar me përdoruesit gjatë problemit. Kur kombinohen me AI dhe analizën e të dhënave, mjetet RPA mund të ndihmojnë në ofrimin e një lloji shërbimi më të personalizuar, i cili ndihmon në ndërtimin e besimit.
#4. Gjenerimi i raportit
RPA për bankat ndihmon në plotësimin e nevojave për shërbime financiare për gjenerimin e raporteve. Duke u lidhur me baza të të dhënave dhe tabela të ndryshme, punonjësit mund të përdorin mjetet RPA për të nxjerrë informacione në kohë reale, duke çuar në raporte të përditësuara që ofrojnë shikueshmëri të lartë.
I gjithë cikli jetësor i gjenerimit të raporteve bëhet më i shpejtë me mjetet RPA sepse ato ndihmojnë në automatizimin e mbledhjes së të dhënave, grumbullimin e informacionit, gjenerimin e raporteve dhe shpërndarjen e produktit përfundimtar te piratët përkatës.
Raportet e krijuara nga RPA janë më të shpejta, pa gabime dhe me kosto efektive. Për më tepër, sistemet RPA mund të zbatohen duke pasur parasysh pajtueshmërinë dhe nëse çiftohen me mjetet e AI, ato gjithashtu mund të ndihmojnë me analizën dhe vendimmarrjen.
#5. Zbulimi i mashtrimeve
Ka disa mënyra se si RPA mund të ndihmojë bizneset financiare me zbulimin e mashtrimit. Mjetet RPA mund të mbledhin dhe grumbullojnë të dhëna për të lehtësuar njohjen e modelit. Mund të përdoret gjithashtu për monitorimin në kohë reale, dërgimin e sinjalizimeve dhe ekzekutimin e rregullave bazuar në gjetje ose kushte të caktuara.
Fuqia e vërtetë e RPA për zbulimin e mashtrimit qëndron në integrimin e saj me inteligjencën artificiale dhe, në veçanti, me algoritmet e mësimit të makinerive që mund të analizojnë sasi të mëdha të dhënash për të zbuluar anomali. Nga atje, këto robotë të RPA mund të nxjerrin në pah rastet për shqyrtim njerëzor, duke lejuar bankat dhe institucionet financiare të reduktojnë rreziqet dhe humbjet që lidhen me mashtrimin.
#6. Pajtueshmëria
Pajtueshmëria me rregullatore është një çështje kaq e ngutshme në sektorët bankar dhe financiarë, saqë një krah i tërë teknologjie është shfaqur në vitet e fundit për të adresuar problemin. Shpenzimet e mjeteve të teknologjisë së rregullimit të dedikuar (RegTech) do të arrijnë në 200 miliardë dollarë deri në vitin 2028 . Megjithatë, RPA mund të zgjidhë shumë nga këto çështje.
Mjetet e RPA për pajtueshmërinë me rregullat financiare mund të ndihmojnë me mbledhjen e të dhënave për raporte, me gjurmët e auditimit të përsosura për të treguar transparencë. Për më tepër, RPA është një opsion i shkëlqyeshëm për menaxhimin dhe anonimizimin e të dhënave, kredencializimin dhe sigurinë e përgjithshme kibernetike.
Në përgjithësi, përmbushja e kërkesave të rregullores është e kushtueshme dhe kërkon kohë. Mjetet RPA lejojnë ekipet të heqin barrën nga ekipi i tyre duke automatizuar detyrat e përsëritura KYC dhe AML. Është një ndeshje e bërë në parajsë.
#7. Përpunimi i pagesës
Ashtu si RPA në kontabilitet, organizatat e shërbimeve financiare mund të automatizojnë shumë nga pagesat e punës në ditë dhe transaksionet e transferimit, duke siguruar që ato të përfundojnë shpejt dhe pa gabime. RPA është e aftë në automatizimin e detyrave me volum të lartë dhe të përsëritura, dhe përpunimi i pagesave me siguri bie brenda këtyre parametrave.
Mjetet RPA mund të iniciojnë pagesat, të udhëzojnë softuerin e përpunimit të pagesave, të dërgojnë të dhëna rakordimi dhe madje të zgjidhin mosmarrëveshjet e klientëve. Përsëri, ka të bëjë me saktësinë, efikasitetin dhe reduktimin e gabimit njerëzor. Me konfigurimin e duhur, pagesat mund të ndihmojnë gjithashtu në përmbushjen e standardeve të pajtueshmërisë duke lejuar zgjerimin e biznesit të shërbimeve financiare të shkallëzohet lehtësisht.
#8. Mbyllja e automatizuar e llogarisë
Asnjë bankë apo institucioni financiar nuk i pëlqen të shohë një klient të largohet, dhe një pjesë e kësaj është për shkak të të gjithë administratorit shtesë që krijon. Megjithatë, mjetet RPA mund ta bëjnë procesin më efikas, me kosto efektive dhe më të pajtueshëm. Bankat mund të përdorin RPA për të mbledhur informacione për klientët nga një sërë burimesh dhe për të planifikuar verifikimin e llogarisë duke kontrolluar bilancet, dokumentet dhe statusin e llogarisë.
Mbyllja e një llogarie shpesh kërkon transferimin e fondeve në destinacione të reja dhe njoftimin e palëve të treta. Përsëri, RPA është e pozicionuar mirë për të automatizuar këto detyra. Së fundi, bizneset e shërbimeve financiare mund të gjenerojnë gjithashtu dokumentacionin dhe dokumentacionin përkatës dhe të përditësojnë bazat e të dhënave të klientëve për të pasqyruar çdo ndryshim.
#9. Menaxhimi i punonjësve
Nga automatizimi i menaxhimit të shpenzimeve deri te inkuadrimi i punonjësve dhe rishikimet e performancës, shërbimet financiare përdorin mjete RPA për një shumëllojshmëri të gjerë detyrash të lidhura me BNJ . Me institucionet financiare nën presion për të përmirësuar shërbimet dhe për të ulur kostot, RPA është një zgjidhje elegante për reduktimin e kostos që lidhet me menaxhimin e punonjësve.
RPA i ndihmon ekipet të automatizojnë listën e pagave, përfitimet dhe të menaxhojnë pushimet mjekësore, të gjitha duke përmbushur standardet e kërkuara dhe duke u ofruar punonjësve një opsion të shpejtë vetë-shërbimi. Përfitimet këtu janë një përvojë në rritje e punonjësve që ndihmon me kënaqësinë dhe besnikërinë në punë.
RPA në raste studimore të shërbimeve financiare
Natyrisht, të dëgjosh për rastet e përdorimit të RPA-së në financa dhe banka është një gjë, por të kuptuarit sesi teknologjia është aplikuar në sektor dhe çfarë përfitimesh të prekshme ka zhbllokuar ajo për organizatat është mënyra më bindëse për të matur ndikimin e RPA-së.
Rasti studimor #1: Eliminimi i gabimit njerëzor
Një kompani globale e shërbimeve financiare me pothuajse 240,000 punonjës në mbi 150 vende kishte një nevojë urgjente për të përmirësuar rrjedhat e saj të punës dhe për të reduktuar gabimet njerëzore që lidhen me detyrat manuale. Një çështje me të cilën duhej të përballeshin ishte përzierja e larmishme e shërbimeve që ofronin, duke përfshirë auditimin, konsultimin tatimor, burimet njerëzore, sigurinë kibernetike dhe menaxhimin e marrëveshjeve.
Megjithatë, kishte parametra të tjerë. Kompania nuk donte të riparonte sistemin e saj aktual të IT ose të shkaktonte shumë ndërprerje në vazhdimësinë e biznesit.
Biznesi mblodhi aktorë të ndryshëm dhe punonjës të TI-së brenda organizatës dhe krijoi një ekip ndërfunksional për të mbledhur kërkesat dhe për të identifikuar rrjedhat e punës dhe proceset e biznesit që ata mund të automatizonin. Ata identifikuan detyra të përsëritura me një shkallë të lartë gabimi njerëzor dhe vendosën katër KPI për projektin, duke përfshirë shpejtësinë, cilësinë e të dhënave, autonominë dhe ndikimin e produktit.
Zbatimi zgjati rreth tre muaj, dhe deri në fund, ekipi kishte ndërtuar një bot RPA që shkëmbente të dhëna në një mori sistemesh tri herë në ditë. Projekti kurseu 100,000 orë pune në vit dhe 800 milionë dollarë duke reduktuar problemet e shkaktuara nga gabimet njerëzore.
Rasti studimor #2: Përshpejtimi i përpunimit të kredisë
Një bankë e njohur amerikane mori mbi 10,000 kërkesa për kredi në muaj. Përpunimi i këtyre kredive mori punën e 50 anëtarëve të stafit, ku procesi përfshin shqyrtimin e kërkesave për kredi, mbledhjen dhe verifikimin e të dhënave të klientëve dhe në fund pranimin ose refuzimin e kredisë. Megjithatë, kishte një shtresë shtesë kompleksiteti për t’u përballur për shkak të mbështetjes së bankës në një sistem softuerësh të vjetëruar.
Pas një planifikimi të kujdesshëm, banka përdori RPA për të automatizuar të gjithë procesin e saj të kredisë. Mjetet RPA lexuan dhe nxorrën të dhëna nga aplikacionet dhe vërtetuan të dhënat kundrejt politikave të kredisë së bankës dhe kuadrit rregullator përkatës. Nga atje, sistemi mund të vendosë për përshtatshmërinë e kredisë.
Duke zbatuar një zgjidhje RPA, banka përmirësoi shumë saktësinë dhe shpejtësinë e përpunimit të kredive të tyre. Përpunimi i aplikacioneve u reduktua me 80%, me gabimin njerëzor plotësisht të reduktuar. Rritja e efikasitetit uli punën njerëzore me 70% duke siguruar që banka të respektonte rregulloret.
Rasti studimor #3: Përmbushja e barrës rregullatore
Një bankë shumëkombëshe me bazë në MB u përball me presionin rregullator për të zëvendësuar një nga produktet e saj. Ata kishin karta krediti të trashëguara, të cilat u jepnin klientëve të tyre pikë dhe shpërblime. Megjithatë, nevoja për të kaluar në një model të ri, i cili kërkonte 1.4 milionë klientë për të zgjedhur produkte të reja, nuk ishte diçka që mund të trajtohej me dorë.
Proceset që duhej të automatizoheshin përfshinin dërgimin e komunikimit tek klientët në lidhje me ndryshimet, përpunimin e vendimeve të klientëve, përditësimin e detajeve nëpër sistemet e kompanisë dhe regjistrimin e ndryshimeve në përputhje me kërkesat e auditimit. Megjithatë, kishte kufizime kohore dhe buxhetore, të cilat shtuan pengesat për të kapërcyer.
Banka prezantoi një bazë të dhënash SQL për sistemin CRM dhe ndërtoi një bazë të dhënash që mund të mbulonte të gjithë skenarët që mund të ndihmonin në vendimmarrje. Për më tepër, ata automatizuan hapat e ndërrimit të produktit, duke përfshirë komunikimin dhe reagimet. Më në fund, ata ndërtuan një portal administratori për të trajtuar rikthimin e raporteve.
Rezultatet përfundimtare përfshinin kursimin e 1.2 milion £ në vit, kursimin në punësimin e 18 anëtarëve të stafit me kohë të plotë, rritjen e saktësisë në 100% dhe përmbushjen e kërkesave rregullatore.
Sfidat me të cilat përballet Procesi Robotik
Automatizimi në sektorët Bankar dhe Financë
Zbatimi i automatizimit për ekipet bankare dhe financa vjen me disa sfida specifike për shkak të kulturës dhe rrjedhave të punës brenda të dy sektorëve.
#1. Infrastruktura e trashëguar
Sektori financiar ka një reputacion të fituar për sentimentalizmin kur bëhet fjalë për teknologjinë IT. Në fakt, në fillim të viteve 2020, mbi 40% e institucioneve të mëdha financiare amerikane ende përdornin softuer të ndërtuar në gjuhën e përbashkët të orientuar nga biznesi (COBOL), një gjuhë programimi e shpikur në vitin 1959. Për më tepër, shumë biznese ende përdorin kompjuterë mainframe për përpunimin e të dhënave.
RPA është një mjet efektiv për të ndihmuar në integrimin e sistemeve të vjetra me aplikacionet moderne të bazuara në cloud dhe API-të. Mund të përdoret gjithashtu për të migruar të dhëna nga këto sisteme të vjetruara dhe për të reduktuar kostot e mirëmbajtjes që lidhen me teknologjinë e vjetër.
#2. Standardizimi i procesit
Në varësi të kulturës, punonjësve dhe përqendrimit të lartë të sistemeve të trashëgimisë brenda arkitekturës së kompanisë, institucionet financiare do të kenë rrjedhat dhe proceset e tyre të punës, mjaft shpesh nëpër departamente të ndryshme. Përpjekjet për të zbatuar zgjidhjet e RPA-së do të kërkojnë bashkëpunim ndër-departamental dhe standardizimin e procesit.
Në shumë mënyra, standardizimi i procesit është vetëm pjesë e rritjes së efikasitetit. Nëse dy departamente ose anëtarë të ekipit bëjnë të njëjtën gjë në mënyra jashtëzakonisht të ndryshme, njëri prej tyre do të jetë më pak efikas se tjetri për sa i përket kohës ose përdorimit të burimeve. Proceset e standardizimit do të thotë që organizatat janë të pozicionuara për të përfituar nga zgjidhjet e RPA.
#3. Miti i Plumbit të Argjendtë
Deloitte sugjeron se ekziston rreziku që organizatat financiare të besojnë se RPA njohëse do të jetë një “plumb argjendi” që mund të “aplikohet në një proces të prishur thelbësisht me shpresën se do të rregullohet vetë”.
Në realitet, zbatimi i çdo sistemi RPA ka nevojë për mbledhje dhe planifikim të kujdesshëm të kërkesave. Konsultimi me një ekspert të RPA mund të zbusë shumë nga problemet që lidhen me zbatimin e kësaj teknologjie në një ekosistem tashmë kompleks.
#4. Respektimi i rregullave
Shërbimet financiare janë një nga sektorët më të rregulluar në mënyrë rigoroze, me rregulla që kanë të bëjnë me trajtimin e të dhënave të ndjeshme dhe madje edhe të rrezikut. Si e tillë, çdo zgjidhje RPA do të duhet të përshtatet brenda këtyre kufizimeve dhe të sigurojë pajtueshmërinë rregullatore.
RPA është një kandidat i mirë për këta skenarë sepse ka të dhëna për secilin proces, gjë që është jetike për auditimet financiare. Për më tepër, ndërkohë që rregulloret po ndryshojnë dhe përditësohen vazhdimisht, RPA ofron fleksibilitet për t’u përshtatur me rregullat e reja. Së fundi, automatizimi mund të ndihmojë që të dhënat e ndjeshme financiare dhe personale të mos jenë të aksesueshme për sytë e njeriut, duke ofruar një shtresë shtesë sigurie.
#5. Mungesa e aftësive
Mungesa e aftësive të TI-së ka ndikuar në industrinë e shërbimeve financiare gjatë viteve të fundit. Si i tillë, zbatimi i zgjidhjeve RPA është i vështirë pa përvojën dhe ekspertizën e specialistëve të IT-së.
Miratimi i suksesshëm i RPA kërkon një kuptim të thellë të teknologjisë, duke përfshirë potencialin dhe kufizimet e saj. Përdoruesit e ZAPTEST Enterprise mund të përfitojnë nga një ekspert i përkushtuar ZAP i cili mund të punojë ngushtë me ta për të kuptuar kërkesat dhe për të ndihmuar në zbatimin e zgjidhjeve RPA bazuar në praktikat më të mira të industrisë. Kjo shtesë mund të ndihmojë ekipet të kapërcejnë mungesën relative të specialistëve të RPA-së.
RPA në trendet e industrisë bankare
Industria e shërbimeve financiare po ecën me shpejtësi në përgjigje të ndryshimit të kërkesave të konsumatorëve dhe rregullatorëve. Le të eksplorojmë disa nga tendencat e RPA-së në financa dhe banka.
#1. Automatizimi Inteligjent
Automatizimi Inteligjent (IA) përfshin përdorimin e llojeve të tjera të Inteligjencës Artificiale në lidhje me mjetet RPA. Disa nga teknologjitë e përfshira këtu përfshijnë Përpunimin Inteligjent të Dokumenteve (IDP) dhe Mësimin e Makinerisë.
Shtimi i këtyre mjeteve kapërcen kufizimet e qenësishme të RPA-së në trajtimin e të dhënave të pastrukturuara dhe aftësive vendimmarrëse. Rezultati neto është se shtrirja e detyrave të automatizuara rritet, duke i lejuar institucionet financiare të bëjnë më shumë.
#2. RPA e bazuar në renë kompjuterike
Ndërsa sistemet e hershme RPA ishin zakonisht në fillim, vitet e fundit kanë parë një ndryshim të dukshëm drejt mjeteve të bazuara në cloud. Ka shumë përfitime për këtë ndërprerës, duke përfshirë aksesin e sigurt në distancë për ekipet e shpërndara.
#3. AI gjeneruese
Inteligjenca artificiale gjeneruese po ndikon në një gamë të gjerë industrish, me industritë bankare dhe financiare që nuk ndryshojnë. Ka shumë raste të ndryshme përdorimi, duke përfshirë asistentët e klientëve të chatbot, krijimin e përmbajtjes dhe gjenerimin e raporteve. Bankat dhe shërbimet financiare mund të ndërtojnë gjithashtu AI-të e tyre të brendshme për t’u marrë me rregulloret rreth të dhënave financiare dhe personale.
#4. RPA e asistuar
Ndërsa RPA e pandihmuar është ende shija më e popullarizuar e automatizimit në përdorim në botën e biznesit, RPA e asistuar po rritet në rëndësi. Këto mjete do të qepen pa probleme brenda rrjedhës së punës së një punonjësi. Për shembull, një përfaqësues i shërbimit ndaj klientit mund të automatizojë detyrat e kërkimit ose të përpunimit të të dhënave në fluturim, duke çuar në produktivitet shumë më të madh dhe, në fund të fundit, konsumatorë më të lumtur.
E ardhmja e automatizimit në industrinë bankare
Automatizimi i Procesit Robotik në Financë dhe Bankar është i vendosur mirë. Megjithatë, ajo ka shumë hapësirë për t’u rritur në mënyra interesante dhe inovative.
#1. Hiperautomatizimi
Analiza e të dhënave, inteligjenca artificiale, përpunimi i gjuhës natyrore (NLP) dhe RPA do të konvergojnë për të krijuar sisteme bankare dhe financiare që automatizojnë çdo gjë të mundshme, nga proceset e pasme deri te flukset e punës në fund. Ky destinacion futurist quhet Hiperautomatizim .
Ka disa mënyra se si hiperautomatizimi mund të shkojë në sektorin bankar. Përtej automatizimit të procesit robotik në detyrat e financës dhe kontabilitetit, ne mund të shohim bashkëpunimin njeri-kompjuter në një nivel më të lartë, me mësimin e makinerive dhe analitikën që rekomandojnë vendime për miratim njerëzor.
#2. Dizajn shumë i personalizuar i aplikacionit pa kod
Dizajni i aplikimit në industrinë bankare është kompleks. Në një masë të madhe, kjo ka të bëjë me ligjet strikte që rregullojnë të dhënat financiare dhe personale. Sidoqoftë, aplikacionet pa kod do të arrijnë në hapësirë falë mjeteve RPA me AI dhe API. Automatizimi i testimit të softuerit do të jetë një pjesë e madhe e sigurimit të integritetit dhe sigurisë së këtij softueri, i cili mund të përshtatet rreth rrjedhës së punës individuale ose kulturës së kompanisë.
#3. Zbulimi parashikues i mashtrimit
Zbulimi i mashtrimit është një shqetësim i madh për institucionet financiare. Në Mbretërinë e Bashkuar, mashtrimi i kushtoi bankave rreth 1.2 miliardë paund në vitin 2022. Mjetet e të mësuarit të makinerive janë tashmë në përdorim nëpërmjet RPA në financa dhe kontabilitet, dhe ato janë të zota në zbulimin e mashtrimit. Megjithatë, në të ardhmen, algoritmet ML të trajnuar mjaft mirë mund të parashikojnë mundësinë e mashtrimit në momentin e aplikimit ose bazuar në një grup të caktuar hapash. Implikimet e kursimit të kostos janë të mëdha.
Mendimet e fundit
Automatizimi i Procesit Robotik në Banka dhe Financa është një hapësirë e shpejtë dhe emocionuese. Modernizimi dhe rritja e sofistikimit teknologjik në sektorin e shërbimeve financiare do të thotë që RPA Bankare nuk është thjesht një mjet i këndshëm, por kritik për të konkurruar me rivalët tuaj.
Çlirimi i fuqisë së Automatizimit të Procesit Robotik në Financa dhe Banka përmirëson efikasitetin dhe respektimin e standardeve të pajtueshmërisë dhe kursen para. Ndërsa bankat bëhen operacione më të përqendruara te klientët, automatizimi i financave do të ndihmojë në ofrimin e përvojave më të mira të klientëve dhe rritjen e personalizimit, veçanërisht kur kombinohet me mjetet e AI. Operacionet e thjeshta do të kalojnë kursime tek përdoruesit, ndërsa produktet e reja inovative do të plotësojnë kërkesën për aplikacione që i ndihmojnë përdoruesit të kursejnë, të buxhetojnë dhe të arrijnë qëllimet e jetës.
