Роботска аутоматизација процеса у осигурању је у порасту. Као и друге индустрије које имају много задатака заснованих на правилима и понављајућих задатака, РПА може помоћи организацијама да остваре брже, исплативије и процесе без грешака који ослобађају постојеће особље да ради више вредности вођеног посла.
Осигурање полиса и аутоматизација потраживања су две водеће употребе РПА у сектору осигурања. Међутим, технологија такође може помоћи у низу задатака, као што је побољшање корисничког искуства и управљање променама у оквиру регулаторног окружења.
Овај чланак ће размотрити РПА у индустрији осигурања и испитати величину тржишта, предности, трендове, изазове, случајеве употребе и студије случаја.
РПА у величини тржишта осигурања
Глобална роботска аутоматизација процеса у сектору осигурања вреди више од 100 милиона долара 2023. године . Међутим, са снажним сложеним годишњим растом од око 28%, аналитичари очекују да ће величина тржишта осигурања премашити 1,2 милијарде долара до 2032. године.
Северна Америка (427 милиона долара) и Европа (325 милиона долара) заузимају највећи удео на глобалном тржишту. Међутим, око једне петине потрошње долази из Азије и Пацифика, а очекује се да ће тај удео знатно порасти како регион настави на путањи дигиталне трансформације.
Фактори који утичу на раст
РПА у осигурању
Брзо усвајање РПА у индустрији осигурања је вођено сложеним скупом фактора. Хајде да истражимо неке од индустријских проблема које РПА решава.
#1. Промена регулативе
Прописи унутар индустрије осигурања се стално развијају. Технологија, економски услови и интервенције политичких или потрошачких група довели су до промена у сектору у последње време, остављајући неке осигуравајуће компаније да се боре да одрже корак. Међутим, непоштовање прописа може довести до великих казни.
РПА алати омогућавају осигуравачима да прикупљају податке, праве извештаје и аутоматизују друге задатке усклађености.
#2. Недостатак вештина
Индустрија осигурања пати од недостатка вештина. Заиста, у Великој Британији прошле године, фирме су имале пет слободних радних места на сваких 100 позиција . Неке од улога укључују актуаре, осигураваче и стратеге.
Аутоматизација процеса осигурања може помоћи у решавању ових проблема тако што ће обезбедити дигиталну радну снагу која може да обавља задатке великог обима који се понављају. Ова помоћ ослобађа постојеће запослене да се боре са пословима заснованим на вредности, што значи да послодавци могу учинити више са мање.
#3. Дигитална трансформација
Индустрија осигурања је богата подацима. Последњих година, сектор је прошао кроз дигиталну трансформацију како би задовољио растуће потребе клијената. Потражња потрошача, заједно са повећаном конкуренцијом и јасном потребом за ефикасношћу, значи да осигуравајуће куће морају да прихвате дигиталне технологије како би остале испред кривуље.
Даљи напредак у технологији, као што су АИ, МЛ и рачунарство у облаку, створио је могућности за осигуравајуће компаније. РПА може помоћи у интеграцији ових алата у регулаторне екосистеме технологије осигурања и омогућити напреднију дигиталну трансформацију.
#4. Притисак смањења трошкова
Цене осигурања расту годинама. Постоји безброј фактора који утичу на високе трошкове премија, укључујући трошкове исплате потраживања, преваре и повећање усклађености са прописима.
Супротно популарном веровању, осигуравајућа друштва немају велике профитне марже. У ствари, они обично раде са маржом од око 2% до 3%. Међутим, перцепција у јавности је да ова предузећа доносе кући превелики профит.
РПА алати омогућавају осигуравајућим кућама да раде исплативије, што може смањити трошкове премија за њихове кориснике. Смањењем свог ослањања на људски рад, фирме могу да пруже поједностављене услуге без компромиса по питању квалитета.
#5. Промена захтева потрошача
Конкуренција унутар индустрије осигурања је огромна, а битка за клијенте се све више одлучује пружањем боље услуге. Индустрија осигурања треба да задовољи потражњу потрошача за исплативијим политикама које су једноставне за разумевање. Опције самопослуживања купаца као што је аутоматизација обраде потраживања могу помоћи осигуравајућим кућама да испуне савремена очекивања.
РПА помаже да се ови процеси поједноставе, а када се допуни другим АИ алатима, као што је генеративна АИ, технологија може да обради упите купаца и помогне са захтевима.
Предности РПА у осигурању
РПА је постао популаран у ниши осигурања из неколико убедљивих разлога. Хајде да погледамо зашто компаније у сектору осигурања прихватају РПА решења.
#1. Повећана оперативна ефикасност
Сва предузећа жуде за повећањем оперативне ефикасности, али са тако оштром конкуренцијом у сектору осигурања, фирме се суочавају са додатним слојем притиска. Срећом, осигурање је пуно задатака који се могу оптимизовати захваљујући РПА-у за обраду потраживања, корисничку подршку, осигурање и још много тога.
#2. Смањени трошкови
РПА ботови омогућавају тимовима осигурања приступ дигиталној радној снази која ради 24-7, 365 дана у години. Ови алати се никада не умарају, не треба им пауза и не траже повећање плате. Аутоматизација помаже тимовима за осигурање да смање број запослених или да ротирају раднике у улоге које су више окренуте клијентима и засноване на вредности.
#3. Повећано задовољство послом
Задовољство послом у индустрији осигурања је 64% , што је изнад националног просека од 57% за сва занимања. Међутим, дуги сати и чести стрес професионалци осигурања често наводе као недостатке свог посла. РПА помаже у ублажавању свакодневних задатака и задатака који се понављају и омогућава радницима да се ангажују у врсти значајних дужности које побољшавају задовољство послом.
#4. Боље корисничко искуство
РПА алати могу аутоматизовати укључивање корисника и услуге, што доводи до бржих и задовољавајућих искустава. Штавише, осигуравајуће куће могу да аутоматизују комуникацију и пруже омниканалну подршку како би њихови клијенти могли да уживају у персонализованијим интеракцијама.
Кориснички алати за самопослуживање такође значе да је подршка доступна 24 сата дневно. Сви ови детаљи побољшавају корисничко искуство дајући потрошачима оно што желе.
#5. Повећана прецизност
Захваљујући способности РПА алата да аутоматизује задатке засноване на правилима, људске грешке и нетачности су ефикасно елиминисане. Ове предности значе побољшану репутацију, ниже трошкове, боље корисничко искуство и побољшану усклађеност са прописима.
Случајеви употребе роботског процеса
Аутоматизација у осигурању
РПА је трансформисао индустрију осигурања аутоматизацијом ручних задатака. Хајде да истражимо неке од најупечатљивијих случајева употребе РПА у сектору осигурања.
#1. Обрада захтева
РПА у обради захтева помаже тимовима при уносу података, преузимању и верификацији докумената и дистрибуцији информација. Када се обављају ручно, ове дужности се понављају и одузимају време, што раднике удаљава од сложенијих задатака. РПА решава ово и чини осигуравајуће куће бржим и продуктивнијим уз смањење оперативних трошкова.
Аутоматизација процеса потраживања у осигурању омогућава већу транспарентност и ажурирање статуса у реалном времену на различитим уређајима, задовољавајући захтеве савремених потрошача.
#2. Осигурање
РПА у осигурању помаже запосленима да раде много брже аутоматизацијом прикупљања информација, уноса података и анализе клијената. Осигурање је камен темељац осигурања јер тачна процена ризика и политике цена често представља разлику између успеха и неуспеха.
РПА у осигурању осигурава брже време обраде без угрожавања тачности или усклађености. Све у свему, то такође доводи до одличног задовољства купаца.
#3. Администрација политике
Када се полисе осигурања продају, постоји прилична количина администрације која је укључена у њихово одржавање у добром стању. РПА помаже у обнављању политике аутоматизацијом комуникације, издавањем ажурирања смерница и прикупљањем премија.
Технологија се такође користи за аутоматско ажурирање смерница и детаља о клијентима, обезбеђујући добар квалитет података. Коначно, РПА је савршен избор за отказивање полиса јер аутоматизује евиденцију, шаље релевантне комуникације, па чак може да обрађује повраћај средстава.
#4. Усклађеност са прописима
Усклађеност са прописима је велика ствар у сектору осигурања. Међутим, компаније могу да олакшају оптерећење својих запослених коришћењем РПА како би осигурале висококвалитетно и доследно прикупљање података и извештавање.
РПА такође може да прати проблеме усклађености и да на њих скрене пажњу релевантних интерних страна. Коначно, тимови могу да поставе ботове да претражују релевантне веб странице и регулаторна тела за комуникацију у потрази за ажурирањима или променама у правилима и да се увере да се оне одражавају у смерницама компаније.
#4. Проширивање застарелог софтвера
Слично као и банкарске и финансијске индустрије, сектор осигурања се и даље ослања на застарели софтвер. У ствари, истраживање Цапгеминија од пре неколико година показало је да око 80% осигуравајућих компанија ради са софтвером старим најмање десет година.
Трошкови надоградње ових система и бриге о прекиду пословања су велики део разлога зашто се осигуравајући тимови држе застарелих система. Међутим, РПА је вешт да делује као мост између ових тајанствених система и модернијих алата. За делић цене ремонта ИТ инфраструктуре, тимови могу да користе РПА за интеракцију са тренутним софтвером и отворе свет модерних алата заснованих на облаку.
#5. Кориснички сервис
Као што смо већ поменули, очекивања клијената у сектору осигурања су се значајно променила последњих година. Нове и дисруптивне компаније су се појавиле, нудећи персонализованију врсту услуге са већом транспарентношћу, брзином и једноставношћу. Заиста, осигурање је у прошлости имало репутацију загушљивог и превише сувог, а освајање обичаја млађих корисника захтева другачији приступ.
РПА алати могу помоћи тимовима за осигурање да аутоматизују своје корисничке услуге, чинећи их брзим и персонализованијим. Побољшање корисничког искуства је огроман предиктор поверења и лојалности купаца, а РПА може помоћи фирмама да пређу ову поделу.
#6. Машинско учење и анализа података
Модерно осигурање користи мешавину машинског учења за предиктивну анализу, откривање превара, па чак и персонализоване цене. РПА алати могу помоћи у овом процесу прикупљањем података из различитих извора и чишћењем информација. Овај процес обезбеђује поузданост података, што доводи до повећане тачности.
РПА алати такође могу анализирати податке за осигуравајуће компаније и уочити аномалије и трендове. Штавише, РПА може помоћи у дистрибуцији података релевантним странама, контролним таблама и базама података.
#7. Маркетинг
Осигурање је толико конкурентна ниша да маркетиншки тимови троше невероватну количину новца на промоцију. На пример, у САД, Геицо је имао маркетиншки буџет од 1,5 милијарди долара у 2022. Према ХубСпот-овом Извештају о стању маркетинга за 2023., просечни маркетиншки буџет за осигураваче износио је 11,2% укупног прихода.
Остваривање уштеде у трошковима уз привлачење купаца је од виталног значаја за компаније које се боре за место на препуном тржишту. РПА алати за аутоматизацију маркетинга могу помоћи у стварању вредности на неколико различитих начина.
РПА маркетинг аутоматизација у сектору осигурања укључује механизацију е-маил маркетинга и кампања на друштвеним медијима. Међутим, када је упарен са МЛ или алаткама за анализу података, РПА може помоћи тимовима да извуку податке о кампањи и помогну у мерењу и приписивању.
#8. Интелигентна обрада докумената (ИДП)
Осигуравајуће куће треба да обрађују много докумената, од интерних евиденција до здравствених и финансијских података. РПА проширен интелигентном обрадом докумената може помоћи тимовима да читају и разумеју папирологију или ПДФ-ове и издвајају податке за слање интерним системима. Ови алати такође могу помоћи тимовима у напорима за дигитализацију тако што ће анализирати неструктуриране документе и мигрирати информације у базе података и табеле.
РПА у студијама случаја осигурања
Са толико сјајних случајева употребе аутоматизације процеса осигурања, јасно је зашто усвајање у сектору расте из дана у дан. Међутим, студије случаја су тамо где све заживи, а потенцијал технологије се остварује.
Студија случаја РПА осигурања бр. 1
Наш први РПА у студији случаја осигурања долази из истраживачког рада, Одбацивање радно интензивних процеса заснованих на папиру: Аутоматизација процеса у чешкој осигуравајућој компанији (Марек, 2019). Аутори пишу да се једна међународна осигуравајућа компанија са седиштем у Чешкој суочила са неколико проблема. Нови закони и прописи приморали су их да модернизују своје пословање, које је углавном било на папиру и препуно недоследности у току рада.
Тим је заузео Агиле приступ и дигитализовао свој процес преузимања, централизовао своје радне токове и податке компаније у једну платформу и користио РПА алате за повећање продуктивности.
Пројекат је био велики успех. Скратили су време припреме понуде за 40%, смањили трошкове за 50% и смањили грешке на испод 1%.
Студија случаја РПА осигурања #2
Следећа студија случаја је пример РПА у услугама управљања животним осигурањем и ануитетима. Предметна фирма је била добављач софтвера са глобалним портфолиом клијената у сектору осигурања и пензионих фондова. Проблем је овде био очигледан: фирма је добијала преко 800.000 захтева за политику сваке године, које је све ручно обрађивала. Ови захтеви су долазили у облику ПДФ-ова, који су захтевали ручни унос у различите системе. Процес је био дуготрајан и подложан људској грешци.
Међутим, усвајање РПА решења није било једноставно. Једно велико питање је било то што је сваки клијент коме су служили имао своје захтеве, тако да је било много варијација у захтевима. У ствари, постојао је недостатак стандардизације процеса који се није могао решити традиционалним средствима јер је сваки клијент имао јединствен ток посла.
Фирма је анализирала своје процесе и идентификовала задатке који се понављају засновани на правилима које би могао да обавља РПА. Тражили су детерминистичке задатке који су били обимни и временски интензивни. Неки од идентификованих процеса укључивали су ажурирање података о политици, реаговање захтева клијената и слање писама и обавештења клијентима. Тим је имплементирао РПА решења за ове токове посла.
Имплементација је била велики успех. Неки од нето резултата укључивали су скоро 60% смањење ручног напора и 70% смањење времена обраде. Штавише, компанија је успела да смањи број запослених за 50%, штедећи огромну количину потрошње сваког месеца.
Студија случаја РПА осигурања #3
Водећи европски брокер у осигурању и консултант за ризике са преко 500 позадинских канцеларија и услуга за кориснике желео је да примени робусну аутоматизацију обраде штета. Када би клијенти осигуравача били хоспитализовани, фирма би платила боравак и вратила новац од пацијента након што потпишу образац за идентификацију изузећа. Када се изводи ручно, захтевало је дуге телефонске позиве и много понављајућих ручних задатака.
Клијент је имплементирао РПА решење за аутоматизацију захтева из болница, дневних клиника и апотека. Утицај је био значајан, што је довело до тога да осигуравач побољша и централизује пословање, постижући стабилне уштеде од скоро 50% и укупну корист од трошкова од 46%.
Ова студија случаја показује како су захтеви за осигурање од роботске аутоматизације процеса бржи, јефтинији и тачнији, што доводи до срећнијих купаца и веће продуктивности.
Изазови имплементације РПА
у сектору осигурања
Иако су предности РПА-а у обради потраживања у осигурању и преузимању гаранција јасне, постоје неки изазови које фирме морају да превазиђу да би извукле максимум из имплементације РПА.
#1. Наслеђена инфраструктура
Као што је раније поменуто, многе осигуравајуће компаније раде са старим системима. Велики део ове инфраструктуре је дизајниран много пре него што су рачунарство у облаку или даљински приступ били забринути, што значи да софтвер није једноставан за интеграцију са РПА решењима.
Упркос овим изазовима, постоји неколико начина на које организације могу премостити јаз између постојећег застарелог и сложеног софтвера и савремених РПА алата. За почетак, технологија гребања екрана је способна да издвоји податке из интерфејса и пренесе их у системе засноване на облаку. Слично томе, осигуравајућа друштва могу да истраже АПИ-је или чак да направе међуверски софтвер за повезивање старих система.
Све у свему, иако постоји много доступних опција, много зависи од детаља софтвера осигурања. РПА алати као што је ЗАПТЕСТ могу пружити флексибилност која вам је потребна да бисте осигурали висок ниво квалитета података, сигурности и компатибилности система. Можда најважније, ЗАПТЕСТ Ентерприсе такође долази са моћним алатима за аутоматизацију тестирања софтвера и уз помоћ ЗАП стручњака да помогне у планирању, имплементацији, примени, тестирању и одржавању РПА пројекта.
#2. Квалитет података
Свака имплементација РПА захтева јасне и тачне информације. Међутим, многе осигуравајуће куће чувају податке у силосима, што може изазвати неке проблеме када је у питању централизовање информација за решења за аутоматизацију. РПА може помоћи у миграцији ових података у системе у облаку или он-прем базе података. Штавише, може помоћи да се осигура свеобухватно прикупљање и чишћење података.
#3. Сложено одлучивање
РПА је направљен за обраду предвидљивих задатака великог обима. Међутим, ако осигуравајућа друштва желе да извуку максимум из ових алата, мораће да обрађују неструктуриране податке и изузетке и доносе одлуке.
Срећом, РПА алати који су интегрисани са АИ могу понудити најбоље из оба света. РПА може да се носи са тешким радом, са когнитивним АИ алатима који могу да читају неструктуриране податке, доносе одлуке и решавају изузетке.
#4. Сагласност
Бескомпромисни регулаторни захтеви и закони о приватности података који се стално развијају су терет којег су осигуравајуће куће превише свесне. Имплементација РПА решења ће захтевати планирање како би се осигурало да се подацима рукује безбедно и одговорно.
РПА у трендовима у осигурању
РПА остварује огроман напредак у сектору осигурања захваљујући својој флексибилности и интеграцији са АИ/МЛ алатима и другим технологијама. Хајде да истражимо неке од великих трендова у РПА простору осигурања.
#1. Омницханнел комуникација
Осигурање постаје све више фокусирано на клијенте. Делимично, то има везе са конкуренцијом и променљивим захтевима потрошача. ЛЛМ цхат ботови и интелигентни виртуелни помоћници могу да раде на целом путу корисника и пружају персонализовану услугу путем е-поште, текста, друштвених медија или платформи за слање порука. Опције самопослуживања које се пружају 24-7 повезаће се са РПА алатима, који могу да шаљу и примају податке и обезбеђују да се записи ажурирају у реалном времену.
#2. Процена ризика уз помоћ вештачке интелигенције
Модели засновани на вештачкој интелигенцији већ се користе у индустрији осигурања. Међутим, предвиђања и увиди који ови генеришу су добри онолико колико су добри њихови унесени подаци. РПА алати помажу тимовима да прикупљају, чисте и шаљу податке моделима предвиђања како би помогли осигуравајућим кућама да постигну већи ниво тачности и увида који ублажавају ризик и грешке и побољшавају профитабилност.
Поред тога, когнитивни АИ алати се такође користе за откривање превара, који у будућности смањују ризик и помажу осигуравајућим кућама да остану конкурентније.
#3. Алати са ниским бројем кодова и аутоматизација тестирања
Алати са ниским садржајем и без кодирања се све више користе у сектору осигурања како би помогли у изградњи прилагођених апликација. У прошлости, тимовима је било потребно дубоко знање кодирања за прављење и тестирање апликација. Ових дана, нетехнички тимови и програмери не користе алате за аутоматизацију кода и тестирања софтвера да би брзо направили алате за аутоматизацију.
Захваљујући овим алатима прилагођеним кориснику, заједно са интерфејсима за превлачење и испуштање, осигуравајуће куће могу да постану осетљивије на потребе потрошача захваљујући краћем животном циклусу развоја софтвера. Можда још значајније, смањује трошкове изношења алата на тржиште, што може побољшати корисничку подршку и онбоардинг, као и интерне алате за аутоматизацију који помажу да се особље ослободи задатака који се понављају.
#4. Манагед РПА
Недостатак ИТ вештина значи да су неке осигуравајуће компаније које желе да имплементирају решења за аутоматизацију виделе да су пројекти одложени или одложени. Штавише, додавање ИТ особља са потребном стручношћу је често прилично скупо. Као резултат тога, све више осигуравајућих организација се обраћа услугама Манагед РПА да им помогну у свакој фази имплементације пројекта.
Клијенти ЗАПТЕСТ Ентерприсе-а могу да искористе ову врсту услуге. Поред добијања првокласних алата за РПА и аутоматизацију тестирања, осигуравајуће куће такође могу да искористе предности поседовања ЗАП стручњака који ће им помоћи у планирању, примени и одржавању.
#5. РПА центри изврсности (ЦоЕ)
Многе осигуравајуће компаније схватају да ће РПА играти велику улогу у будућности индустрије. Као резултат тога, они су сигурни у будућност своје пословање постављањем РПА центара изврсности (ЦоЕ) како би осигурали да су у доброј позицији да искористе предности безброј предности технологије аутоматизације.
Улагање у РПА ЦоЕ помаже да се попуни јаз у вештинама, подстиче иновације и помаже тимовима да идентификују процесе који су зрели за аутоматизацију.
Будућност роботског процеса
Аутоматизација у осигурању
Осигурање је индустрија богата подацима која се у великој мери ослања на одлуке засноване на правилима и предиктивну аналитику. Другим речима, то је сектор који ће наставити да револуционише РПА и АИ. Хајде да погледамо како ће РПА алати утицати на осигуравајућа друштва сутрашњице.
1. Потпомогнуто осигурање РПА
РПА апликације у сектору осигурања су обично фокусиране на позадинске процесе. Међутим, Ассистед РПА ће обезбедити беспрекорну интеракцију са особљем за корисничку подршку, помажући им да се брзо и лако носе са захтевима потрошача аутоматизацијом уноса и опозива података, анализом информација за помоћ при доношењу одлука и слањем релевантне комуникације осигураницима.
2. Хипераутоматизација
Индустрија осигурања је у великој мери заснована на подацима. Хипераутоматизација , која ће укључивати мешавину РПА, АИ, МЛ и других технологија, могла би да аутоматизује преузимање осигурања, обраду потраживања, откривање превара, корисничку подршку и још много тога. Нето резултат би могао бити потпуно аутоматизовани брокер осигурања са високим квалитетом и брзом услугом уз ниске трошкове.
3. Телематика и интернет ствари
Иако ИоТ можда није у потпуности испунио своје обећање, још увек има доста простора за паметне сензоре и сличну технологију у индустрији осигурања. РПА алати за осигурање П&Ц могли би да се повежу са паметним кућама и аутомобилима како би потврдили потраживања од осигурања, док телематски подаци могу пратити ствари попут аутомобила или вежбања и активности путем паметних телефона или носивих уређаја.
4. Комплексни модели ризика
Док модели ризика већ имају солидан ниво тачности, АИ/МЛ алати би могли да учине ова предвиђања готово проактивним. Уз довољно података и правих аналитичких алата, ова технологија би могла да направи високо персонализована предвиђања са непогрешивом тачношћу, уштедећи милијарде милијарди годишње.
Међутим, РПА уз помоћ вештачке интелигенције у преузимању осигурања могао би наићи на етичке проблеме око корисничких података. Још 2016. године, неки осигуравачи су признали да су прегледали рачуне осигураника на друштвеним мрежама како би проценили ризик . Заиста, ланац супермаркета Тесцо користи Цлубцард податке да би одредио оцене ризика домаћинства за своје финансијске услуге.
Да ли ће ове непријављене информације бити коришћене у оквиру аутоматизације обраде захтева је отворено за спекулације. Осигуравајућа друштва ће морати да одвагају профитабилност овог приступа у односу на етичка питања и потенцијалну штету по репутацију.
Последње мисли
Постоје многе предности роботске аутоматизације процеса у осигурању. Од помоћи у смањењу трошкова, повећању продуктивности и побољшању корисничког искуства, РПА у осигурању може да обезбеди импресиван поврат улагања.
Аутоматизација потраживања и осигурање су можда два најупечатљивија случаја употребе РПА у сектору. Ови задаци који захтевају доста времена и информација тренутно захтевају приличан степен људске интервенције у целом сектору осигурања. Међутим, трансформација је већ у току. Осигуравајућа друштва помажу људима да престану да брину о својој будућности; РПА технологија чини исту ствар за осигуравајуће компаније.
